Por décadas, a energia foi o esteio da economia de Taranaki. Foto / SNPA, Rob Tucker
OPINIÃO:
P: Eu leio sua coluna todas as semanas, concordo principalmente …! Vou direto ao assunto, estou tentando encontrar um fundo KiwiSaver que ainda investe em petróleo e gás.
Por que, você pode perguntar. Nós vamos,
Eu e a grande maioria da população de New Plymouth dependemos da extração e exploração de petróleo e gás para nosso sustento, e até que o governo invista em tecnologia de energia alternativa em Taranaki – como prometido quando as licenças de exploração de petróleo e gás foram proibidas – eu gostaria de mude meu investimento no KiwiSaver para um fundo que tem os melhores interesses no coração.
R: Esta é uma nova variação do investimento contrário – que geralmente é comprar quando os outros estão vendendo e vender quando os outros estão comprando. Mas você deseja investir em setores que muitos investidores evitam.
“Recebemos muitas consultas de pessoas que desejam evitar investimentos em petróleo e gás, mas poucos desejam fazê-lo”, diz Barry Coates, fundador e CEO do site Mindful Money, que fornece informações sobre investimentos éticos em KiwiSaver e outros fundos administrados .
“Nossas pesquisas anuais mostram que cerca de três quartos dos kiwis querem evitar o investimento em combustíveis fósseis.”
No entanto, acrescenta, “a maioria dos fundos KiwiSaver ainda investem em petróleo e gás. Mindful Money rastreia aqueles que não o fazem – cerca de 19 por cento dos fundos agora têm uma política de exclusão de combustíveis fósseis. Isso está crescendo rapidamente, de 2 por cento em 2019. ” Para obter uma lista de fundos com a política de exclusão, consulte tinyurl.com/KiwiFossil. Eles são os fundos que muitos leitores podem preferir e você pode evitar.
A tendência de afastamento do investimento “antiético” está sendo impulsionada pela orientação do governo de que, a partir de 1º de dezembro, todos os fundos padrão do KiwiSaver não poderão investir na produção de combustível fóssil ou em armas ilegais.
Coates sugere que você reconsidere sua escolha. “A Agência Internacional de Energia diz que não precisamos de novas formas de produção de combustível fóssil. A energia renovável está cada vez mais tomando conta, como vemos com o aumento da energia solar e eólica e o uso de eletricidade em VEs, caldeiras etc.
“Esta é a razão pela qual houve alertas sobre o alto risco climático para o investimento em combustíveis fósseis, junto com fatores como menor apoio do investidor, regulamentação governamental e o risco de ativos perdidos (reservas que nunca podem ser usadas).”
Não convencido? Que tal cuidar de sua própria riqueza?
“Enquanto os preços médios das ações dos EUA (S & P500) aumentaram cerca de 350 por cento na última década, o valor do Índice Dow Jones de Petróleo e Gás caiu cerca de 35 por cento. Isso é muito valor perdido pelos investidores”, diz Coates .
Meu dois centavos vale a pena: posso entender como você se sente. Mas não parece que sua estratégia de investimento planejada ajudará em sua situação.
Escrito pelas estrelas
P: Ainda bem que vendi todos os meus investimentos, embora com um prejuízo enorme, e agora estou sem teto. Mas eu tenho alguns dólares, ao contrário de todos os outros após o desastre.
Sempre aceito meus conselhos financeiros de celebridades americanas e minha orientação de voto de estrelas de cinema. É a única maneira segura e protegida.
R: Ok, você pode tirar a língua da bochecha agora!
Obrigado pelo link que você enviou, que dá sentido à sua carta. É para um artigo sobre como um proeminente autor de livros de finanças pessoais previu “o maior crash da história mundial” durante o mês de outubro.
Ainda poderia acontecer em breve, é claro, embora fosse um pouco tarde. Mas provavelmente não.
