Sentindo-se preso por altas taxas? Pode ser hora de escapar. Foto / Imagens Getty
OPINIÃO:
P: Sou uma mulher solteira de 43 anos sem dependentes. Eu possuo minha casa sem hipotecas. Eu recebo um pagamento vitalício de $ 254 por semana, com um teto de ganhos de $ 160 por semana.
eu
recentemente recebeu uma herança de US $ 1,5 milhão.
Quero investir o máximo possível e estou planejando colocar $ 750.000 em um fundo gerenciado Westpac além dos $ 40.000 que já tenho no fundo padrão AMP.
Ganhar $ 160 por semana de juros sobre o benefício é fácil, mas ganhar $ 414 por semana ($ 254 mais $ 160) é provavelmente mais do que meus investimentos poderiam render com as taxas de juros atuais. Pretendo aumentar minha renda semanal para cerca de US $ 900 por semana, gastando o valor do principal.
Devo renunciar ao benefício investindo o máximo possível e cobrando juros ou manter o benefício mantendo os investimentos baixos e não recebendo juros?
Por mais que eu não queira ser vista como um balaço no benefício, se tenho direito ao benefício, por que não aproveitar?
R: Desculpe, mas a escolha financeiramente ideal não é realmente o problema. Você é obrigado a contar ao Work and Income sobre sua herança, e o resto segue daí.
“O ponto central do sistema de benefícios da Nova Zelândia é o princípio de que a assistência é fornecida com base na necessidade e que, onde as pessoas têm recursos adicionais, devem usar esses recursos para se sustentar”, disse Kay Read, do Ministério de Desenvolvimento Social (MSD).
“Os clientes devem nos informar imediatamente sobre qualquer mudança em suas circunstâncias ou na situação de sua família que possa afetar seu direito a um benefício. Eles concordam em fazer isso quando assinam o formulário de solicitação de benefício.”
Se você herdar uma quantia única, isso geralmente é considerado um “pagamento de capital” em vez de renda. “No entanto, se os pagamentos periódicos forem feitos a partir da herança e usados para uma finalidade relacionada à renda, como energia, taxas, alimentação ou roupas, eles serão tratados como renda. Se o dinheiro herdado for investido, quaisquer juros recebidos são tratados como renda . “
Que tal colocar o dinheiro no KiwiSaver, onde você não pode acessá-lo até os 65 anos?
“O depósito de fundos de quantia significativa no KiwiSaver ou em outros esquemas de aposentadoria pode ser considerado privação de ativos e / ou renda”, diz Read.
Eu então perguntei a ela: “se um beneficiário não disser que recebeu uma herança, como você pode descobrir? E o que acontece se você descobrir? Você pode reivindicar benefícios de volta que foram pagos?”
Diz Read, “a maioria das pessoas que recebem ajuda financeira do ministério faz a coisa certa e nos fala sobre mudanças que poderiam afetar seu direito a ela. Um pequeno número não.
“Temos vários programas de compartilhamento de informações e correspondência de dados em vigor com outras agências para identificar mudanças que podem afetar os direitos de uma pessoa. Também recebemos cerca de 8.000 denúncias por meio de nossa linha de denúncias públicas a cada ano.
“A MSD tem uma equipe de investigadores especializados em todo o país e temos uma unidade de inteligência que apóia as investigações. Se confirmarmos que um cliente recebeu mais do que deveria, uma dívida pode ser estabelecida.”
Ela acrescenta, porém, “a primeira coisa que fazemos é entrar em contato com o cliente e pedir para discutir sua situação com ele o mais rápido possível. Queremos tornar mais fácil para os clientes fazerem a coisa certa, para que eles não recebam outros pagamentos indevidos que eles podem ter que pagar.
“Procuramos processar a fraude mais séria e persistente.”
A coisa mais sensata a fazer é contar à MSD sobre sua boa sorte, sair do benefício e seguir em frente. Dado que você tem uma casa sem hipotecas, US $ 1,5 milhão é muito dinheiro para uma vida confortável.
