O KiwiSaver pode estar aberto à lavagem de dinheiro, a menos que o governo mude a lei. Foto / Arquivo
O governo precisa mudar a lei para evitar que os criminosos joguem fora o produto do crime em sua conta KiwiSaver e depois o retirem, disse um especialista legal.
A chamada vem após uma tentativa legal
pela polícia para recolher uma parte dos fundos KiwiSaver da fraudadora Joanne Harrison falhou no Tribunal de Recurso.
Harrison, que fraudou o Ministério dos Transportes em pouco mais de $ 780.000, se candidatou para sacar $ 23.000 de sua conta KiwiSaver de acordo com as regras de dificuldades financeiras em 2019.
O Comissário da Polícia solicitou ao Tribunal Superior uma ordem de restrição sobre o dinheiro, alegando que ele havia sido liberado do fundo, portanto não estava mais sujeito à seção 127 – uma parte da lei KiwiSaver que protege o dinheiro de ser pago a qualquer pessoa que não seja titular da conta.
O congelamento dos fundos foi permitido devido à grande quantia que Harrison ainda devia. Na época, isso era $ 238.000.
Mas o Tribunal de Recurso decidiu que não havia nenhuma disposição ao abrigo da Lei de Recuperação de Recursos Criminais para a Comissão reter os fundos porque uma ordem de perda de lucro final já tinha sido feita.
Também decidiu que os fundos ainda estavam sujeitos à seção 127 da Lei KiwiSaver, apesar de serem “sacados” pelo administrador do fundo.
Emma Dale, uma associada sênior da Chapman Tripp especializada em direito de serviços financeiros, disse que o juiz indicou que a lei precisava ser analisada em termos da interação entre a Lei de Recuperação de Recursos Criminais e a Lei KiwiSaver.
“Do ponto de vista do KiwiSaver … cada aplicativo é julgado por seus méritos e se o supervisor do esquema determinou que era do interesse dos membros pagar a reivindicação de dificuldade financeira significativa e ela fez os critérios para a reivindicação, então eles pagaram porque eles não têm autoridade para mantê-lo.
“Não há capacidade de acordo com a Lei KiwiSaver de destinar esses fundos como algo que eles precisam examinar, para falência ou nesses casos em que haja produto do crime – eles não têm a capacidade de identificá-los e dizer ok, bem, reconhecemos alguém outra pessoa pode reivindicar esse dinheiro – a Lei KiwiSaver é muito clara sobre isso. “
Dale disse que a questão não era urgente em termos de colocá-la na perspectiva da pandemia de Covid, mas disse que era algo que o governo precisava colocar na lista de prioridades de serviços financeiros.
“É urgente no contexto relevante porque você não gostaria de encorajar as pessoas a usar essa rota, embora existam verificações e saldos sobre isso, então não acho que seja tão fácil quanto lavar através de uma conta bancária.”
Dale disse que aqueles que desejam tirar dinheiro do KiwiSaver tiveram que atender a critérios estritos para saques por dificuldades financeiras, como não poder pagar suas despesas diárias.
“Acima de 65 anos, obviamente, isso é muito mais fácil, mas para menores de 65 anos eles ainda têm que satisfazer os critérios de dificuldades significativas e se houver ativos em outro lugar que estão sujeitos a este ato de produto do crime ou outros ativos, então pode ser difícil obter um financiamento significativo reivindicação de dificuldades feita em um contexto KiwiSaver porque existem outros ativos por aí. “
Os fundos do KiwiSaver também podem ser sacados para uma primeira casa, mas Dale disse que ainda tinha critérios como usá-lo para comprar uma casa e atender aos critérios de intenção de morar nela por 12 meses.
“Há uma série de declarações legais diferentes que você deve fazer ao fazer isso.”
Dale disse que o Tribunal de Apelação aplicou corretamente a lei, mas a lei precisava ser alterada para esclarecer a interação entre os dois atos.
Pode ser que a Lei de Recuperação de Recursos Criminais precise mudar, em vez da Lei KiwiSaver, acrescentou ela.
Dale não tinha conhecimento de nenhum outro caso dessa natureza – certamente nenhum que tivesse passado pelo tribunal.
Ela disse que Harrison pode ter estado mais familiarizado com o uso de um plano de pensão por ter vindo do Reino Unido, onde as pensões já existem há mais tempo.
“Considerando que as pessoas comuns na Nova Zelândia, eu acho, se estivessem decididas a cometer esse tipo de fraude, poderiam muito bem colocar seu dinheiro em outras coisas – como casas, porque é assim que os neozelandeses gastam seu dinheiro.”
“Não acho que isso vá causar uma avalanche de problemas, mas você não gostaria que as pessoas usassem isso como um veículo – você gostaria que o governo o fechasse.”
Dale disse que qualquer mudança na lei também deve abordar as questões em torno da falência. Atualmente, os credores daqueles que vão à falência não podem tocar no dinheiro do KiwiSaver dessa pessoa, a menos que o falido retire o dinheiro do KiwiSaver.
Dale disse que isso poderia levar a uma situação em que um falido tomaria medidas semelhantes às de Harrison, escoando seu dinheiro para o KiwiSaver e, em seguida, solicitando um procedimento sem ativos ou falência. “Eles têm $ 2 milhões no KiwiSaver e seus credores estão perdendo. E então eles saem com $ 2 milhões.”
Dale disse que mudanças podem ser feitas no KiwiSaver em maio, quando a conta de impostos anual for aprovada no Parlamento após o Orçamento.
“Esse pode ser um tempo razoável para o governo considerar esta questão e incluir na conta de impostos ou mesmo no meio do próximo ano se precisar consultar sobre isso.”
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