Borja Ares e Alfiya Laxmidhar perderam 330 mil dólares num elaborado esquema de investimento com a marca do Citibank. Foto/Michael Cunningham
O setor bancário anunciou uma série de novas medidas para combater a fraude e combater o crescente flagelo das fraudes.
O presidente-executivo da NZ Banking Association, Roger Beaumont, disse que isso envolvia uma abordagem coordenada e multissetorial para ajudar a proteger os neozelandeses, incluindo novos sistemas para combinar nomes de contas entre bancos, a capacidade de congelar contas “money mule” e a remoção de todos os links da web de textos para clientes.
No entanto, não existem prazos para as alterações propostas, que “variarão em função da sua complexidade e viabilidade”.
O anúncio surge dias depois de a indústria ter sido acusada de “fracasso empresarial” e da confirmação de que as vítimas estavam a considerar uma possível ação coletiva contra os bancos.
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Embora se esperasse que o compromisso conjunto de hoje dos bancos de retalho tivesse um impacto no combate à fraude e aos esquemas fraudulentos, Beaumont alertou que o sector bancário não poderia resolver esta questão isoladamente.
“Os golpes vão muito além da nossa indústria, afetando agências governamentais, incluindo polícia, empresas de telecomunicações, empresas de mídia social, provedores de serviços de Internet e também outros setores.
“Nossos bancos de varejo já possuem sistemas para ajudar a detectar e alertar os clientes sobre possíveis fraudes e espera-se que outras iniciativas anunciadas hoje pela indústria tenham um impacto significativo no combate às fraudes.
“Mas chegámos a um ponto em que é necessária uma nova abordagem para combater a fraude e as fraudes e isso exigirá o envolvimento e o investimento de todos os setores afetados.”
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As novas medidas incluem:
- Apoiar a criação de um Centro Antifraude nacional centralizado, coordenado e multissetorial.
- Instigar um serviço de verificação de nomes de contas de “confirmação do beneficiário” em todo o setor.
- Comprometendo-se a remover todos os links da web dos textos para os clientes.
- Trabalhando juntos para combater contas ‘mulas’.
- Investigar o compartilhamento de informações em tempo real entre organizações afetadas por golpes.
- Resultados mais consistentes e oportunos para clientes que sofrem perdas financeiras.
- Aumentar a conscientização pública sobre fraudes e como evitá-las.
O setor bancário tem estado sob crescente pressão para tomar medidas para proteger os clientes, em meio a numerosos relatos de neozelandeses sendo espoliados.
Estima-se que os sindicatos criminosos estrangeiros drenam centenas de milhões de dólares das vítimas Kiwis todos os anos.
Uma investigação do Herald revelou uma série de casos só este ano em que as vítimas perderam as suas poupanças em elaborados esquemas de investimento, nos quais pensavam que estavam a investir em depósitos a prazo em empresas financeiras internacionais de renome, como o Citibank e o HSBC.
Os criminosos usam contas “mula” locais para receber o dinheiro e depois transferem imediatamente o dinheiro roubado para o exterior.
Esta semana, a antiga gestora de fundos e banqueira de investimentos Janine Starks apelou ao Provedor de Justiça Bancário para lançar uma investigação conjunta sobre o conjunto de casos de fraude de investimento, citando o que ela acreditava ser “fracasso empresarial” e negligência por parte dos bancos neozelandeses.
Ela alegou que houve “falhas sistêmicas” em todo o setor bancário na detecção de fraudes e na proteção do consumidor, deixando os clientes em risco elevado.
Starks disse acreditar que o setor bancário nacional ficou muito atrás de muitos de seus pares da OCDE ao não conseguir manter os sistemas de segurança atualizados com ameaças emergentes.
Essas falhas incluem algoritmos inadequados que não conseguiram detectar transações suspeitas ou coletar referências a fraudes conhecidas; falta de treinamento do pessoal e conhecimento dos recentes avisos de fraude das FMA; e a falta de sistemas de pagamento que combinem os nomes das contas com os bancos beneficiários.
“Estamos tão atrasados que é uma negligência absoluta por parte dos bancos e é uma vergonha a nível internacional o que eles estão a fazer”, disse ela, na sua opinião.