Como se livrar das taxas caras do KiwiSaver
P: Tenho 48 anos e trabalho no KiwiSaver desde que ele começou. Tenho a sorte de agora ter aproximadamente $ 508.000 em minha conta KiwiSaver. Mas há uma coisa que não parece muito justa.
Da minha contribuição pessoal de $ 640 por mês, aproximadamente $ 420 são retirados como taxas, deixando uma contribuição líquida de $ 220.
O fundo é supostamente administrado ativamente versus passivamente – mas ainda inclui uma série de ETFs de rastreamento de índice. À medida que meu saldo continua crescendo, a situação só vai piorar e, em algum momento, toda a minha contribuição mensal será retirada como taxas, em vez de aumentar meu investimento.
Estou pensando em mudar para uma opção de investimento passivo cujas taxas são cerca de metade do que estou pagando. Isso significa que muito mais da minha contribuição seria investida em vez de engolida em taxas. Seus comentários seriam apreciados.
R: Não é justo? É um roubo na estrada! Se você está pagando $ 420 por mês, são $ 5.040 por ano. O que seu provedor faz por você que custa tanto dinheiro?
Este é um bom exemplo de por que as taxas de porcentagem do KiwiSaver deveriam estar caindo à medida que os saldos das pessoas e os saldos totais dos fundos aumentam. Suas taxas são um pouco menos de 1 por cento, o que parece baixo, mas não quando é aplicado a um saldo grande.
Você tem que escapar! Eu sugiro que você verifique a ferramenta Smart Investor em Sort.org.nz e vá para um dos fundos que cobram as taxas mais baixas em seu nível de risco. As chances são boas de que ele terá um desempenho tão bom quanto seu fundo caro, com taxas talvez abaixo de 0,5 por cento.
Como você pode ver em nossa história lateral abaixo, os novos fundos padrão do KiwiSaver estão cobrando apenas 0,2 por cento. A Autoridade de Mercados Financeiros (FMA) está encorajando todos os provedores a reduzir suas taxas sobre todos os fundos.
Melhor com o banco?
P: Existem tantos bancos que oferecem esquemas KiwiSaver. Eles são a melhor opção para se associar como um compromisso de 30 anos?
R: Conforme observado na história lateral de hoje, enquanto o governo mantém BNZ, Kiwi Wealth (vinculado ao Kiwibank) e Westpac como provedores padrão, ANZ e ASB estão perdendo esse status.
Não há nada de especial nos esquemas bancários KiwiSaver. E não gosto da maneira como muitos mostram aos membros seus saldos do KiwiSaver toda vez que fazem transações bancárias online. Isso pode ser desnecessariamente desconcertante em desacelerações do mercado.
Todos os provedores KiwiSaver são monitorados primeiro por seus supervisores separados e, em seguida, pelo FMA. Acho que seu dinheiro está seguro com todos eles.
E os provedores não bancários menores tendem a se esforçar mais com taxas baixas e bons serviços.
Empréstimo para investir
P: Adorei ver você sugerindo na semana passada que um jovem investidor pode correr um pouco mais de risco se tiver aderência, mas sugerindo que não é adequado para a maioria das pessoas.
Mas eu diria que muitas pessoas estão fazendo isso sem perceber.
Qualquer pessoa que possua ações, mas ainda tenha uma hipoteca sobre sua casa, está basicamente direcionando seus investimentos. O dinheiro é fungível (intercambiável) e não há diferença entre pagar a hipoteca e depois tomar um empréstimo para investir, versus escolher não pagar o valor extra da hipoteca e investir o fluxo de caixa excedente.
Uma grande diferença, porém, é que, se você economizar dinheiro todos os meses e comprar ações, não haverá dedução de juros. Mas se você pagar um valor adicional em sua hipoteca todo mês e, em seguida, tomar emprestado um pouco de volta para comprar ações, é um empréstimo dedutível – sem prazos ou eliminação gradual como as leis de lixo que estão redigindo para investimentos em propriedades residenciais.