De qualquer forma, o que eu estava defendendo na semana passada é que devemos investir de uma forma que não importe muito – no longo prazo – se o mercado de ações quebrar. Leia.
Segurança e compartilhamentos
P: Refiro-me à sua resposta na semana passada ao cara que questionou a ideia de não investir em ações por menos de 10 anos. Acho que a resposta olhou para o problema errado.
Na minha opinião, a razão de você não colocar dinheiro em ações que irá gastar nos próximos 10 anos é porque o mercado de ações pode cair amanhã e levar vários anos para se recuperar. Você simplesmente não quer se colocar em uma posição em que seja forçado a vender um ativo volátil.
Embora eu concorde que você pode obter uma boa diversificação com 20 ações – e sempre há uma vantagem em ações locais com o conhecimento local – se o mercado entrar em colapso, ele entrará em colapso quer você tenha 15 ações ou 1.500 ações, e é isso que você está tentando proteja-se contra.
R: Na semana passada, eu estava respondendo aos comentários do leitor sobre o histórico de retornos de investimento, em vez de explicar por que sempre recomendo a regra dos 10 anos. “Todo mundo já sabe o que eu digo sobre isso”, pensei.
Mas talvez não. Obrigado por fazer um excelente trabalho ao explicar a regra. Gosto particularmente de sua ênfase em nunca se colocar em uma situação em que seja forçado a vender ações – ou propriedades ou títulos, nesse caso – com prejuízo.
A próxima sessão de perguntas e respostas aborda esse problema com mais detalhes.
Quando os mercados mergulham
P: Fiquei surpreso com os comentários do ex-consultor financeiro na semana passada sobre o horizonte de investimento seguro para ações.
A questão não é se as ações oferecem melhores retornos do que os juros fixos na maioria dos anos, ou ao longo de um período de 40 anos – é claro que oferecem. A questão é, no caso de uma desaceleração prolongada, como em 1987, 2000 e 2007, quanto tempo levaria para recuperar suas perdas se você tivesse dinheiro investido e necessário para gastar em um período de tempo fixo.
Tomando o crash de 2007 e o índice NZX50 como exemplo, demorou aproximadamente seis anos para atingir o ponto de equilíbrio e oito anos para atingir um retorno semelhante ao que você teria em uma carteira de juros fixos, e que pressupõe que todos os dividendos foram reinvestidos.
Os mercados internacionais tiveram um perfil semelhante, assim como os dois eventos anteriores, e quem pode dizer que esses são os piores que os mercados podem lançar sobre nós? Além disso, nenhuma quantidade de seleção ou diversificação de ações o salvará desses megaeventos; na verdade, o índice é o mais diversificado possível!
As circunstâncias de cada pessoa são diferentes, portanto, dependendo de você ter a capacidade de adiar despesas ou ter uma pequena chance de perda, algo entre sete e dez anos parece prudente para mim.
R: Bem colocado.
Apenas um pequeno problema. O NZX50 não é tão “diversificado quanto você pode imaginar”. Inclui basicamente as 50 maiores empresas da Bolsa de Valores da Nova Zelândia. O índice SmallCap cobre as empresas menores e pode se mover de maneira bem diferente.
Mas esse não é o ponto. Acho que o escritor anterior, você e eu concordamos que, embora a ampla diversificação possa reduzir substancialmente o risco, os crashes do mercado de ações ainda podem atingir praticamente todo o grupo de uma vez.
Hipoteca ou diversão?
P: Agora estou solteiro e estou vendendo minha casa / redimensionando, já que não estou muitos anos depois da aposentadoria e estou ansioso para ficar livre de hipotecas.
Quando eu decidir sobre minha nova casa, ainda terei uma hipoteca, mas será muito menor.
As taxas de juros são tão baixas, e estou debatendo se devo reduzir meu prazo e pagar minha hipoteca mais rápido ou ter um prazo mais longo, pois isso significa que tenho mais dinheiro semana a semana (tornar a vida um pouco mais fácil). O que você acha?
