Quando os mercados despencam – aja como um cachorro e finja de morto. Foto / 123RF
OPINIÃO:
P: Eu ouvi você e outro especialista dizendo que você não deve mudar o KiwiSaver de crescimento para conservador em uma desaceleração do mercado. Você poderia explicar por quê?
Eu entendo que quando você faz isso você “percebe” a perda,
mas você não está ao mesmo tempo melhorando as perdas adicionais e depois se reposicionando na categoria de crescimento quando o mercado se tornar positivo?
R: Você já tem a breve resposta que lhe enviei imediatamente, que foi: “Não faça nada até ver minha próxima coluna”. Idem para a próxima carta.
Dois anos atrás, quando eu estava respondendo a e-mails como o seu, os mercados de ações despencaram quando soubemos da Covid. Então, tão abruptamente, eles se recuperaram. Desta vez, os mercados da Nova Zelândia e do mundo caíram no dia em que você escreveu, mas desde então estão oscilando de uma forma ou de outra. Quando você ler isso, quem sabe?
Independentemente disso, o que você deve fazer nessas situações é agir como um cachorro se fingindo de morto.
Isso pode parecer um pouco extremo, mas há uma história – que às vezes surge quando os mercados de ações oscilam – sobre a grande empresa de serviços financeiros americana Fidelity. Aparentemente, um pesquisador analisou quais de seus investidores tiraram o melhor proveito de seus fundos de ações. Aqueles com o melhor desempenho acabaram sendo pessoas que morreram. Suas propriedades ainda não estavam liquidadas e seus investimentos estavam lá, intocados.
Uma variação da história é que a maior parte do grupo principal ainda estava viva, mas havia esquecido seus investimentos presumivelmente menores na Fidelity.
Algumas pessoas desafiam a verdade desta história. Mas ninguém desafia a pesquisa da Universidade da Califórnia feita por Brad Barber e Terrance Odean na década de 1990. Ele descobriu que os clientes de um grande corretor de ações com desconto que negociavam com mais frequência obtiveram um retorno anual de 11,4%. Parece bom. Mas o mercado estava crescendo na época, e o retorno médio foi de 17,9%.
Os pesquisadores descobriram que quanto mais as pessoas negociavam, pior elas se saíam – em parte por causa dos custos de negociação, mas também porque não conseguiam cronometrar bem os mercados. “Nossa mensagem central é que o comércio é perigoso para sua riqueza”, disseram eles.
Você não está considerando negociar com frequência, apenas fazendo alguns movimentos. Mas é a mesma questão. Se você soubesse se o mercado cairia ainda mais, e quando ele tivesse caído e estivesse prestes a se recuperar, sua estratégia funcionaria bem.
Mas ninguém – nem mesmo aqueles que trabalham em tempo integral – podem fazer essas previsões com precisão. Quando o mercado começa a subir novamente, isso é um pontinho em uma trajetória descendente ou o início de um boom? No momento em que você estabelece que isso realmente é uma recuperação, você perdeu a maior parte dela.
Repetidamente, as pessoas tentam cronometrar o mercado de ações. E mais e mais eles acabam piorando. É melhor ser um cão “morto”.
Agitação do mercado
P: À beira de completar 65 anos, os mercados estão em queda. Meu KiwiSaver e outros investimentos estão caindo atualmente e, com o último conflito, estou me perguntando se devo retirar dinheiro para depósitos a prazo mais estáveis e mover o restante para fundos conservadores?
Estou bem com uma viagem acidentada, mas não quero perder o que economizei para permitir reduzir minhas horas de trabalho ou me aposentar.
R: Se você está nos investimentos certos, não deve se preocupar com as desacelerações do mercado.
Claro, você não vai gostar deles, mas você deve ser capaz de levá-los em seu ritmo.
Se você se preocupar, uma de duas coisas está acontecendo:
• Você está nervoso demais para lidar com investimentos voláteis. Mude gradualmente para fundos de menor risco – por exemplo, mova um terço do seu dinheiro agora, um terço em um mês e um terço em dois meses.
Movimentos graduais funcionam bem por duas razões. É menos provável que você faça besteira, esperando que os preços subam antes de agir. Além disso, quando você olha para trás, não quer descobrir que mudou o lote a preços particularmente baixos.
Depois de fazer os movimentos, fique lá. Não volte mais tarde, ou isso acontecerá novamente.