Ainda assim, vale a pena falar com um contador para acertar as coisas – especialmente se você estiver usando um crédito rotativo ou conta de compensação, pois eles são bastante complexos do ponto de vista tributário.
R: Você está certo. Se você tem poupanças investidas em ações, bem como uma hipoteca ou outra dívida, você está pedindo emprestado e investindo. Portanto, sua situação é a mesma de alguém que está pedindo emprestado para investir ou se preparando.
É claro que você sempre terá que fazer os pagamentos regulares da hipoteca. Mas o que você deve fazer com o dinheiro que sobra – fazer pagamentos extras de hipoteca ou investir?
Para investir melhor, você precisa ter um retorno mais alto sobre as ações ou fundo de ações, após as taxas e impostos, do que os juros da hipoteca que está pagando. O dinheiro que entra deve exceder o dinheiro que sai.
KiwiSaver complica isso. Se você estiver investindo em um fundo KiwiSaver de alto risco que detém principalmente ações, seus retornos médios devem exceder confortavelmente a taxa de juros de sua hipoteca. Isso ocorre porque os retornos são aumentados por contribuições extras do governo e, em muitos casos, de seu empregador.
Mas se você colocar mais no KiwiSaver – o que não atrairá mais contribuições do governo ou do empregador – ou se você investir fora do KiwiSaver, não é tão certo que você ganhará mais depois de taxas e impostos do que sua taxa de juros. E à medida que as taxas de hipotecas aumentam, isso será cada vez mais verdade.
Há outro problema aqui também. O pagamento extra de uma hipoteca vem com risco zero.
O investimento em ações traz o risco considerável de uma desaceleração prolongada do mercado.
Depois, há psicologia. Muitas pessoas não gostam de estar endividadas e, quanto mais cedo se livrarem da hipoteca, melhor.
Por todos esses motivos, geralmente é mais sensato aplicar todas as economias extras no pagamento da hipoteca.
Mas se você gosta de assumir alguns riscos e está em uma posição financeira sólida como nosso jovem investidor na semana passada, pedir emprestado para comprar ações pode funcionar bem. E, conforme mencionado acima, os juros pagos são dedutíveis do imposto, o que efetivamente torna a taxa de juros mais baixa.
Mais sobre este assunto na próxima semana.
Fundo muda um novo acordo para poupadores
Nesta quarta-feira, 1º de dezembro, novos fundos padrão do KiwiSaver entrarão em vigor. Ao contrário dos fundos padrão convencionais do passado, os novos têm vários recursos que provavelmente farão com que muitas pessoas se mudem de outros fundos KiwiSaver para eles.
Cinco provedores não administrarão mais fundos padrão. Eles são AMP, ANZ, ASB, Fisher e Mercer. Quatro outros – BNZ, Booster, Kiwi Wealth e Westpac – continuarão, e dois provedores menores, Simplicity e SuperLife (administrados pela Smartshares da NZX) se juntarão a eles.
Os seis novos fundos padrão do KiwiSaver irão:
• Investir em um nível equilibrado ou de risco médio – uma mudança do nível conservador atual. Isso ocorre porque os retornos a longo prazo quase certamente serão maiores, embora com mais altos e baixos ao longo do caminho.
• Cobrar taxas percentuais mais baixas do que no passado e sem taxas de administração anuais. As taxas são: Smartshares 0,2 por cento; Simplicidade 0,3 por cento; outros 0,35 a 0,4 por cento. Isso caiu de 0,38 para 0,52 por cento, mais até US $ 40 por ano nos fundos padrão atuais. As novas taxas são as taxas KiwiSaver mais baixas de todos os tempos. Isso fará uma grande diferença no crescimento da poupança ao longo dos anos.
• Não investir em combustíveis fósseis ou armas ilegais.
• Dê orientação aos membros quando eles ingressam, estão se aproximando da aposentadoria, após a primeira retirada de casa, durante a volatilidade do mercado e após 18 meses sem contribuir.
As mudanças no nível de risco e nas taxas significam que, dos 18 anos até a aposentadoria, o membro pode esperar economizar US $ 143.000 a mais, diz o governo.
