É arriscado ser pego com seu antigo imóvel não vendido e pagando uma hipoteca em sua nova casa. Foto / Getty Images
OPINIÃO:
P: Estou prestes a me mudar e vender minha casa atual da qual tenho apenas uma pequena hipoteca. Eu gostaria de ir para uma área diferente e pensei que poderia
alugar antes de comprar. Você aconselharia isso?
R: Definitivamente, por duas razões.
A primeira é que o aluguel lhe dá a chance de ter certeza de que gosta da área. Ouvi falar de pessoas que compram em uma nova região – talvez um lugar onde tiveram ótimas férias e agora estão se aposentando – apenas para descobrir que os locais não são acolhedores, ou as instalações médicas são muito distantes, ou há falta de atividades de que gostam.
A segunda razão é que é sempre aconselhável vender uma casa antes de comprar uma nova, simplesmente porque assim você sabe quanto dinheiro tem para sua compra.
Isso é complicado às vezes. Você pode querer se mudar apenas se encontrar um novo local com certas características ou em uma determinada área, e casas como essa não aparecem no mercado com frequência. Então você sente que tem que pegar um antes de ter a chance de vender seu antigo lugar.
Ou você pode simplesmente entrar em uma casa aberta por curiosidade e se apaixonar pelo lugar.
Mas é arriscado comprar primeiro e assumir que sua antiga casa será vendida por pelo menos uma certa quantia.
Se não vender, você pode acabar pagando juros altos em financiamentos intermediários, bem como em sua antiga hipoteca. No final, em desespero, você vende o antigo local por muito menos do que esperava, deixando-o com uma hipoteca maior do que o esperado no novo local. Eu sei. Eu estive lá.
Às vezes, você pode aliviar a situação fazendo uma oferta pela nova casa condicionada à venda da antiga por pelo menos um determinado preço. Ou você pode arranjar uma longa data de liquidação, então você tem muito tempo para vender o antigo lugar. Mas os vendedores geralmente não gostam de tais provisões e podem optar pela oferta incondicional de outro comprador.
Comprar primeiro é especialmente preocupante no mercado imobiliário atual, no qual os preços médios das casas estão começando a cair. Você pode ver o preço que espera obter pela sua casa atual caindo consideravelmente.
O que me leva a outro ponto. Embora eu não acredite em tentar cronometrar os mercados, parece provável que este ano seja melhor para ficar à margem da casa própria do que nos últimos dois anos.
Blues de fim de semana
P: Sou um leitor regular de sua página no Saturday Herald. Fiquei desapontado na semana passada ao ver que sua página tinha um fundo colorido.
Estou no início dos meus 70 anos com uma visão razoavelmente boa (visitei meu oftalmologista esta semana para um check-up e descobri que minha visão melhorou um pouco nos últimos anos). No entanto, achei a leitura de seu artigo muito mais cansativa (sem trocadilhos).
Eu discuti essa situação com meus contemporâneos nos últimos anos e todos eles têm dificuldade em ler texto em um fundo colorido, especialmente um mais escuro. Fora isso, continue com o bom trabalho.
R: Na verdade, gostei muito do layout do fim de semana passado na versão em papel do Weekend Herald. Era imaginativo e diferente, e não achei que o fundo azul claro dificultasse a leitura.
Mas você fez, e isso não é bom, então encaminhei seu e-mail para o responsável pelo layout. Ele diz que vai manter seus comentários em mente no futuro.
Depois de receber seu e-mail e algumas outras cartas de aposentados infelizes – veja abaixo – decidi que era um bom momento para fazer o seguinte!
Mais divertido que dinheiro
P: Minha esposa e eu estamos com quase 60 anos. Tivemos uma vida maravilhosa juntos, muitos filhos e netos, muita diversão, mas, apesar de nossos melhores esforços, nunca conseguimos realmente ser grandes poupadores.
Conseguimos ter nossa casa livre de hipotecas na aposentadoria e temos US$ 40.000 em economias. Isso é para coisas como quando a casa precisa de pintura ou o forno quebra. No momento está sentado no banco ganhando tudo. Abordamos um corretor que foi muito educado, mas disse que não negociava com quantias tão pequenas!