Devo acrescentar, porém, que seria ótimo se você deixasse algumas de suas economias em um fundo de alto risco e tentasse se acostumar com os altos e baixos. Você pode até mover mais dinheiro para esse fundo ao longo do tempo. No longo prazo você economizará mais, pois os retornos médios são maiores.
Confira nosso gráfico abaixo, que mostra que $ 1.000 investidos no início de 1980 cresceram para quase $ 47.000 em ações mundiais e mais de $ 94.000 em ações da Nova Zelândia, após impostos e com dividendos reinvestidos – apesar de algumas grandes e prolongadas recessões.
• Você espera gastar o dinheiro em cerca de 10 anos. Esse dinheiro não deve ser exposto ao risco do mercado de ações, pois seus investimentos podem cair e não se recuperar com o tempo gasto.
É melhor ter seu dinheiro de três a 10 anos em um fundo de títulos e dinheiro de curto prazo em um fundo em dinheiro ou depósitos bancários a prazo. Mas deixe seu dinheiro de longo prazo em fundos de ações ou similares.
Novamente, movimentar dinheiro em alguns meses tende a funcionar melhor, psicologicamente, do que movimentar o lote de uma só vez.
No seu caso, parece que a segunda situação se aplica. Parece que você pode não ter certeza da data de sua aposentadoria, mas faça um palpite, talvez errando no lado conservador, assumindo que você se aposentará mais cedo ou mais tarde. Para saber mais sobre como configurar seu dinheiro para a aposentadoria, veja meu livro Rich Enough – A Laid-Back Guide for Every Kiwi.
Coloque seu dinheiro para trabalhar
P: Eu tenho dinheiro em alguns fundos de crescimento gerenciados diferentes há cerca de nove meses e pretendo deixar lá a longo prazo (mais de 10 anos), e faço contribuições regulares para ambos.
Tenho outra quantia de poupança para investir. Geralmente, é uma boa ideia investir esse dinheiro agora, enquanto eles estão obtendo retornos negativos e o preço unitário é baixo?
R: Você é um suposto investidor contrário, pensando em colocar dinheiro em fundos mais arriscados quando muitas pessoas pensam o contrário. Investidores contrários tendem a se sair melhor do que “o rebanho”.
Mas ainda assim, aqueles que ignoram os movimentos do mercado – nossos cães se fingindo de mortos – geralmente fazem o melhor de todos. Eles investem dinheiro quando o têm e o movimentam quando suas circunstâncias, não as de mercado, mudam.
De qualquer forma, você tem o dinheiro agora, então vamos investir.
Com um montante fixo, teoricamente a melhor ideia é depositar tudo agora. Em média, os retornos no fundo serão maiores do que no banco. Mas recomendo investir em dois ou três meses, conforme descrito acima. Sim, os preços unitários estão em baixa no momento. Mas podem cair ainda mais.
Mercado? Que mercado?
P: Como você sugeriu sabiamente uma vez antes, quando os mercados estavam caindo, estou lendo um bom romance.
Eu guardo gráficos e links de comentários financeiros e ignoro amigos que sugerem que eu “compre na queda”, e não verifico meu portfólio hora a hora.
As ações sobem e as ações caem.
R: E então eles sobem novamente. Enfim, um leitor que entendeu a mensagem! O maravilhoso é que se fingir de morto é a opção mais fácil e também a melhor.
Estratégia de hipoteca
P: No que diz respeito a empréstimos para habitação em escada, isso pode ser feito e você pode economizar juros. Economistas podem estar errados ou mais prováveis do impacto dos eventos mundiais, então escolher as taxas é o “melhor palpite” no momento.
Por exemplo, há alguns anos você pode ter feito uma divisão de 1, 2 e 3 anos no seu empréstimo à habitação.
À medida que cada um rola, escolha uma nova taxa – pode ser qualquer prazo, pois você pode alterar o prazo de outros à medida que eles rolam.
Continue pagando o mínimo, mas qualquer extra pode ser adicionado à taxa mais alta que você possui no momento. É aqui que ocorrem economias nos custos de juros e no prazo do empréstimo.
Os bancos podem diferir em suas regras para pagamentos adicionais de hipotecas. O meu é fácil e pode ser feito online a cada rollover.
R: Isso está aumentando sua hipoteca, conforme descrito na semana passada, mas com os sinos ativados – você paga mais a parte do seu empréstimo com os juros mais altos.
