O Reserve Bank diz que um quarto do estoque atual de empréstimos hipotecários foi originado em 2021.
Os detentores de hipotecas que lutam para cumprir suas obrigações de pagamento não estarão entre os que receberão apoio do governo no próximo Orçamento focado no custo de vida.
O ministro das Finanças, Grant Robertson, disse ao Arauto que apoiar este grupo de pessoas, incluindo
compradores recentes de primeira habitação, não estava no programa de trabalho do Governo.
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Seus comentários foram feitos quando o Reserve Bank (RBNZ) disse que não estava vendo “sofrimento generalizado” entre as famílias e empresas devido ao aumento agressivo da taxa de caixa oficial (OCR).
No entanto, espera-se que mais pessoas atrasem seus pagamentos este ano, à medida que os mutuários recorrigem suas hipotecas com taxas de juros mais altas e a desaceleração econômica que o banco central está orquestrando faz com que mais pessoas percam seus empregos.
O RBNZ fez esses comentários em uma seção de seu relatório bianual de estabilidade financeira, divulgado na terça-feira – um dia antes de publicar o relatório completo.
Ele disse que cerca de um quarto do estoque atual de empréstimos hipotecários foi originado em 2021 – quando taxas de juros superbaixas permitiram que as pessoas contraíssem somas relativamente grandes de dívidas para comprar propriedades que caíram de valor desde então.
Desses empréstimos feitos em 2021, cerca de 20% foram para compradores de primeira casa. Os 80% restantes foram para outros ocupantes proprietários, investidores e empresas.
Assim, cerca de 5% das carteiras de hipotecas dos bancos podem ser atribuídas a mutuários que provavelmente fizeram hipotecas relativamente grandes para comprar suas primeiras casas no pico do mercado em 2021.
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O RBNZ observou que, embora os bancos tenham testado potenciais tomadores de empréstimos para ver se eles poderiam pagar a dívida se as taxas de juros subissem, as taxas de hipotecas subiram desde então acima das taxas de teste de cerca de 6%.
O Relatório de Estabilidade Financeira completo do RBNZ provavelmente lançará mais luz sobre os mutuários que sentem a pressão, incluindo aqueles que devem ao banco mais do que valem suas propriedades.
No segmento do relatório divulgado pelo RBNZ, ele disse que um fator que diminuiria o grau de estresse era que muitos detentores de hipotecas não contraíram tanta dívida quanto tecnicamente poderiam contrair quando as taxas estavam superbaixas, ao mesmo tempo em que atendiam às exigências de seus bancos. testes de utilidade.
Outro fator atenuante é que a renda das pessoas aumentou muito – em dólares – nos últimos dois anos.
No entanto, o RBNZ observou que a dor dos aumentos das taxas de juros, com o objetivo de amortecer a inflação, ainda não foi sentida por muitos.
Os últimos dados disponíveis mostram que a taxa média de juros paga pelos detentores de hipotecas em fevereiro foi de 4,55% – alguns pontos percentuais abaixo das taxas pelas quais as novas hipotecas estavam sendo vendidas na época.
O RBNZ esperava que essa taxa média subisse para 6,1% até o final do ano, já que cerca de 60% do estoque de empréstimos imobiliários está em uma taxa de juros flutuante ou em uma taxa fixa que é reajustada em 12 meses.
“Para uma família com uma hipoteca, a parcela da renda disponível necessária para pagar o componente de juros de sua dívida hipotecária mais que dobrará de sua baixa recente de 9% para cerca de 22% até o final deste ano”, disse o RBNZ. disse.
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“Apesar do aumento significativo, isso ainda seria menor do que o pico registrado em meados de 2008.
“No entanto, esse aumento da carga do serviço da dívida é distribuído de maneira altamente desigual, com alguns mutuários, como aqueles que fixaram as taxas de hipoteca mais baixas em meados de 2021, vendo aumentos muito maiores nos custos do serviço da dívida do que outros”.
O RBNZ concluiu que a maioria dos mutuários seria capaz de continuar pagando suas dívidas sem estresse significativo.
Em março, 0,3 por cento das carteiras de hipotecas dos bancos foram consideradas “inadimplentes”. Isso foi apenas um pouco acima dos níveis pré-Covid, quando esse percentual estava em 0,2%. Durante alguns meses em 2020, o rácio do crédito à habitação em incumprimento subiu para 0,4 por cento.
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