Também estou pensando em colocar todas as economias que fizer em fundos administrados. Você acha que não há problema em usar meu provedor KiwiSaver para isso? Ou devo colocar todas as economias para pagar minha hipoteca?
R: Na sua primeira pergunta, depende se você é uma daquelas pessoas que são muito econômicas durante seus anos de trabalho e têm mais dinheiro do que precisam mais tarde.
Uma boa maneira de saber é olhando para o seu extrato anual do KiwiSaver, que inclui uma estimativa de quanto você terá que gastar na aposentadoria. Se você também tiver outras economias, use a calculadora de aposentadoria em Sort.org.nz.
Se você parece ser um poupador zeloso demais, talvez seja melhor comprar uma hipoteca de longo prazo para ter algum dinheiro para se divertir. Mas se suas perspectivas de aposentadoria parecem um pouco sombrias, opte por uma hipoteca mais curta e livre-se dessa dívida, para que você possa economizar muito.
Em sua segunda pergunta, sim, acho que não há problema em usar o mesmo provedor para o KiwiSaver e outros investimentos de fundos gerenciados – contanto que você tenha certeza de que tem um provedor bom e de baixa taxa.
No entanto, a única maneira de fazer melhor com suas economias do que pagar a hipoteca é fazer um investimento que lhe trará um retorno maior, após as taxas e impostos, do que a taxa de juros da hipoteca.
Isso significa usar um fundo de risco mais alto e perseverar nele mesmo em caso de oscilações do mercado de ações. Você poderia lidar com isso? Se isso o preocupasse, é melhor apenas se concentrar em se livrar da hipoteca.
Cálculos KiwiSaver
P: Eu pago $ 1200 por ano para o KiwiSaver a uma taxa de $ 100 por mês. No início de janeiro de 2022, completei 65 anos.
Se eu interromper os pagamentos em fevereiro de 2022, receberei a contribuição total do governo (proporcional a janeiro de 2022 – cerca de US $ 260)? Ou devo continuar fazendo pagamentos até, digamos, julho de 2022 para receber os $ 260?
R: Você está correto ao afirmar que a contribuição governamental máxima que você pode receber no ano em que completa 65 anos é proporcional a quanto do ano de julho a junho você tem menos de 65 anos.
Portanto, se você completar 65 anos em 1º de janeiro – na metade do ano KiwiSaver – você terá direito à metade do máximo normal de $ 521, que é cerca de $ 260.
Para isso, você precisa contribuir com o dobro, que é $ 520. Quando? O governo não se preocupa em saber quando, no ano de julho a junho, você fez suas contribuições. Você pode colocar o dinheiro a qualquer momento, inclusive depois de completar 65 anos.
No seu caso, porém, você contribuiu com $ 600 durante julho a dezembro. Então você pode parar em janeiro ou mais tarde e receberá o máximo do seu governo.
Observe, porém, que não importaria muito se você continuasse contribuindo para o KiwiSaver. Depois de completar 65 anos, você pode sacar o dinheiro a qualquer momento e, enquanto isso, pode não ser um mau lugar para deixá-lo.
Taxa de decodificação
P: Eu tenho o KiwiSaver desde 2007. Eu deveria estar mais por dentro dele, mas não estou, e preciso fazer uma pergunta realmente básica. Aqui vai!
Alguma das taxas que minha empresa KiwiSaver cobra de mim é dedutível? Aqui está uma lista. Quando perguntei ao meu provedor, eles aconselharam que eu perguntasse a um contador.
• Contribuições devolvidas ao Govt: $ 1163,77
• Correções fiscais: $ 39,29
• Taxas e impostos: $ 291,59
• Imposto PIE: $ 6574,28
R: Boo para o seu provedor, que deve fazer melhor do que responder a você.