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Ela tinha estado a trabalhar pro bono com um grupo de vítimas cujos bancos recusaram a responsabilidade pelas suas perdas e que agora se queixaram ao Provedor de Justiça Bancário.
Esse grupo inclui a corretora imobiliária de North Shore, Carla O’Neil, o profissional de saúde de Whangārei, Borja Ares, e o administrador de saúde de Whanganui, Jo Hurley, que entre eles perderam quase US$ 800 mil em um estratagema da marca Citibank no início deste ano.
Eles e outras vítimas também estão consultando um advogado sobre uma possível ação coletiva contra os bancos.
Beaumont disse que as medidas anunciadas hoje se enquadram em três áreas.
“Tornando mais difícil para os criminosos operarem na Nova Zelândia, tornando mais difícil para eles atacarem os neozelandeses e apoiando a conscientização pública contínua sobre golpes e como identificá-los.
«Apoiamos a criação de um Centro Antifraude, semelhante ao de Singapura, que proporcionaria uma abordagem multissetorial centralizada e coordenada para combater as fraudes numa perspetiva de toda a Nova Zelândia. As empresas de telecomunicações e de redes sociais manifestaram interesse em apoiar esta iniciativa e esperamos trabalhar com elas e com outros, incluindo o governo, para proteger ainda mais os neozelandeses.
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“Estão em andamento trabalhos para analisar opções de ‘serviço de confirmação do beneficiário’ para permitir que qualquer pessoa que faça um pagamento on-line de uma conta bancária para outra verifique o nome da conta que está pagando. Teremos de investigar considerações de privacidade e a capacidade dos bancos de divulgar nomes de contas a terceiros, bem como questões técnicas. Os bancos trabalharão com a Payments NZ, que administra o sistema de pagamentos, para ajudar a tornar isso uma realidade.”
Ele disse que os bancos atualmente não enviam mensagens de texto solicitando que você faça login no seu banco online. Os bancos também estavam trabalhando para remover todos os links da web ou hiperlinks nas mensagens de texto para os clientes e incentivar outros setores a fazerem o mesmo.
“Links em textos são uma forma comum de golpistas fingindo ser uma organização legítima enganarem as vítimas para que forneçam informações pessoais. A remoção de links de textos reduz esse tipo de risco de fraude.”
Os bancos também estavam investigando a possibilidade de congelar contas “mulas”, disse Beaumont.
“Os proprietários das contas mulas podem ser cúmplices dos criminosos ou podem não estar cientes de que suas contas estão sendo usadas dessa forma.”
Beaumont disse que os bancos também procurariam “melhorar resultados consistentes e oportunos” para clientes que sofreram perdas financeiras.
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“De acordo com o Código de Práticas Bancárias, os bancos reembolsam os clientes por pagamentos não autorizados, sempre que o cliente não tenha sido desonesto ou negligente, tenha cumprido os termos de condições do banco e tenha tomado medidas razoáveis para proteger a sua atividade bancária. A indústria trabalhará em estreita colaboração com o Provedor Bancário para apoiar uma resposta mais consistente e oportuna aos clientes que foram enganados.”
O banco ASB tem estado sob pressão depois que se descobriu que um cliente em Whanganui supostamente usou sua conta para lavar até US$ 1,25 milhão de seis vítimas antes de enviar o dinheiro para o exterior.
Em comunicado hoje, a presidente-executiva da ASB, Vittoria Shortt, disse que manter as pessoas protegidas contra fraudes e golpes “é uma área de foco para nós”.
“Tal como outras organizações, já estamos a investir tempo e dinheiro significativos no combate à fraude e às fraudes, mas acreditamos que muito mais pode ser alcançado a partir de uma abordagem nacional verdadeiramente conjunta, com os bancos a trabalharem mais estreitamente, ao lado do governo, das empresas de telecomunicações e de outras empresas do setor privado. .
“Vimos esta abordagem funcionar com sucesso no estrangeiro, por exemplo, no Centro Anti-Scam de Singapura, e estamos a trabalhar com pares de todo o mundo para compreender como as suas aprendizagens podem ser implementadas aqui.
“Este é um problema incrivelmente complexo que requer soluções igualmente complexas e uma abordagem multifacetada para combater este problema em múltiplas frentes. O programa de trabalho que anunciamos hoje é um passo importante em direção à capacidade nacional de que os neozelandeses necessitam.”
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