Qualquer pessoa em um fundo balanceado KiwiSaver – que pode incluir aposentados e primeiros compradores de casa que planejam gastar seu dinheiro dentro de três a 10 anos, e investidores de longo prazo que não gostam da volatilidade de fundos de alto risco – deve considerar mudar para um novo fundo padrão. Junto com taxas mais baixas e assim por diante, eles estarão sujeitos a mais escrutínio do governo do que outros fundos.
Para trocar, basta entrar em contato com o novo provedor. Eles providenciarão a mudança para você.
E se você estiver atualmente em um fundo padrão – provavelmente porque você não escolheu um fundo quando se juntou ao KiwiSaver?
Se você estiver com AMP, ANZ, ASB, Fisher ou Mercer, você será automaticamente transferido para um novo provedor. O IRD enviará a você um pacote de informações. Mas se você quiser ficar com seu antigo provedor, entre em contato com ele. Não sabe quem é o seu provedor? Ligue para 0800 KIWISAVER e tenha seu número IRD em mãos.
Observe que o nível de risco dos membros inadimplentes atuais aumentará com as mudanças.
Se você não quiser isso – talvez porque planeje gastar o dinheiro em breve – diga ao seu provedor que deseja ficar parado.
– Mary Holm, ONZM, é jornalista freelance, apresentadora de seminários e autora de best-sellers sobre finanças pessoais. Ela é diretora da Financial Services Complaints Ltd (FSCL) e ex-diretora da Financial Markets Authority. Suas opiniões não refletem a posição de nenhuma organização na qual exerce funções. O conselho de Maria é de natureza geral, e ela não é responsável por qualquer perda que qualquer leitor possa sofrer por segui-lo. Envie perguntas para [email protected]. As cartas não devem exceder 200 palavras. Não vamos publicar seu nome. Forneça um número de telefone (de preferência durante o dia). Infelizmente, Mary não pode responder a todas as perguntas, se corresponder diretamente com os leitores ou dar conselhos financeiros.
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LEIAMAIS
Sentindo-se preso por altas taxas? Pode ser hora de escapar. Foto / Imagens Getty
OPINIÃO:
P: Sou uma mulher solteira de 43 anos sem dependentes. Eu possuo minha casa sem hipotecas. Eu recebo um pagamento vitalício de $ 254 por semana, com um teto de ganhos de $ 160 por semana.
eu
recentemente recebeu uma herança de US $ 1,5 milhão.
Quero investir o máximo possível e estou planejando colocar $ 750.000 em um fundo gerenciado Westpac além dos $ 40.000 que já tenho no fundo padrão AMP.
Ganhar $ 160 por semana de juros sobre o benefício é fácil, mas ganhar $ 414 por semana ($ 254 mais $ 160) é provavelmente mais do que meus investimentos poderiam render com as taxas de juros atuais. Pretendo aumentar minha renda semanal para cerca de US $ 900 por semana, gastando o valor do principal.
Devo renunciar ao benefício investindo o máximo possível e cobrando juros ou manter o benefício mantendo os investimentos baixos e não recebendo juros?
Por mais que eu não queira ser vista como um balaço no benefício, se tenho direito ao benefício, por que não aproveitar?
R: Desculpe, mas a escolha financeiramente ideal não é realmente o problema. Você é obrigado a contar ao Work and Income sobre sua herança, e o resto segue daí.
“O ponto central do sistema de benefícios da Nova Zelândia é o princípio de que a assistência é fornecida com base na necessidade e que, onde as pessoas têm recursos adicionais, devem usar esses recursos para se sustentar”, disse Kay Read, do Ministério de Desenvolvimento Social (MSD).
“Os clientes devem nos informar imediatamente sobre qualquer mudança em suas circunstâncias ou na situação de sua família que possa afetar seu direito a um benefício. Eles concordam em fazer isso quando assinam o formulário de solicitação de benefício.”