Eu não tinha certeza dos detalhes sobre isso, então perguntei a um especialista. Ele começa assumindo que seu fundo KiwiSaver é um PIE ou entidade de investimento de portfólio. Pelo que eu sei, todos os fundos do KiwiSaver são, então vamos supor isso.
A resposta curta à sua pergunta é que as taxas do KiwiSaver são dedutíveis de impostos, mas seu provedor assume a dedução por você. Você não precisa fazer nada.
“O provedor atribuirá automaticamente o lucro tributável ao participante, calculará e deduzirá o imposto na PIR do participante sobre o lucro tributável atribuível, menos as despesas dedutíveis”, afirma.
“Nenhuma das despesas do plano é dedutível pelo indivíduo na declaração de imposto de renda pessoal do indivíduo.” Ele também explicou os quatro itens de sua declaração:
• As contribuições devolvidas ao governo resultam de uma contribuição governamental incorreta para você.
• Correções fiscais “serão porque eles tiveram o PIR errado, e o IRD reembolsou / deduziu o imposto adicional”.
• Taxas e impostos são “taxas mais prováveis e a dedutibilidade fiscal das taxas associada”.
• Imposto PIE “é o imposto no PIR sobre os ganhos líquidos do PIE de investimento”.
Ordenado? Espero que sim.
– Mary Holm, ONZM, é jornalista freelance, apresentadora de seminários e autora de best-sellers sobre finanças pessoais. Ela é diretora da Financial Services Complaints Ltd (FSCL) e ex-diretora da Financial Markets Authority. Suas opiniões não refletem a posição de nenhuma organização na qual ela exerce cargo. O conselho de Maria é de natureza geral, e ela não é responsável por qualquer perda que qualquer leitor possa sofrer por segui-lo. Envie perguntas para [email protected]. As cartas não devem exceder 200 palavras. Não vamos publicar seu nome. Forneça um número de telefone (de preferência durante o dia). Infelizmente, Mary não pode responder a todas as perguntas, se corresponder diretamente com os leitores ou dar conselhos financeiros.
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Por décadas, a energia foi o esteio da economia de Taranaki. Foto / SNPA, Rob Tucker
OPINIÃO:
P: Eu leio sua coluna todas as semanas, concordo principalmente …! Vou direto ao assunto, estou tentando encontrar um fundo KiwiSaver que ainda investe em petróleo e gás.
Por que, você pode perguntar. Nós vamos,
Eu e a grande maioria da população de New Plymouth dependemos da extração e exploração de petróleo e gás para nosso sustento, e até que o governo invista em tecnologia de energia alternativa em Taranaki – como prometido quando as licenças de exploração de petróleo e gás foram proibidas – eu gostaria de mude meu investimento no KiwiSaver para um fundo que tem os melhores interesses no coração.
R: Esta é uma nova variação do investimento contrário – que geralmente é comprar quando os outros estão vendendo e vender quando os outros estão comprando. Mas você deseja investir em setores que muitos investidores evitam.
“Recebemos muitas consultas de pessoas que desejam evitar investimentos em petróleo e gás, mas poucos desejam fazê-lo”, diz Barry Coates, fundador e CEO do site Mindful Money, que fornece informações sobre investimentos éticos em KiwiSaver e outros fundos administrados .
“Nossas pesquisas anuais mostram que cerca de três quartos dos kiwis querem evitar o investimento em combustíveis fósseis.”
No entanto, acrescenta, “a maioria dos fundos KiwiSaver ainda investem em petróleo e gás. Mindful Money rastreia aqueles que não o fazem – cerca de 19 por cento dos fundos agora têm uma política de exclusão de combustíveis fósseis. Isso está crescendo rapidamente, de 2 por cento em 2019. ” Para obter uma lista de fundos com a política de exclusão, consulte tinyurl.com/KiwiFossil. Eles são os fundos que muitos leitores podem preferir e você pode evitar.