Os credores geralmente permitem que você pague mais? “Geralmente, a maioria dos bancos permite que você adicione 20% a mais ao seu pagamento mínimo durante o prazo fixo sem multa”, diz o consultor de hipotecas Bruce Patten, da LoanMarket. “Por exemplo, se seus pagamentos mínimos são de $ 500 por semana, então você pode aumentar para $ 600 por semana. ASB é $ 1.000 por mês, o que é muito mais.”
Também perguntei a Patten se alguém que tem todas as suas hipotecas em apenas um prazo pode facilmente mudar, quando o prazo terminar, para ter alguns em um ano, alguns em dois anos e assim por diante.
“Sim, exigirá a assinatura de alguns novos documentos. No entanto, o empréstimo não é reavaliado para capacidade de serviço, a menos que você esteja solicitando um prazo apenas de juros ou uma linha de crédito rotativo. Se você estiver simplesmente dividindo-o em um, dois e três anos fixos, o banco vai apenas redocumentá-lo. Certifique-se de pedir a eles que renuncie a quaisquer taxas de redocumentação que eles normalmente fazem por você”, diz ele.
No entanto, Patten acrescenta: “A única coisa que você deve saber é que isso o prende a esse banco e dificulta a movimentação, porque você terá outras taxas fixas bloqueadas quando um empréstimo estiver vencendo. Mas esperamos que o risco reduzido supere o vontade de se mover.”
Seguro residencial
P: Adicionando à carta da semana passada sobre seguro de casa, tentei aumentar o subsídio de acomodação que eles fornecem quando uma casa é destruída.
Atualmente, o valor máximo na maioria das apólices é de cerca de US$ 30.000. O máximo que encontrei é de $ 50.000.
Do dia da destruição até a volta, levará de 12 meses a dois anos, devido a requisitos de planejamento e falta de construtores, etc.
O custo de alugar um lugar para morar enquanto a reconstrução ocorre provavelmente corroerá o limite de US $ 30.000 bem antes de você voltar.
Eu pedi à minha seguradora para talvez separar a acomodação de sua apólice e criar uma separada que permita que as pessoas escolham um valor, mas eles estão relutantes em aumentar seu valor ou desagrupá-lo.
R: É verdade que em muitos casos você teria que pagar aluguel enquanto sua casa está sendo reconstruída – a menos que você possa ficar com a família ou amigos. Mas seus outros custos de moradia serão reduzidos?
Obviamente, os custos de manutenção não continuarão. E quanto a taxas, seguros e pagamentos de hipotecas?
“É possível que o proprietário possa solicitar uma remissão de taxas para o período de reconstrução, dependendo das circunstâncias da destruição e da política do município em particular”, diz um porta-voz do Consumer NZ.
Em Christchurch, após os terremotos, o conselho disse que baseava as taxas no valor da terra apenas para casas inabitáveis.
Pagamentos de seguro e hipoteca “dependeriam do relacionamento com a outra parte – eu esperava que você tivesse que pagar”, diz Consumer.
Continuar seu seguro faz sentido, suponho. Outro desastre pode ocorrer durante a reconstrução. Mas os prémios podem ser mais baixos.
E um credor hipotecário pode concordar em reduzir seus pagamentos por um tempo se você estiver com dificuldades – embora isso provavelmente signifique que o prazo do empréstimo foi estendido.
Então, onde estamos? O total de outros custos de habitação seria um pouco menor. Mas ainda assim, você pode precisar de mais de US $ 30.000 ou US $ 50.000 para alugar, dependendo de onde você mora e quanto tempo leva a reconstrução.
“No caso de hospedagem, pode ser que as seguradoras possam oferecer uma apólice de hospedagem extra separada para quem quiser aumentar esse limite específico, por exemplo, se você tivesse uma família grande, seria mais difícil encontrar um aluguel barato”, diz Consumidor.
– Mary Holm, ONZM, é jornalista freelance, apresentadora de seminários e autora de best-sellers sobre finanças pessoais. Ela é diretora da Financial Services Complaints Ltd (FSCL) e ex-diretora da Financial Markets Authority. Suas opiniões não refletem a posição de nenhuma organização na qual ela ocupa cargos. O conselho de Mary é de natureza geral, e ela não é responsável por qualquer perda que qualquer leitor possa sofrer ao segui-lo. Envie perguntas para [email protected]. As cartas não devem exceder 200 palavras. Não publicaremos seu nome. Forneça um número de telefone (de preferência durante o dia). Infelizmente, Mary não pode responder a todas as perguntas, corresponder-se diretamente com os leitores ou dar conselhos financeiros.