Se você herdar uma quantia única, isso geralmente é considerado um “pagamento de capital” em vez de renda. “No entanto, se os pagamentos periódicos forem feitos a partir da herança e usados para uma finalidade relacionada à renda, como energia, taxas, alimentação ou roupas, eles serão tratados como renda. Se o dinheiro herdado for investido, quaisquer juros recebidos são tratados como renda . “
Que tal colocar o dinheiro no KiwiSaver, onde você não pode acessá-lo até os 65 anos?
“O depósito de fundos de quantia significativa no KiwiSaver ou em outros esquemas de aposentadoria pode ser considerado privação de ativos e / ou renda”, diz Read.
Eu então perguntei a ela: “se um beneficiário não disser que recebeu uma herança, como você pode descobrir? E o que acontece se você descobrir? Você pode reivindicar benefícios de volta que foram pagos?”
Diz Read, “a maioria das pessoas que recebem ajuda financeira do ministério faz a coisa certa e nos fala sobre mudanças que poderiam afetar seu direito a ela. Um pequeno número não.
“Temos vários programas de compartilhamento de informações e correspondência de dados em vigor com outras agências para identificar mudanças que podem afetar os direitos de uma pessoa. Também recebemos cerca de 8.000 denúncias por meio de nossa linha de denúncias públicas a cada ano.
“A MSD tem uma equipe de investigadores especializados em todo o país e temos uma unidade de inteligência que apóia as investigações. Se confirmarmos que um cliente recebeu mais do que deveria, uma dívida pode ser estabelecida.”
Ela acrescenta, porém, “a primeira coisa que fazemos é entrar em contato com o cliente e pedir para discutir sua situação com ele o mais rápido possível. Queremos tornar mais fácil para os clientes fazerem a coisa certa, para que eles não recebam outros pagamentos indevidos que eles podem ter que pagar.
“Procuramos processar a fraude mais séria e persistente.”
A coisa mais sensata a fazer é contar à MSD sobre sua boa sorte, sair do benefício e seguir em frente. Dado que você tem uma casa sem hipotecas, US $ 1,5 milhão é muito dinheiro para uma vida confortável.
Como se livrar das taxas caras do KiwiSaver
P: Tenho 48 anos e trabalho no KiwiSaver desde que ele começou. Tenho a sorte de agora ter aproximadamente $ 508.000 em minha conta KiwiSaver. Mas há uma coisa que não parece muito justa.
Da minha contribuição pessoal de $ 640 por mês, aproximadamente $ 420 são retirados como taxas, deixando uma contribuição líquida de $ 220.
O fundo é supostamente administrado ativamente versus passivamente – mas ainda inclui uma série de ETFs de rastreamento de índice. À medida que meu saldo continua crescendo, a situação só vai piorar e, em algum momento, toda a minha contribuição mensal será retirada como taxas, em vez de aumentar meu investimento.
Estou pensando em mudar para uma opção de investimento passivo cujas taxas são cerca de metade do que estou pagando. Isso significa que muito mais da minha contribuição seria investida em vez de engolida em taxas. Seus comentários seriam apreciados.
R: Não é justo? É um roubo na estrada! Se você está pagando $ 420 por mês, são $ 5.040 por ano. O que seu provedor faz por você que custa tanto dinheiro?
Este é um bom exemplo de por que as taxas de porcentagem do KiwiSaver deveriam estar caindo à medida que os saldos das pessoas e os saldos totais dos fundos aumentam. Suas taxas são um pouco menos de 1 por cento, o que parece baixo, mas não quando é aplicado a um saldo grande.
Você tem que escapar! Eu sugiro que você verifique a ferramenta Smart Investor em Sort.org.nz e vá para um dos fundos que cobram as taxas mais baixas em seu nível de risco. As chances são boas de que ele terá um desempenho tão bom quanto seu fundo caro, com taxas talvez abaixo de 0,5 por cento.
Como você pode ver em nossa história lateral abaixo, os novos fundos padrão do KiwiSaver estão cobrando apenas 0,2 por cento. A Autoridade de Mercados Financeiros (FMA) está encorajando todos os provedores a reduzir suas taxas sobre todos os fundos.