A tendência de afastamento do investimento “antiético” está sendo impulsionada pela orientação do governo de que, a partir de 1º de dezembro, todos os fundos padrão do KiwiSaver não poderão investir na produção de combustível fóssil ou em armas ilegais.
Coates sugere que você reconsidere sua escolha. “A Agência Internacional de Energia diz que não precisamos de novas formas de produção de combustível fóssil. A energia renovável está cada vez mais tomando conta, como vemos com o aumento da energia solar e eólica e o uso de eletricidade em VEs, caldeiras etc.
“Esta é a razão pela qual houve alertas sobre o alto risco climático para o investimento em combustíveis fósseis, junto com fatores como menor apoio do investidor, regulamentação governamental e o risco de ativos perdidos (reservas que nunca podem ser usadas).”
Não convencido? Que tal cuidar de sua própria riqueza?
“Enquanto os preços médios das ações dos EUA (S & P500) aumentaram cerca de 350 por cento na última década, o valor do Índice Dow Jones de Petróleo e Gás caiu cerca de 35 por cento. Isso é muito valor perdido pelos investidores”, diz Coates .
Meu dois centavos vale a pena: posso entender como você se sente. Mas não parece que sua estratégia de investimento planejada ajudará em sua situação.
Escrito pelas estrelas
P: Ainda bem que vendi todos os meus investimentos, embora com um prejuízo enorme, e agora estou sem teto. Mas eu tenho alguns dólares, ao contrário de todos os outros após o desastre.
Sempre aceito meus conselhos financeiros de celebridades americanas e minha orientação de voto de estrelas de cinema. É a única maneira segura e protegida.
R: Ok, você pode tirar a língua da bochecha agora!
Obrigado pelo link que você enviou, que dá sentido à sua carta. É para um artigo sobre como um proeminente autor de livros de finanças pessoais previu “o maior crash da história mundial” durante o mês de outubro.
Ainda poderia acontecer em breve, é claro, embora fosse um pouco tarde. Mas provavelmente não.
De qualquer forma, o que eu estava defendendo na semana passada é que devemos investir de uma forma que não importe muito – no longo prazo – se o mercado de ações quebrar. Leia.
Segurança e compartilhamentos
P: Refiro-me à sua resposta na semana passada ao cara que questionou a ideia de não investir em ações por menos de 10 anos. Acho que a resposta olhou para o problema errado.
Na minha opinião, a razão de você não colocar dinheiro em ações que irá gastar nos próximos 10 anos é porque o mercado de ações pode cair amanhã e levar vários anos para se recuperar. Você simplesmente não quer se colocar em uma posição em que seja forçado a vender um ativo volátil.
Embora eu concorde que você pode obter uma boa diversificação com 20 ações – e sempre há uma vantagem em ações locais com o conhecimento local – se o mercado entrar em colapso, ele entrará em colapso quer você tenha 15 ações ou 1.500 ações, e é isso que você está tentando proteja-se contra.
R: Na semana passada, eu estava respondendo aos comentários do leitor sobre o histórico de retornos de investimento, em vez de explicar por que sempre recomendo a regra dos 10 anos. “Todo mundo já sabe o que eu digo sobre isso”, pensei.
Mas talvez não. Obrigado por fazer um excelente trabalho ao explicar a regra. Gosto particularmente de sua ênfase em nunca se colocar em uma situação em que seja forçado a vender ações – ou propriedades ou títulos, nesse caso – com prejuízo.
A próxima sessão de perguntas e respostas aborda esse problema com mais detalhes.
Quando os mercados mergulham
P: Fiquei surpreso com os comentários do ex-consultor financeiro na semana passada sobre o horizonte de investimento seguro para ações.
A questão não é se as ações oferecem melhores retornos do que os juros fixos na maioria dos anos, ou ao longo de um período de 40 anos – é claro que oferecem. A questão é, no caso de uma desaceleração prolongada, como em 1987, 2000 e 2007, quanto tempo levaria para recuperar suas perdas se você tivesse dinheiro investido e necessário para gastar em um período de tempo fixo.
