Um número crescente de pessoas está abrindo mão de suas economias para a aposentadoria para fazer face ao aumento do custo de vida.
O montante que as pessoas retiraram das suas contas KiwiSaver devido a “dificuldades financeiras” aumentou 37 por cento no ano até Março, em comparação com o ano anterior.
Os membros do KiwiSaver fizeram 18.291 retiradas, no valor médio de US$ 7.921, ao longo do ano, de acordo com o relatório anual KiwiSaver da Autoridade de Mercados Financeiros (FMA).
Isto foi semelhante a quando a Nova Zelândia estava no meio da pandemia em 2020-21, quando foram feitas 21.000 retiradas, no valor médio de US$ 7.584.
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Embora o valor total dos levantamentos por dificuldades (145 milhões de dólares) tenha sido minúsculo em relação ao tamanho do esquema KiwiSaver (93,7 mil milhões de dólares), o economista-chefe da FMA, Stuart Johnson, estava preocupado com o aumento.
“É importante que as pessoas tenham acesso a retiradas de dificuldades quando a vida sai mal do planejado, mas é o último recurso. E uma vez que o problema grave tenha passado, as pessoas precisam continuar a poupar para a reforma”, disse ele.
Além disso, 121.019 pessoas suspenderam as suas contribuições para o KiwiSaver em 31 de março – 20% mais do que no ano anterior.
“Isso é compreensível se as pessoas estiverem realmente com dificuldades, mas reiniciar as contribuições o mais rápido possível irá prepará-las para uma aposentadoria melhor”, disse Johnson.
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O relatório KiwiSaver das FMA reflectiu outros temas económicos predominantes em 2022-23 – tais como as elevadas taxas de juro que amortecem o mercado imobiliário e incentivam as pessoas a colocar o seu dinheiro em depósitos a prazo.
Os saques do KiwiSaver para compras de primeira casa caíram 36%, para US$ 926 milhões – níveis vistos pela última vez há quatro ou cinco anos.
Um total de 30.625 pessoas sacaram em média US$ 30.223 para depósitos em suas primeiras casas.
Entretanto, as pessoas com mais de 65 anos levantaram 2,8 mil milhões de dólares – 46 por cento mais do que no ano anterior – possivelmente devido ao facto de os depósitos a prazo se terem tornado uma forma relativamente mais atractiva para pouparem ou obterem rendimentos passivos.
Pessoas com mais de 65 anos não são obrigadas a sacar seu saldo total. Na verdade, alguns fornecedores permitem-lhes fazer levantamentos regulares. Mais de 170.000 pessoas com mais de 65 anos são membros do KiwiSaver.
Olhando para o esquema KiwiSaver como um todo, os fundos sob gestão aumentaram 4% no ano até Março, para 93,7 mil milhões de dólares, enquanto o número de membros aumentou quase 3%, para 3,25 milhões de pessoas.
Os retornos líquidos dos investimentos caíram US$ 1,9 bilhão, embora Johnson tenha dito que muitos investidores já recuperaram suas perdas.
O valor pago pelos membros do KiwiSaver em taxas caiu pela primeira vez desde o início do esquema, para US$ 664 milhões.
As taxas foram equivalentes a 0,71 por cento dos fundos sob gestão em 2022-23, em comparação com 0,81 por cento em 2021-22.
Esta redução deveu-se a fracos retornos de investimento que impediram alguns fornecedores de cobrar taxas de desempenho, alguns fornecedores reduziram taxas de administração e alguns removeram taxas de adesão.
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John Horner, diretor de mercados, investidores e relatórios da FMA, também acredita que a decisão do governo de colocar os holofotes nas taxas quando selecionou novos fornecedores inadimplentes em 2021 colocou uma pressão descendente sobre as taxas de fundos não inadimplentes.
Além disso, ele disse que as FMA têm encorajado os fornecedores do KiwiSaver a repassar os benefícios da escala aos membros, reduzindo as taxas.
Ele acreditava que, à medida que as pessoas se familiarizavam com o esquema, elas se sentiam confortáveis em mudar de fundos de menor risco para fundos de maior risco.
A percentagem de membros que optam por fundos de crescimento aumentou de 23 por cento há 10 anos para 33 por cento em 2019-20 e 37 por cento em 2022-23.
“A FMA afirma há algum tempo que os investidores mais jovens devem considerar fundos com mais ativos de crescimento, uma vez que estes são mais adequados para um horizonte de investimento mais longo”, disse Horner.
Houve também um forte aumento nos fundos equilibrados, uma vez que o Governo decidiu em 2021 mudar os fundos de incumprimento de conservadores para equilibrados.
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Jenée Tibshraeny é a ArautoEditor de Negócios de Wellington, baseado na galeria de imprensa parlamentar. Ela é especializada em formulação de políticas governamentais e de bancos de reserva, economia e bancos.
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