Melhor com o banco?
P: Existem tantos bancos que oferecem esquemas KiwiSaver. Eles são a melhor opção para se associar como um compromisso de 30 anos?
R: Conforme observado na história lateral de hoje, enquanto o governo mantém BNZ, Kiwi Wealth (vinculado ao Kiwibank) e Westpac como provedores padrão, ANZ e ASB estão perdendo esse status.
Não há nada de especial nos esquemas bancários KiwiSaver. E não gosto da maneira como muitos mostram aos membros seus saldos do KiwiSaver toda vez que fazem transações bancárias online. Isso pode ser desnecessariamente desconcertante em desacelerações do mercado.
Todos os provedores KiwiSaver são monitorados primeiro por seus supervisores separados e, em seguida, pelo FMA. Acho que seu dinheiro está seguro com todos eles.
E os provedores não bancários menores tendem a se esforçar mais com taxas baixas e bons serviços.
Empréstimo para investir
P: Adorei ver você sugerindo na semana passada que um jovem investidor pode correr um pouco mais de risco se tiver aderência, mas sugerindo que não é adequado para a maioria das pessoas.
Mas eu diria que muitas pessoas estão fazendo isso sem perceber.
Qualquer pessoa que possua ações, mas ainda tenha uma hipoteca sobre sua casa, está basicamente direcionando seus investimentos. O dinheiro é fungível (intercambiável) e não há diferença entre pagar a hipoteca e depois tomar um empréstimo para investir, versus escolher não pagar o valor extra da hipoteca e investir o fluxo de caixa excedente.
Uma grande diferença, porém, é que, se você economizar dinheiro todos os meses e comprar ações, não haverá dedução de juros. Mas se você pagar um valor adicional em sua hipoteca todo mês e, em seguida, tomar emprestado um pouco de volta para comprar ações, é um empréstimo dedutível – sem prazos ou eliminação gradual como as leis de lixo que estão redigindo para investimentos em propriedades residenciais.
Ainda assim, vale a pena falar com um contador para acertar as coisas – especialmente se você estiver usando um crédito rotativo ou conta de compensação, pois eles são bastante complexos do ponto de vista tributário.
R: Você está certo. Se você tem poupanças investidas em ações, bem como uma hipoteca ou outra dívida, você está pedindo emprestado e investindo. Portanto, sua situação é a mesma de alguém que está pedindo emprestado para investir ou se preparando.
É claro que você sempre terá que fazer os pagamentos regulares da hipoteca. Mas o que você deve fazer com o dinheiro que sobra – fazer pagamentos extras de hipoteca ou investir?
Para investir melhor, você precisa ter um retorno mais alto sobre as ações ou fundo de ações, após as taxas e impostos, do que os juros da hipoteca que está pagando. O dinheiro que entra deve exceder o dinheiro que sai.
KiwiSaver complica isso. Se você estiver investindo em um fundo KiwiSaver de alto risco que detém principalmente ações, seus retornos médios devem exceder confortavelmente a taxa de juros de sua hipoteca. Isso ocorre porque os retornos são aumentados por contribuições extras do governo e, em muitos casos, de seu empregador.
Mas se você colocar mais no KiwiSaver – o que não atrairá mais contribuições do governo ou do empregador – ou se você investir fora do KiwiSaver, não é tão certo que você ganhará mais depois de taxas e impostos do que sua taxa de juros. E à medida que as taxas de hipotecas aumentam, isso será cada vez mais verdade.
Há outro problema aqui também. O pagamento extra de uma hipoteca vem com risco zero.
O investimento em ações traz o risco considerável de uma desaceleração prolongada do mercado.
Depois, há psicologia. Muitas pessoas não gostam de estar endividadas e, quanto mais cedo se livrarem da hipoteca, melhor.
Por todos esses motivos, geralmente é mais sensato aplicar todas as economias extras no pagamento da hipoteca.
Mas se você gosta de assumir alguns riscos e está em uma posição financeira sólida como nosso jovem investidor na semana passada, pedir emprestado para comprar ações pode funcionar bem. E, conforme mencionado acima, os juros pagos são dedutíveis do imposto, o que efetivamente torna a taxa de juros mais baixa.