Tomando o crash de 2007 e o índice NZX50 como exemplo, demorou aproximadamente seis anos para atingir o ponto de equilíbrio e oito anos para atingir um retorno semelhante ao que você teria em uma carteira de juros fixos, e que pressupõe que todos os dividendos foram reinvestidos.
Os mercados internacionais tiveram um perfil semelhante, assim como os dois eventos anteriores, e quem pode dizer que esses são os piores que os mercados podem lançar sobre nós? Além disso, nenhuma quantidade de seleção ou diversificação de ações o salvará desses megaeventos; na verdade, o índice é o mais diversificado possível!
As circunstâncias de cada pessoa são diferentes, portanto, dependendo de você ter a capacidade de adiar despesas ou ter uma pequena chance de perda, algo entre sete e dez anos parece prudente para mim.
R: Bem colocado.
Apenas um pequeno problema. O NZX50 não é tão “diversificado quanto você pode imaginar”. Inclui basicamente as 50 maiores empresas da Bolsa de Valores da Nova Zelândia. O índice SmallCap cobre as empresas menores e pode se mover de maneira bem diferente.
Mas esse não é o ponto. Acho que o escritor anterior, você e eu concordamos que, embora a ampla diversificação possa reduzir substancialmente o risco, os crashes do mercado de ações ainda podem atingir praticamente todo o grupo de uma vez.
Hipoteca ou diversão?
P: Agora estou solteiro e estou vendendo minha casa / redimensionando, já que não estou muitos anos depois da aposentadoria e estou ansioso para ficar livre de hipotecas.
Quando eu decidir sobre minha nova casa, ainda terei uma hipoteca, mas será muito menor.
As taxas de juros são tão baixas, e estou debatendo se devo reduzir meu prazo e pagar minha hipoteca mais rápido ou ter um prazo mais longo, pois isso significa que tenho mais dinheiro semana a semana (tornar a vida um pouco mais fácil). O que você acha?
Também estou pensando em colocar todas as economias que fizer em fundos administrados. Você acha que não há problema em usar meu provedor KiwiSaver para isso? Ou devo colocar todas as economias para pagar minha hipoteca?
R: Na sua primeira pergunta, depende se você é uma daquelas pessoas que são muito econômicas durante seus anos de trabalho e têm mais dinheiro do que precisam mais tarde.
Uma boa maneira de saber é olhando para o seu extrato anual do KiwiSaver, que inclui uma estimativa de quanto você terá que gastar na aposentadoria. Se você também tiver outras economias, use a calculadora de aposentadoria em Sort.org.nz.
Se você parece ser um poupador zeloso demais, talvez seja melhor comprar uma hipoteca de longo prazo para ter algum dinheiro para se divertir. Mas se suas perspectivas de aposentadoria parecem um pouco sombrias, opte por uma hipoteca mais curta e livre-se dessa dívida, para que você possa economizar muito.
Em sua segunda pergunta, sim, acho que não há problema em usar o mesmo provedor para o KiwiSaver e outros investimentos de fundos gerenciados – contanto que você tenha certeza de que tem um provedor bom e de baixa taxa.
No entanto, a única maneira de fazer melhor com suas economias do que pagar a hipoteca é fazer um investimento que lhe trará um retorno maior, após as taxas e impostos, do que a taxa de juros da hipoteca.
Isso significa usar um fundo de risco mais alto e perseverar nele mesmo em caso de oscilações do mercado de ações. Você poderia lidar com isso? Se isso o preocupasse, é melhor apenas se concentrar em se livrar da hipoteca.
Cálculos KiwiSaver
P: Eu pago $ 1200 por ano para o KiwiSaver a uma taxa de $ 100 por mês. No início de janeiro de 2022, completei 65 anos.
