O empréstimo na conta de luz é conhecido como empréstimo pessoal alternativo. E essa opção tem ajudado muitas pessoas a se livrarem das dívidas e recuperarem seu poder de compra.
E não teria momento melhor para a chegada dessa opção ao mercado de crédito. Afinal, pouco tempo depois de seu surgimento, o mundo se viu enfrentando a pandemia da Covid-19, que afetou negativamente a vida financeira de muitos cidadãos, em especial no Brasil.
Segundo a pesquisa Bolso dos Brasileiros, realizada pela Serasa em parceria com a Opinion Box, 38% dos brasileiros tiveram diminuição de renda após um ano de pandemia e 34% tiveram que pedir empréstimo. Mas nem sempre é possível conseguir esse tipo de crédito.
Ter métodos alternativos para conseguir crédito pode ser uma saída para quem está passando por problemas financeiros e não consegue empréstimos convencionais.
Se você quer entender melhor sobre o que é empréstimo na conta de luz, como funciona e porque ele é uma boa opção para quem tem score baixo ou está negativado, continue a leitura.
O que é empréstimo na conta de luz?
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de crédito que tem ajudado muitas pessoas a se livrarem de dívidas e recuperarem seu poder de compra.
Isso porque este é um dos poucos tipos de empréstimos disponíveis para negativados ou para quem tem um score baixo. Ou seja, a análise de crédito é mais simples e burocrática que em outras modalidades.
Como dissemos acima, esse tipo de crédito, que está disponível desde 2019, é um empréstimo pessoal alternativo. A grande diferença é a forma de pagamento do crédito, que esse é um empréstimo descontado na conta de luz.
Mas como funciona o empréstimo na conta de luz?
É bem simples! Ao conseguir um empréstimo alternativo como esse, a conta de luz é o meio pelo qual você pagará as parcelas. Dessa forma, o valor do empréstimo será somado ao consumo de energia da sua residência no mês.
E por que essa modalidade oferece crédito para negativados? Simples: as instituições financeiras entendem que esse tipo de empréstimo funciona como uma garantia maior de que o pagamento será feito. Isso porque dificilmente as pessoas deixarão de pagar a conta de luz.
Segundo a pesquisa citada acima, quando há diminuição de renda, as contas básicas são priorizadas pelos brasileiros. Já que 39% dos respondentes disseram que priorizam as contas de energia elétrica, água e gás.
Então, como o débito é repassado direto na conta de consumo, o risco de as instituições sofrerem com inadimplência é muito menor.
Cada empresa apresenta um limite de valor diferente para emprestar. Mas, geralmente, a quantia oferecida parte de 500 reais e pode chegar a 2500 reais. O prazo para pagamento varia de 3 a 18 meses.
Vale ressaltar que, por enquanto, não é em todas as regiões do Brasil que este tipo de empréstimo é permitido. Apenas moradores de São Paulo, Rio de Janeiro, Ceará, Goiás e Rio Grande do Sul têm acesso a essa possibilidade.
Como fazer empréstimo na conta de luz?
O processo de solicitação para fazer empréstimo na conta de luz é feito de forma online, ou seja, pela internet. Para isso, é só seguir esses passos:
Primeiro, confirme se a companhia de luz da sua região disponibiliza essa modalidade;
Se sim, procure a instituição financeira que oferece esse convênio;
Faça a simulação e a contratação na instituição financeira ou correspondente bancário. O valor a ser pago nas parcelas virá embutido na sua conta de consumo.
Neste vídeo do Serasa Ensina, você confere algumas dicas para contratar um empréstimo online sem dor de cabeça.
Para entender melhor, vamos supor que você paga, em média, R$ 100 por mês na conta de luz. Se a parcela do seu empréstimo for de R$ 200, o boleto que a companhia manda para a sua casa vai ser no valor de R$ 300. Simples, não é?
Para solicitar esse tipo de empréstimo é necessário que o solicitante atenda aos seguintes requisitos:
Morar em uma região atendida por concessionária que oferece esse empréstimo, como CPFL, Enel, Light e Celesc, por exemplo.
Ter mais de 21 anos;
Possuir uma conta bancária;
Ser o titular da conta de luz;
Estar com as contas de energia em dia.
Mas não esqueça que este valor passará a fazer parte das suas despesas mensalmente. Então, cuidado para não se enrolar e deixar de pagar, pois, além de ficar inadimplente, você também terá sua energia elétrica cortada. E ninguém quer ficar sem luz em casa, certo?
Quem deixa de pagar empréstimos costuma gerar problemas para si mesmo e ficar com o nome sujo, o que dificulta na hora de recorrer a opções de crédito no futuro.
Fazer empréstimo com desconto na conta de luz vale a pena?
Normalmente, o empréstimo com débito em conta de luz tem taxas de juros mais baixas devido à garantia que já falamos acima.
Mas para entender se vale mesmo a pena, você precisa pensar, primeiro, se o valor da parcela cabe no seu bolso. Isso porque, diferentemente de um empréstimo pessoal convencional, em que a consequência da inadimplência é ficar negativado, nesta modalidade aqui você terá sua luz cortada, como já comentamos anteriormente.
Além disso, cada instituição financeira tem a liberdade de cobrar as taxas que julgar necessárias. Então, fique de olho nesse percentual antes de fechar negócio, combinado? Antes de tomar qualquer ocasião, avalie a melhor opção através da simulação de empréstimo.
Na hora de fazer a contratação, não esqueça de questionar e entender muito bem qual será o preço final do seu empréstimo, considerando todas as taxas aplicadas. E também qual é o valor da parcela, para que você saiba como ficará sua conta de energia elétrica.
Você pode entrar em contato com a instituição financeira caso isso não tenha ficado claro. A partir disso, você vai conseguir avaliar se esse realmente é um bom negócio para você.
Outro ponto a se considerar é que, caso a utilização da energia na sua casa aumente ou o preço suba por algum motivo imprevisível – principalmente na mudança da taxa vermelha, por exemplo – isso também impactará no seu gasto mensal, já que o valor da luz mais cara será somado à parcela do empréstimo.
O empréstimo na conta de luz é confiável e vale a pena, mas é preciso estar atento para não cair em golpes. Recorra a sites de simulação de crédito confiáveis e sempre pesquise sobre as instituições antes de fechar negócio.
Além disso, esteja atento e desconfie de ofertas que chegam por mensagem de texto e sem a sua solicitação.
Antes de contratar o empréstimo alternativo com desconto na conta de luz, é interessante buscar outras opções que também podem ser atrativas para a sua realidade.
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