LEIAMAIS
Quando os mercados despencam – aja como um cachorro e finja de morto. Foto / 123RF
OPINIÃO:
P: Eu ouvi você e outro especialista dizendo que você não deve mudar o KiwiSaver de crescimento para conservador em uma desaceleração do mercado. Você poderia explicar por quê?
Eu entendo que quando você faz isso você “percebe” a perda,
mas você não está ao mesmo tempo melhorando as perdas adicionais e depois se reposicionando na categoria de crescimento quando o mercado se tornar positivo?
R: Você já tem a breve resposta que lhe enviei imediatamente, que foi: “Não faça nada até ver minha próxima coluna”. Idem para a próxima carta.
Dois anos atrás, quando eu estava respondendo a e-mails como o seu, os mercados de ações despencaram quando soubemos da Covid. Então, tão abruptamente, eles se recuperaram. Desta vez, os mercados da Nova Zelândia e do mundo caíram no dia em que você escreveu, mas desde então estão oscilando de uma forma ou de outra. Quando você ler isso, quem sabe?
Independentemente disso, o que você deve fazer nessas situações é agir como um cachorro se fingindo de morto.
Isso pode parecer um pouco extremo, mas há uma história – que às vezes surge quando os mercados de ações oscilam – sobre a grande empresa de serviços financeiros americana Fidelity. Aparentemente, um pesquisador analisou quais de seus investidores tiraram o melhor proveito de seus fundos de ações. Aqueles com o melhor desempenho acabaram sendo pessoas que morreram. Suas propriedades ainda não estavam liquidadas e seus investimentos estavam lá, intocados.
Uma variação da história é que a maior parte do grupo principal ainda estava viva, mas havia esquecido seus investimentos presumivelmente menores na Fidelity.
Algumas pessoas desafiam a verdade desta história. Mas ninguém desafia a pesquisa da Universidade da Califórnia feita por Brad Barber e Terrance Odean na década de 1990. Ele descobriu que os clientes de um grande corretor de ações com desconto que negociavam com mais frequência obtiveram um retorno anual de 11,4%. Parece bom. Mas o mercado estava crescendo na época, e o retorno médio foi de 17,9%.
Os pesquisadores descobriram que quanto mais as pessoas negociavam, pior elas se saíam – em parte por causa dos custos de negociação, mas também porque não conseguiam cronometrar bem os mercados. “Nossa mensagem central é que o comércio é perigoso para sua riqueza”, disseram eles.
Você não está considerando negociar com frequência, apenas fazendo alguns movimentos. Mas é a mesma questão. Se você soubesse se o mercado cairia ainda mais, e quando ele tivesse caído e estivesse prestes a se recuperar, sua estratégia funcionaria bem.
Mas ninguém – nem mesmo aqueles que trabalham em tempo integral – podem fazer essas previsões com precisão. Quando o mercado começa a subir novamente, isso é um pontinho em uma trajetória descendente ou o início de um boom? No momento em que você estabelece que isso realmente é uma recuperação, você perdeu a maior parte dela.
Repetidamente, as pessoas tentam cronometrar o mercado de ações. E mais e mais eles acabam piorando. É melhor ser um cão “morto”.
Agitação do mercado
P: À beira de completar 65 anos, os mercados estão em queda. Meu KiwiSaver e outros investimentos estão caindo atualmente e, com o último conflito, estou me perguntando se devo retirar dinheiro para depósitos a prazo mais estáveis e mover o restante para fundos conservadores?
Estou bem com uma viagem acidentada, mas não quero perder o que economizei para permitir reduzir minhas horas de trabalho ou me aposentar.
R: Se você está nos investimentos certos, não deve se preocupar com as desacelerações do mercado.
Claro, você não vai gostar deles, mas você deve ser capaz de levá-los em seu ritmo.
Se você se preocupar, uma de duas coisas está acontecendo:
• Você está nervoso demais para lidar com investimentos voláteis. Mude gradualmente para fundos de menor risco – por exemplo, mova um terço do seu dinheiro agora, um terço em um mês e um terço em dois meses.
Movimentos graduais funcionam bem por duas razões. É menos provável que você faça besteira, esperando que os preços subam antes de agir. Além disso, quando você olha para trás, não quer descobrir que mudou o lote a preços particularmente baixos.
Depois de fazer os movimentos, fique lá. Não volte mais tarde, ou isso acontecerá novamente.