Se eu interromper os pagamentos em fevereiro de 2022, receberei a contribuição total do governo (proporcional a janeiro de 2022 – cerca de US $ 260)? Ou devo continuar fazendo pagamentos até, digamos, julho de 2022 para receber os $ 260?
R: Você está correto ao afirmar que a contribuição governamental máxima que você pode receber no ano em que completa 65 anos é proporcional a quanto do ano de julho a junho você tem menos de 65 anos.
Portanto, se você completar 65 anos em 1º de janeiro – na metade do ano KiwiSaver – você terá direito à metade do máximo normal de $ 521, que é cerca de $ 260.
Para isso, você precisa contribuir com o dobro, que é $ 520. Quando? O governo não se preocupa em saber quando, no ano de julho a junho, você fez suas contribuições. Você pode colocar o dinheiro a qualquer momento, inclusive depois de completar 65 anos.
No seu caso, porém, você contribuiu com $ 600 durante julho a dezembro. Então você pode parar em janeiro ou mais tarde e receberá o máximo do seu governo.
Observe, porém, que não importaria muito se você continuasse contribuindo para o KiwiSaver. Depois de completar 65 anos, você pode sacar o dinheiro a qualquer momento e, enquanto isso, pode não ser um mau lugar para deixá-lo.
Taxa de decodificação
P: Eu tenho o KiwiSaver desde 2007. Eu deveria estar mais por dentro dele, mas não estou, e preciso fazer uma pergunta realmente básica. Aqui vai!
Alguma das taxas que minha empresa KiwiSaver cobra de mim é dedutível? Aqui está uma lista. Quando perguntei ao meu provedor, eles aconselharam que eu perguntasse a um contador.
• Contribuições devolvidas ao Govt: $ 1163,77
• Correções fiscais: $ 39,29
• Taxas e impostos: $ 291,59
• Imposto PIE: $ 6574,28
R: Boo para o seu provedor, que deve fazer melhor do que responder a você.
Eu não tinha certeza dos detalhes sobre isso, então perguntei a um especialista. Ele começa assumindo que seu fundo KiwiSaver é um PIE ou entidade de investimento de portfólio. Pelo que eu sei, todos os fundos do KiwiSaver são, então vamos supor isso.
A resposta curta à sua pergunta é que as taxas do KiwiSaver são dedutíveis de impostos, mas seu provedor assume a dedução por você. Você não precisa fazer nada.
“O provedor atribuirá automaticamente o lucro tributável ao participante, calculará e deduzirá o imposto na PIR do participante sobre o lucro tributável atribuível, menos as despesas dedutíveis”, afirma.
“Nenhuma das despesas do plano é dedutível pelo indivíduo na declaração de imposto de renda pessoal do indivíduo.” Ele também explicou os quatro itens de sua declaração:
• As contribuições devolvidas ao governo resultam de uma contribuição governamental incorreta para você.
• Correções fiscais “serão porque eles tiveram o PIR errado, e o IRD reembolsou / deduziu o imposto adicional”.
• Taxas e impostos são “taxas mais prováveis e a dedutibilidade fiscal das taxas associada”.
• Imposto PIE “é o imposto no PIR sobre os ganhos líquidos do PIE de investimento”.
Ordenado? Espero que sim.
– Mary Holm, ONZM, é jornalista freelance, apresentadora de seminários e autora de best-sellers sobre finanças pessoais. Ela é diretora da Financial Services Complaints Ltd (FSCL) e ex-diretora da Financial Markets Authority. Suas opiniões não refletem a posição de nenhuma organização na qual ela exerce cargo. O conselho de Maria é de natureza geral, e ela não é responsável por qualquer perda que qualquer leitor possa sofrer por segui-lo. Envie perguntas para [email protected]. As cartas não devem exceder 200 palavras. Não vamos publicar seu nome. Forneça um número de telefone (de preferência durante o dia). Infelizmente, Mary não pode responder a todas as perguntas, se corresponder diretamente com os leitores ou dar conselhos financeiros.
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