Pelo menos cinco instituições bancárias no país passaram a disponibilizar o crédito consignado do BPC (Benefício de Prestação Continuada) após o STF (Supremo Tribunal Federal) deliberar sobre o assunto e o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) estabelecer as diretrizes para a medida.
Duas delas estão se preparando para reintroduzir a opção, enquanto uma instituição está considerando a possibilidade de liberá-la.
O empréstimo destinado às pessoas que recebem renda assistencial equivalente a um salário mínimo – atualmente R$ 1.320 – foi declarado constitucional pelo Supremo em um julgamento concluído na segunda-feira, dia 11.
Entre os bancos que já retomaram a oferta estão o Banco do Brasil, o Mercantil, o C6, o Bradesco e o Itaú Unibanco.
A Caixa Econômica Federal informou que está realizando as adaptações necessárias para retomar a oferta, o PagBank está se preparando, e o Banrisul está avaliando a situação.
O Nubank não disponibiliza essa linha de crédito, e o BMG declarou que não comentaria sobre o assunto.
O crédito consignado é um empréstimo com desconto direto no benefício. Conforme as regras estabelecidas, o beneficiário pode comprometer até 30% da sua renda com empréstimos pessoais e mais 5% com o cartão de crédito, cartão de benefício ou saque.
As taxas de juros são controladas pela Previdência Social, por meio do CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social), e seguem as mesmas regras aprovadas para aposentados e pensionistas.
Esse empréstimo pode ser parcelado em até 84 vezes, o que equivale a sete anos. As taxas máximas são de 1,91% ao mês para o empréstimo pessoal consignado e de 2,83% ao mês para o cartão.
Os bancos têm a liberdade de escolher se desejam ou não oferecer esse tipo de empréstimo e podem decidir oferecê-lo ou retirá-lo conforme acharem conveniente.
Os juros podem ser mais baixos do que os estabelecidos pela Previdência, mas não podem ser mais altos.
Para especialistas, a liberação desse tipo de crédito suscita preocupações, pois envolve uma parcela financeiramente vulnerável da população, uma vez que o BPC está ligado à Lei Orgânica da Assistência Social (Loas).
Por outro lado, representa uma maneira de proporcionar acesso a crédito controlado e regulamentado a essa população, com o intuito de limitar o endividamento.
O BPC é um benefício destinado a idosos com 65 anos ou mais e pessoas com deficiência que façam parte de uma família com renda per capita (por pessoa da família) de até um quarto do salário mínimo, o que equivale a R$ 330 neste ano.
Não é necessário ter contribuído com o INSS para ter direito a esse benefício. Ao contrário de aposentadorias, pensões e auxílios, os beneficiários do BPC não recebem o 13º salário.
As taxas de juros oferecidas pelos bancos variam de 1,70% a 1,91% ao mês para empréstimos pessoais. No caso do cartão de crédito, a taxa é de 2,83%. O valor máximo que pode ser comprometido por mês com o empréstimo pessoal é de R$ 396. O Itaú Unibanco disponibiliza crédito com parcelas mínimas a partir de R$ 150.
O que dizem os bancos
O Banco do Brasil informa que retomou as contratações da linha de empréstimo consignado para quem recebe o BPC no dia 14 de setembro, após o INSS publicar a instrução normativa com as novas regras de contratação.
O BB opera no convênio do INSS com taxas que variam de 1,76% a 1,89% ao mês e com o prazo de até 84 meses.
O Banco Mercantil afirma que oferece o crédito consignado para beneficiários do BPC, seguindo os normativos do INSS, com taxa de juros de 1,91% e o máximo de parcelas é 84. O Mercantil também oferece o cartão consignado com juros de 2,83% ao mês.
O PagBank informa que já possui uma carteira deste benefício desde o ano passado e manteve os clientes quando as operações foram interrompidas. Agora, o banco se prepara para retomar o empréstimo, conforme as regras.
Os juros são de 1,70% ao mês e 20,4% ao ano, para o empréstimo pessoal consignado. O PagBank não trabalha com o cartão consignado.
O C6 Bank diz que ofereceu crédito consignado para beneficiários do BCP até o ano passado, quando essa modalidade foi suspensa, e retomou a oferta a partir da publicação da instrução normativa do INSS, feita na quarta-feira (13), cumprindo as taxas definidas pelo governo.
As taxas máximas são de 1,91% para operações INSS e o prazo máximo é de até 84 meses.
O Bradesco iniciou os empréstimos consignados para beneficiários do BPC nesta sexta (15). O banco não informou, no entanto, quais as taxas de juros cobradas e se oferece ou não o cartão consignado. Em geral, os juros variam conforme o relacionamento do cliente com a instituição.
O Itaú Unibanco diz que oferecer apenas o crédito pessoal consignado, com taxa de juros de 1,91% ao mês, com prazo de até 84 meses.
A prestação mínima é de R$ 150. Para contratar, o segurado deve apresentar documento de identificação, formalização do contrato e autorização para consulta de dados na Dataprev (empresa de tecnologia do governo federal). A contratação pode ser feita por celular, caixa eletrônico, nas agências ou por meio de correspondente bancário certificado.
A Caixa informa que após as normas publicadas pelo INSS, o banco iniciou as adequações necessárias para a retomada da oferta do crédito para beneficiários do BPC.
“Para o crédito consignado, a princípio, as condições de oferta do produto serão as mesmas adotadas para os demais beneficiários do INSS, com taxa de juros a partir de 1,70%.” Segundo banco, o cartão consignado INSS encontra-se suspenso.
O Banrisul informa que está avaliando a modalidade de crédito, mas inicialmente não vai operar. Nubank não oferece a linha de crédito e BMG disse que não iria participar da reportagem. Os demais não responderam.
O BPC é um benefício destinado a idosos com 65 anos ou mais e pessoas com deficiência que façam parte de uma família com renda per capita (por pessoa da família) de até um quarto do salário mínimo, o que equivale a R$ 330 neste ano.
Não é necessário ter contribuído com o INSS para ter direito a esse benefício. Ao contrário de aposentadorias, pensões e auxílios, os beneficiários do BPC não recebem o 13º salário.
As taxas de juros oferecidas pelos bancos variam de 1,70% a 1,91% ao mês para empréstimos pessoais. No caso do cartão de crédito, a taxa é de 2,83%.
O valor máximo que pode ser comprometido por mês com o empréstimo pessoal é de R$ 396. O Itaú Unibanco disponibiliza crédito com parcelas mínimas a partir de R$ 150.
É fundamental permanecer vigilante em relação ao assédio por parte de bancos, instituições financeiras e até mesmo golpistas, pois os beneficiários podem se tornar alvos de crimes financeiros.
A principal recomendação é nunca assinar qualquer documento sem entender completamente seu conteúdo e ser extremamente cauteloso ao contratar empréstimos à distância, seja pela internet, telefone ou caixa eletrônico, pois pode se tratar de uma tentativa de fraude.
Conforme informações do INSS, atualmente existem 5,5 milhões de cidadãos recebendo o BPC. Dentre esse grupo, 1,7 milhão já possuem pelo menos um contrato de empréstimo consignado em vigor. Isso ocorreu porque a medida foi autorizada no ano passado e, posteriormente, teve sua validade suspensa.
O órgão relata que o valor médio descontado dos benefícios dos segurados que possuem empréstimos é de R$ 434,97 no momento.
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