Mais sobre este assunto na próxima semana.
Fundo muda um novo acordo para poupadores
Nesta quarta-feira, 1º de dezembro, novos fundos padrão do KiwiSaver entrarão em vigor. Ao contrário dos fundos padrão convencionais do passado, os novos têm vários recursos que provavelmente farão com que muitas pessoas se mudem de outros fundos KiwiSaver para eles.
Cinco provedores não administrarão mais fundos padrão. Eles são AMP, ANZ, ASB, Fisher e Mercer. Quatro outros – BNZ, Booster, Kiwi Wealth e Westpac – continuarão, e dois provedores menores, Simplicity e SuperLife (administrados pela Smartshares da NZX) se juntarão a eles.
Os seis novos fundos padrão do KiwiSaver irão:
• Investir em um nível equilibrado ou de risco médio – uma mudança do nível conservador atual. Isso ocorre porque os retornos a longo prazo quase certamente serão maiores, embora com mais altos e baixos ao longo do caminho.
• Cobrar taxas percentuais mais baixas do que no passado e sem taxas de administração anuais. As taxas são: Smartshares 0,2 por cento; Simplicidade 0,3 por cento; outros 0,35 a 0,4 por cento. Isso caiu de 0,38 para 0,52 por cento, mais até US $ 40 por ano nos fundos padrão atuais. As novas taxas são as taxas KiwiSaver mais baixas de todos os tempos. Isso fará uma grande diferença no crescimento da poupança ao longo dos anos.
• Não investir em combustíveis fósseis ou armas ilegais.
• Dê orientação aos membros quando eles ingressam, estão se aproximando da aposentadoria, após a primeira retirada de casa, durante a volatilidade do mercado e após 18 meses sem contribuir.
As mudanças no nível de risco e nas taxas significam que, dos 18 anos até a aposentadoria, o membro pode esperar economizar US $ 143.000 a mais, diz o governo.
Qualquer pessoa em um fundo balanceado KiwiSaver – que pode incluir aposentados e primeiros compradores de casa que planejam gastar seu dinheiro dentro de três a 10 anos, e investidores de longo prazo que não gostam da volatilidade de fundos de alto risco – deve considerar mudar para um novo fundo padrão. Junto com taxas mais baixas e assim por diante, eles estarão sujeitos a mais escrutínio do governo do que outros fundos.
Para trocar, basta entrar em contato com o novo provedor. Eles providenciarão a mudança para você.
E se você estiver atualmente em um fundo padrão – provavelmente porque você não escolheu um fundo quando se juntou ao KiwiSaver?
Se você estiver com AMP, ANZ, ASB, Fisher ou Mercer, você será automaticamente transferido para um novo provedor. O IRD enviará a você um pacote de informações. Mas se você quiser ficar com seu antigo provedor, entre em contato com ele. Não sabe quem é o seu provedor? Ligue para 0800 KIWISAVER e tenha seu número IRD em mãos.
Observe que o nível de risco dos membros inadimplentes atuais aumentará com as mudanças.
Se você não quiser isso – talvez porque planeje gastar o dinheiro em breve – diga ao seu provedor que deseja ficar parado.
– Mary Holm, ONZM, é jornalista freelance, apresentadora de seminários e autora de best-sellers sobre finanças pessoais. Ela é diretora da Financial Services Complaints Ltd (FSCL) e ex-diretora da Financial Markets Authority. Suas opiniões não refletem a posição de nenhuma organização na qual exerce funções. O conselho de Maria é de natureza geral, e ela não é responsável por qualquer perda que qualquer leitor possa sofrer por segui-lo. Envie perguntas para [email protected]. As cartas não devem exceder 200 palavras. Não vamos publicar seu nome. Forneça um número de telefone (de preferência durante o dia). Infelizmente, Mary não pode responder a todas as perguntas, se corresponder diretamente com os leitores ou dar conselhos financeiros.
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