Devo acrescentar, porém, que seria ótimo se você deixasse algumas de suas economias em um fundo de alto risco e tentasse se acostumar com os altos e baixos. Você pode até mover mais dinheiro para esse fundo ao longo do tempo. No longo prazo você economizará mais, pois os retornos médios são maiores.
Confira nosso gráfico abaixo, que mostra que $ 1.000 investidos no início de 1980 cresceram para quase $ 47.000 em ações mundiais e mais de $ 94.000 em ações da Nova Zelândia, após impostos e com dividendos reinvestidos – apesar de algumas grandes e prolongadas recessões.
• Você espera gastar o dinheiro em cerca de 10 anos. Esse dinheiro não deve ser exposto ao risco do mercado de ações, pois seus investimentos podem cair e não se recuperar com o tempo gasto.
É melhor ter seu dinheiro de três a 10 anos em um fundo de títulos e dinheiro de curto prazo em um fundo em dinheiro ou depósitos bancários a prazo. Mas deixe seu dinheiro de longo prazo em fundos de ações ou similares.
Novamente, movimentar dinheiro em alguns meses tende a funcionar melhor, psicologicamente, do que movimentar o lote de uma só vez.
No seu caso, parece que a segunda situação se aplica. Parece que você pode não ter certeza da data de sua aposentadoria, mas faça um palpite, talvez errando no lado conservador, assumindo que você se aposentará mais cedo ou mais tarde. Para saber mais sobre como configurar seu dinheiro para a aposentadoria, veja meu livro Rich Enough – A Laid-Back Guide for Every Kiwi.
Coloque seu dinheiro para trabalhar
P: Eu tenho dinheiro em alguns fundos de crescimento gerenciados diferentes há cerca de nove meses e pretendo deixar lá a longo prazo (mais de 10 anos), e faço contribuições regulares para ambos.
Tenho outra quantia de poupança para investir. Geralmente, é uma boa ideia investir esse dinheiro agora, enquanto eles estão obtendo retornos negativos e o preço unitário é baixo?
R: Você é um suposto investidor contrário, pensando em colocar dinheiro em fundos mais arriscados quando muitas pessoas pensam o contrário. Investidores contrários tendem a se sair melhor do que “o rebanho”.
Mas ainda assim, aqueles que ignoram os movimentos do mercado – nossos cães se fingindo de mortos – geralmente fazem o melhor de todos. Eles investem dinheiro quando o têm e o movimentam quando suas circunstâncias, não as de mercado, mudam.
De qualquer forma, você tem o dinheiro agora, então vamos investir.
Com um montante fixo, teoricamente a melhor ideia é depositar tudo agora. Em média, os retornos no fundo serão maiores do que no banco. Mas recomendo investir em dois ou três meses, conforme descrito acima. Sim, os preços unitários estão em baixa no momento. Mas podem cair ainda mais.
Mercado? Que mercado?
P: Como você sugeriu sabiamente uma vez antes, quando os mercados estavam caindo, estou lendo um bom romance.
Eu guardo gráficos e links de comentários financeiros e ignoro amigos que sugerem que eu “compre na queda”, e não verifico meu portfólio hora a hora.
As ações sobem e as ações caem.
R: E então eles sobem novamente. Enfim, um leitor que entendeu a mensagem! O maravilhoso é que se fingir de morto é a opção mais fácil e também a melhor.
Estratégia de hipoteca
P: No que diz respeito a empréstimos para habitação em escada, isso pode ser feito e você pode economizar juros. Economistas podem estar errados ou mais prováveis do impacto dos eventos mundiais, então escolher as taxas é o “melhor palpite” no momento.
Por exemplo, há alguns anos você pode ter feito uma divisão de 1, 2 e 3 anos no seu empréstimo à habitação.
À medida que cada um rola, escolha uma nova taxa – pode ser qualquer prazo, pois você pode alterar o prazo de outros à medida que eles rolam.
Continue pagando o mínimo, mas qualquer extra pode ser adicionado à taxa mais alta que você possui no momento. É aqui que ocorrem economias nos custos de juros e no prazo do empréstimo.
Os bancos podem diferir em suas regras para pagamentos adicionais de hipotecas. O meu é fácil e pode ser feito online a cada rollover.
R: Isso está aumentando sua hipoteca, conforme descrito na semana passada, mas com os sinos ativados – você paga mais a parte do seu empréstimo com os juros mais altos.
