Um ano e meio de vida pandêmica revelou – ou nos lembrou – alguns padrões persistentes em torno de dinheiro, sexo, casamento e famílias. E nem sempre são bonitos.
Há evidência anedótica de homens confiscando os cheques de ajuda federal de suas esposas, e dados mostrando um link entre estresse financeiro e violência doméstica. E milhões de mulheres sentiram que não tinham escolha a não ser deixar o emprego remunerado para cuidar dos filhos ou de outros membros da família.
O matrimônio e a paternidade envolvem compromisso, sem dúvida (e às vezes, aparentemente, sem fim). Mas não precisa ser desproporcional.
Existem muitas razões para igualar a tomada de decisão financeira em seu casamento – e isso vale para qualquer casal, heterossexual ou não. Se você está entre os muitos que estão se casando agora como parte da grande explosão de casamentos pandêmicos, considere adicionar outra promessa: que o seu será um casamento financeiramente igualitário.
Aqui está o que isso pode significar.
Primeiro, entenda onde está o poder.
Quando uma nova família está estabelecendo uma linha de base financeira, é quase impossível evitar falar sobre energia.
Rachel Sherman, professora de sociologia da New School for Social Research em Nova York, examinou os arranjos de autoridade nos casamentos dos ricos em seu livro “Rua inquieta. ”
Embora o gênero e as normas problemáticas que podem vir com ele em casais heterossexuais possam desempenhar um papel, ela sugeriu que pelo menos dois vetores adicionais influenciaram a dinâmica de poder.
O primeiro envolve a fonte de quaisquer recursos domésticos, incluindo rendimentos, trabalho não pago e herança. Quem recebe ou leva o crédito e para quê? Quais privilégios, se houver, vêm com as respostas a essas perguntas?
A outra é sobre estilos de gastos – quem tem licença para fazer o quê, quando e quem decide? A confusão aqui pode resultar de ter crescido em uma família com uma relação disfuncional com o dinheiro.
Hábitos conflitantes podem causar problemas reais, mas entendê-los é um primeiro passo importante. “As pessoas têm sorte se têm um parceiro que tem as mesmas ideias que elas”, disse o professor Sherman.
Você vai ter que falar. Bastante.
Os planejadores financeiros participam de muitas conversas com pessoas que se casaram recentemente e podem identificar padrões preocupantes. Um problema frequente: apenas um parceiro fala.
“Eles costumam ter uma reunião com apenas metade de um casal”, disse Marci Bair, um planejador financeiro em San Diego.
Na maioria das vezes, é o homem em casais heterossexuais que aparece ou liga sozinho (ou quer), vários conselheiros me disseram esta semana.
No Planejamento Financeiro Fyooz (pronuncia-se “fusível”, como juntar carteiras e pecadilhos de um casal), esse tipo de exclusão ou negligência não é permitido. Além disso, cada casal se encontra com um casal: Dan e Natalie Slagle, que administram a empresa em Rochester, Minnesota.
Pode parecer um pouco como um encontro duplo e, como em muitos encontros, há bandeiras vermelhas. “Eles geralmente têm a ver com os pronomes usados”, disse Slagle. “’Você’ em oposição a ‘nós’”.
A Sra. Slagle continuou o assunto. “Se eles não estiverem se vendo como uma parceria, será muito difícil criar um plano financeiro de sucesso para duas pessoas”, disse ela.
Portanto, considere seus pronomes, e não apenas se estiver conversando com um profissional. Seja uma frente unida.
Não deve haver nenhum ‘cônjuge financeiro’.
Mesmo que você esteja presente e igualmente envolvido em qualquer conversa sobre seu dinheiro, muitos casais têm apenas uma pessoa cuidando de todas as finanças da casa.
“Eu chamo isso de cônjuge financeiro e de cônjuge não financeiro”, disse Annelise Bretthauer, um planejador financeiro em Hillsboro, Oregon.
Ela geralmente não é fã dessa configuração ou padrão, em parte por causa do que pode acontecer quando um casamento termina, seja quando um dos cônjuges morre ou quando o relacionamento se deteriora.