Não tocamos nele desde a aposentadoria, mas precisamos dele acessível para o caso. Alguma sugestão de onde poderia ser melhor? Vivemos muito felizes no Super e tenho um emprego de meio período.
R: Que grande atitude em relação à vida.
Infelizmente, não há muitas opções para o seu dinheiro, além de deixá-lo no banco, já que você deseja acesso rápido a ele e não pode prever quando. Você não quer um investimento cujo valor às vezes pode cair.
Eu não iria para depósitos a prazo não bancários. Há uma razão pela qual eles pagam juros mais altos – eles são mais arriscados. Mas você pode tentar um fundo em dinheiro KiwiSaver. Qualquer pessoa de qualquer idade agora pode se juntar ao KiwiSaver e, embora você não receba contribuições do governo porque já passou dos 65 anos, pode sacar dinheiro quando quiser.
Os fundos de caixa investem em depósitos bancários e investimentos semelhantes, mas um fundo pode obter retornos mais altos do que você devido ao seu tamanho.
Para encontrar um fundo em dinheiro, acesse a ferramenta Smart Investor em sorted.org.nz. Clique em “Compare”, depois em “KiwiSaver Defensive Funds” — a categoria de menor risco. Eu sugiro que você classifique por “Taxas (mais baixas primeiro)” e selecione as de taxas mais baixas.
Alguns fundos defensivos vêm com um risco um pouco maior, o que você não deseja. Portanto, procure os fundos com “Cash” em seus nomes. Mesmo assim, alguns chamados fundos de caixa também detêm títulos. Você pode descobrir isso clicando no nome do fundo, para obter seus detalhes. Role para baixo até “Top 10 Investments” e verifique se eles são todos em dinheiro.
Muito complicado? Se você permanecer no banco, as taxas de juros provavelmente aumentarão um pouco nos próximos meses. E você pode ter certeza de que está obtendo o melhor das ofertas bancárias acessando interest.co.nz. Clique em “Poupança” e você obterá as taxas dos diferentes bancos em contas de poupança e depósitos a prazo.
E continue curtindo esses netos.
Problemas de pensão
P: Com relação à carta de duas semanas atrás, as pessoas solicitando o NZ Super também solicitando pensões no exterior se viveram e trabalharam em outro país, vale a pena começar cedo essa parte do processo? Imagino que demore um pouco.
Trabalhei no Reino Unido por três anos na década de 1980. Vejo que a idade de aposentadoria no Reino Unido é 66, então não haveria necessidade de apressar isso no meu caso, mas na Holanda é 65. Quanto tempo antes da aposentadoria seria um bom momento para entrar em contato com a MSD para iniciar o processo de papelada?
R: Você não pode se inscrever no NZ Super até 12 semanas antes do seu 65º aniversário. Se você se inscrever nesse período, começará a receber o valor total assim que completar 65 anos.
“Uma pensão no exterior para a qual você ainda não é elegível ou que ainda não recebeu não afetará o valor que você recebe”, diz Julia Bergman, gerente geral de deficiência, idosos e política internacional do Ministério do Desenvolvimento Social.
No entanto, você será obrigado a solicitar nessa época qualquer benefício ou pensão do governo estrangeiro que possa obter.
“Uma vez que você receba os pagamentos de uma pensão ou benefício no exterior, isso afetará seu pagamento do NZ Super. As deduções serão feitas a partir da data efetiva de sua pensão no exterior começar.”
Há muito esquecido
P: Trabalhou no Reino Unido há 40 anos por um curto período. Estive na NZ desde então.
Para reivindicar minha pensão na Nova Zelândia, tive que informar ao Work and Income as datas em que trabalhei e meu número fiscal do Reino Unido. Saiba que eu saí antes de uma Páscoa. Sem ideia de datas. Ninguém aceitaria meu pedido, pois não sabia o número do imposto. Milagrosamente, um pedaço de papel apareceu com o número.
Um amigo teve que voar de volta para a Inglaterra para pegar seu número. Alguns de nós não temos números que lembramos depois de muitas décadas.