Os credores geralmente permitem que você pague mais? “Geralmente, a maioria dos bancos permite que você adicione 20% a mais ao seu pagamento mínimo durante o prazo fixo sem multa”, diz o consultor de hipotecas Bruce Patten, da LoanMarket. “Por exemplo, se seus pagamentos mínimos são de $ 500 por semana, então você pode aumentar para $ 600 por semana. ASB é $ 1.000 por mês, o que é muito mais.”
Também perguntei a Patten se alguém que tem todas as suas hipotecas em apenas um prazo pode facilmente mudar, quando o prazo terminar, para ter alguns em um ano, alguns em dois anos e assim por diante.
“Sim, exigirá a assinatura de alguns novos documentos. No entanto, o empréstimo não é reavaliado para capacidade de serviço, a menos que você esteja solicitando um prazo apenas de juros ou uma linha de crédito rotativo. Se você estiver simplesmente dividindo-o em um, dois e três anos fixos, o banco vai apenas redocumentá-lo. Certifique-se de pedir a eles que renuncie a quaisquer taxas de redocumentação que eles normalmente fazem por você”, diz ele.
No entanto, Patten acrescenta: “A única coisa que você deve saber é que isso o prende a esse banco e dificulta a movimentação, porque você terá outras taxas fixas bloqueadas quando um empréstimo estiver vencendo. Mas esperamos que o risco reduzido supere o vontade de se mover.”
Seguro residencial
P: Adicionando à carta da semana passada sobre seguro de casa, tentei aumentar o subsídio de acomodação que eles fornecem quando uma casa é destruída.
Atualmente, o valor máximo na maioria das apólices é de cerca de US$ 30.000. O máximo que encontrei é de $ 50.000.
Do dia da destruição até a volta, levará de 12 meses a dois anos, devido a requisitos de planejamento e falta de construtores, etc.
O custo de alugar um lugar para morar enquanto a reconstrução ocorre provavelmente corroerá o limite de US $ 30.000 bem antes de você voltar.
Eu pedi à minha seguradora para talvez separar a acomodação de sua apólice e criar uma separada que permita que as pessoas escolham um valor, mas eles estão relutantes em aumentar seu valor ou desagrupá-lo.
R: É verdade que em muitos casos você teria que pagar aluguel enquanto sua casa está sendo reconstruída – a menos que você possa ficar com a família ou amigos. Mas seus outros custos de moradia serão reduzidos?
Obviamente, os custos de manutenção não continuarão. E quanto a taxas, seguros e pagamentos de hipotecas?
“É possível que o proprietário possa solicitar uma remissão de taxas para o período de reconstrução, dependendo das circunstâncias da destruição e da política do município em particular”, diz um porta-voz do Consumer NZ.
Em Christchurch, após os terremotos, o conselho disse que baseava as taxas no valor da terra apenas para casas inabitáveis.
Pagamentos de seguro e hipoteca “dependeriam do relacionamento com a outra parte – eu esperava que você tivesse que pagar”, diz Consumer.
Continuar seu seguro faz sentido, suponho. Outro desastre pode ocorrer durante a reconstrução. Mas os prémios podem ser mais baixos.
E um credor hipotecário pode concordar em reduzir seus pagamentos por um tempo se você estiver com dificuldades – embora isso provavelmente signifique que o prazo do empréstimo foi estendido.
Então, onde estamos? O total de outros custos de habitação seria um pouco menor. Mas ainda assim, você pode precisar de mais de US $ 30.000 ou US $ 50.000 para alugar, dependendo de onde você mora e quanto tempo leva a reconstrução.
“No caso de hospedagem, pode ser que as seguradoras possam oferecer uma apólice de hospedagem extra separada para quem quiser aumentar esse limite específico, por exemplo, se você tivesse uma família grande, seria mais difícil encontrar um aluguel barato”, diz Consumidor.
– Mary Holm, ONZM, é jornalista freelance, apresentadora de seminários e autora de best-sellers sobre finanças pessoais. Ela é diretora da Financial Services Complaints Ltd (FSCL) e ex-diretora da Financial Markets Authority. Suas opiniões não refletem a posição de nenhuma organização na qual ela ocupa cargos. O conselho de Mary é de natureza geral, e ela não é responsável por qualquer perda que qualquer leitor possa sofrer ao segui-lo. Envie perguntas para [email protected]. As cartas não devem exceder 200 palavras. Não publicaremos seu nome. Forneça um número de telefone (de preferência durante o dia). Infelizmente, Mary não pode responder a todas as perguntas, corresponder-se diretamente com os leitores ou dar conselhos financeiros.
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