Muito do trabalho pro bono de Bretthauer é com mulheres recentemente divorciadas, que podem ter passado décadas como esposas não financeiras.
“E então eles estão bebendo de uma mangueira de incêndio”, disse ela. “Eles não sabem como tomar as melhores decisões no divórcio porque não têm acesso a informações financeiras há anos”.
E não há uma maneira certa de fazer isso.
Você pode estar certo sobre a sabedoria de uma conta bancária conjunta e a rigorosa responsabilidade pelos gastos. Ou talvez você prefira um trio de cofrinhos virtuais chamados Seu, Meu e Nosso. Ambos podem funcionar.
“Sempre que as pessoas perguntam, eu digo que a maneira certa de organizar o seu dinheiro é a maneira como você não briga por isso”, disse Alexandra Killewald, um professor de sociologia em Harvard.
Manter suas finanças separadas não impede que você ou seu cônjuge comecem a brigar inadvertidamente.
“Se você tiver contas separadas, quão separadas elas são realmente?” Perguntou Lazetta Rainey Braxton, um planejador financeiro no Brooklyn. “Você pode gastar sem julgamento? Como você quiser? Apenas dentro do seu sistema de valores compartilhados? ”
Mas você pode fazer um orçamento errado.
Desconfie de como você fala – ou até mesmo pensa – sobre de quem é a renda para quê.
Viviana A. Zelizer, um professor de sociologia em Princeton, passou anos examinando como os casais atribuíam rótulos ao dinheiro que entrava. Freqüentemente, os ganhos das mulheres caíam em padrões específicos de alocação – para creches, férias ou acampamentos de verão, e não para, digamos, a hipoteca.
“De alguma forma, eles eram um pouco diferentes, e talvez mais secundários, do que os itens de muito dinheiro”, disse ela. “Eu diria aos casais para perceber como isso é poderoso.”
Se você tiver pelo menos uma conta conjunta – para pagar todas as despesas compartilhadas – talvez ninguém ache que sua renda é menos relevante.
Considere as influências fora de sua porta da frente.
Apesar de todos os seus esforços para ter um casamento financeiramente igual, a desigualdade no mundo exterior pode surgir todas as noites e pairar sobre a mesa de jantar.
A Sra. Braxton, a planejadora financeira do Brooklyn, incentiva os clientes a considerarem o seguinte conjunto de possibilidades e a sensibilidade necessária para administrá-las em um casamento.
Talvez ganhe menos, em média, porque é negro. Talvez ganhe menos, em média, porque é mulher. E talvez você se sinta mais vulnerável à perda do emprego.
Algumas coisas podem acontecer em casa. Você pode economizar e investir de forma mais conservadora por medo. Ou você pode gastar com abandono ocasionalmente, apenas para se libertar.
“Pessoas nessa situação precisam de planejamento para superar o que estão vivenciando”, disse Braxton. Por exemplo, você pode criar barreiras de poupança como um fundo de “proteção” para pousos mais suaves ou como uma espécie de conta “vá para o inferno”.
Desistir da autoridade pode lhe dar algo mais.
Se algum dos itens acima parece familiar, isso não o torna retrógrado. Afinal, há uma boa chance de você nunca ter se casado antes. A mudança, entretanto, pode realmente colocá-lo à vontade.
Os maridos que assumiram papéis tradicionais de gênero financeiro podem sentir uma sensação palpável de alívio quando não estão operando sozinhos, especialmente se as finanças da casa ficarem mais complicadas com o tempo, disse Bair, a planejadora financeira de San Diego.
“É tudo sobre os ombros deles”, disse ela. “E eles sabem que provavelmente também não estão totalmente equipados para isso.”
Contratar ajuda profissional também pode trazer algum conforto, mas não elimina a necessidade de uma conversa profunda com seu cônjuge. A Sra. Bretthauer disse que os melhores planejadores financeiros estão no negócio de mudança de comportamento, não no negócio de girar ações.
“Você está procurando alguém que lhe diga o que fazer?” ela disse. “Então não me contrate.”
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