O proprietário da casa de Hawke’s Bay, Hayden Downer, pode finalmente seguir em frente financeiramente após o ciclone Gabrielle, tendo acabado de receber acesso ao pagamento integral do seguro. Downer ficou chateado ao descobrir que só poderia acessar todo o pagamento se ele fornecesse ao seu banco detentor da hipoteca provas suficientes de que usaria o dinheiro para consertar sua casa. O banco, que tem interesse na casa, queria basicamente ter certeza de que o valor do imóvel seria totalmente restituído.Embora Downer e seu banco tenham acabado de chegar a um acordo com o qual ele está satisfeito, a constatação de que não poderia usar o pagamento como desejava criou outro obstáculo após o ciclone.“Acho que cada pessoa tem problemas diferentes com seus bancos e seguradoras”, disse ele ao Arauto.“Para alguns deles, a seguradora pagou e depois disse que não iria cobri-los nunca mais… Todo mundo está em um barco diferente.”Reivindicações de terras se mostram complexasA gama de problemas que surgiram devido ao ciclone e às inundações na parte superior da Ilha Norte no verão passado é extensa.
Até 1 de Dezembro, as seguradoras tinham liquidado 2,7 mil milhões de dólares em sinistros relacionados com tempestades – 87 por cento em volume e cerca de 75 por cento em valor.
AnúncioAnuncie com NZME.O presidente-executivo do Conselho de Seguros da Nova Zelândia, Tim Grafton, disse que, embora as seguradoras quisessem encerrar as coisas o mais rápido possível, algumas partes do processo são inevitavelmente árduas.
Ele explicou que alguns proprietários, afetados por deslizamentos, tiveram que esperar meses para que a terra parasse de se mover antes que as avaliações geotécnicas pudessem ser feitas.
A executiva-chefe da Toka Tū Ake EQC, Tina Mitchell, observou que os engenheiros geotécnicos estavam em alta demanda, já que os eventos de 2023 criaram o maior número de reclamações de terras com as quais a seguradora já lidou.
Grafton disse que também levou tempo para o governo local e central projetar um sistema para decidir quais propriedades eram inabitáveis e poderiam ser compradas.
Ele disse que as seguradoras tiveram que esperar que os conselhos classificassem as propriedades e dar aos proprietários uma janela de dois meses para contestar a classificação, antes de resolver os sinistros.
Grafton observou que houve casos em que os proprietários usaram seus pagamentos para consertar suas propriedades, apenas para o conselho classificar as terras como inabitáveis.
Ele acreditava que as linhas de comunicação entre o Conselho de Auckland e as seguradoras privadas poderiam ser muito melhoradas para agilizar o processo.
Atualmente, o Conselho de Seguros da Nova Zelândia apresenta pedidos de informações oficiais quinzenalmente para obter listas de propriedades consideradas inabitáveis pelo Conselho de Auckland.
AnúncioAnuncie com NZME.Até 1º de dezembro, 15.555 sinistros com seguradoras privadas estavam pendentes.
Quando foi dito a Grafton que parecia que haveria uma longa cauda nos acontecimentos do verão passado, ele disse que esperava que não.
Para onde agora?Embora os acontecimentos climáticos tenham feito com que algumas pessoas perdessem os seus entes queridos e as suas casas, o impacto é mais amplo.
Os prêmios de seguro residencial aumentaram 23% entre os trimestres de dezembro de 2022 e dezembro de 2023, enquanto os prêmios de seguro de conteúdo aumentaram 24% e os prêmios de seguro de veículos aumentaram 17%.
Grafton observou que um dos factores do grande aumento – a inflação de dois dígitos nos custos de construção – está a diminuir.
No entanto, as resseguradoras (que asseguram as seguradoras) consideram a Nova Zelândia mais arriscada após os eventos climáticos. Isto, juntamente com o facto de as resseguradoras enfrentarem eventos climáticos severos cada vez mais dispendiosos em todo o mundo, está a levá-las a aumentar os seus preços.
Simon Young – diretor da consultoria Finity, que aconselha seguradoras sobre preços – acredita que as seguradoras precisam avaliar e precificar melhor o risco para reter a confiança e o apoio das resseguradoras.
Há alguns anos que as seguradoras têm utilizado dados cada vez mais granulares para avaliar o risco e reduzir a medida em que os segurados de baixo risco subsidiam efectivamente os de alto risco.
Young acreditava que esta tendência continuaria, o que significa que os proprietários de propriedades em áreas propensas a inundações terão cada vez mais dificuldade em obter um seguro com boa relação custo-benefício, se é que existe alguma cobertura.
Ele explicou que as seguradoras que ainda não estavam precificando o risco de inundação em nível de endereço precisariam fazê-lo para permanecerem competitivas.
Se não ajustassem os preços, acabariam com todos os clientes de alto risco, o que os forçaria a pagar todos os prémios dos seus clientes.
Young disse que, embora os acontecimentos climáticos desastrosos de 2023 tenham acelerado as mudanças das seguradoras no sentido de “preços ao nível do endereço”, a jornada rumo a seguradoras que reflitam todo o risco de inundação pode levar muitos anos.
“As seguradoras estão muito conscientes do papel crítico que desempenham na sociedade da Nova Zelândia”, disse ele.A fixação de preços reconhecida pela Young para o risco total de inundação é uma prática padrão na Austrália.
“Prêmios acima de US$ 10 mil não são inéditos em algumas das planícies de inundação de alto risco, onde as propriedades inundam regularmente”, disse ele.“A Nova Zelândia está agora a conseguir ter a ciência disponível e as seguradoras a começarem a adotá-la nos seus preços.
”Ao longo de 2023, os chefes das maiores seguradoras do país apelaram publicamente ao governo central e local para melhor mitigar os riscos, melhorando as infra-estruturas e impedindo a emissão de licenças de construção em áreas propensas a inundações.
O Governo não está, pelo menos nesta fase, a tomar medidas para que o EQC alargue a sua cobertura aos danos provocados pelas inundações nos edifícios.
Há cerca de 357 milhões de dólares no Fundo para Desastres Naturais do EQC – o suficiente para liquidar as reivindicações restantes dos eventos climáticos do verão passado, na opinião de Mitchell.
Jenée Tibshraeny é a Arauto Wellington Business Editor, baseado na galeria de imprensa parlamentar. Ela é especializada em formulação de políticas governamentais e de bancos de reserva, economia e bancos.
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