R: Claro que não. Diz Bergman: “Se seu emprego no exterior foi há algum tempo e você está lutando para se lembrar de todos os detalhes, não se preocupe. Espera-se que você forneça essas informações apenas com o melhor de sua memória”.
Ela acrescenta: “Temos uma equipe dedicada que acompanha os direitos de pensão no exterior. Se você for elegível para pagamentos, nossa equipe entrará em contato para ajudá-lo a determinar o melhor método para recebê-los”.
Talvez, porém, o MSD pudesse ter sido mais útil no seu caso. Quanto ao seu amigo, receio estar um pouco cético. Certamente havia outra maneira de obter essa informação. Talvez ela tivesse outros motivos para ir para a Inglaterra?
Excesso de papelada
P: Minha pergunta Mary é “Por que os burocratas da Nova Zelândia não podem facilitar o tratamento de direitos de pensão no exterior?” Acho que você foi muito brando ao responder aos três aposentados recentes preocupados com suas pensões canadenses.
Muitos anos atrás, quando me candidatei ao NZ Super, avisei que havia trabalhado no Reino Unido por dois anos na década de 1960. Dezesseis anos depois de aconselhá-los, Work and Income me enviou um questionário de 54 páginas que eles legalmente exigiram que eu preenchesse para solicitar uma pensão do Reino Unido de 40 anos atrás.
Eventualmente, o departamento de pensões do Reino Unido escreveu-me avisando que a minha pensão seria de £0,69 por semana. Dois anos depois, eles aconselharam que isso fosse aumentado para £ 0,72 por semana. Depois de tudo isso, Work and Income me deram a opção de atribuir minha pensão do Reino Unido a eles e deixar minha NZ Super inalterada. Fiquei feliz em fazer isso e esquecer todo o palavrão.
Concluí que é improvável que a Nova Zelândia e vários governos estrangeiros alterem o que parece ser uma grande teoria. Mas está sendo administrado de forma perdulária e estúpida.
A maioria dos pensionistas da Nova Zelândia ficaria feliz em receber o NZ Super e esquecer os direitos de pensão decorrentes de uma experiência de trabalho de curta duração no exterior há muitos anos. A propósito, eu não ficaria feliz em aceitar sua ideia na semana passada sobre gastar minha pensão no Reino Unido em um café porque eu levaria pelo menos três semanas para economizar para um!
R: Talvez seja a abstinência de cafeína que está te deixando mal-humorado!
Em sua história de 16 anos, claramente algo deu errado. “Precisamos identificar detalhes sobre esse indivíduo (e uma renúncia de privacidade) para comentar sua situação específica”, diz Bergman. Mas você não estava sendo privado nesse meio tempo, então não acho que valha a pena continuar. Vamos apenas concluir que o sistema não é perfeito.
Sobre os neozelandeses ficarem felizes em esquecer seus direitos de pensão no exterior, é claro que ficariam, já que eles não acabam com mais dinheiro. O excesso vai para o governo.
Mas a lei diz que os candidatos do NZ Super precisam solicitar o dinheiro do exterior. E à luz da generosidade do NZ Super, acho que é justo.
O objetivo da política é “garantir que todos os residentes elegíveis da Nova Zelândia recebam um nível equitativo de pensão estatal, seja a pensão totalmente financiada pela Nova Zelândia, parcialmente financiada pela Nova Zelândia e outro país ou totalmente financiada por outro país”, diz MSD.
“A intenção da política é que os neozelandeses que moram apenas na Nova Zelândia não sejam financeiramente desfavorecidos em comparação com outros que trabalharam no exterior, ou migrantes que podem ter direito a pensões no exterior”.
Recebi várias outras cartas sobre esse assunto, incluindo algumas de pessoas preocupadas com a forma como sua situação seria tratada. Mas também havia duas pessoas – uma que viveu no Canadá e outra no Reino Unido – que relataram que, uma vez que sua situação foi configurada, ela funciona bem.
Tenho mais uma sessão de perguntas e respostas sobre pensões no exterior que farei na próxima semana. Inclui boas notícias para alguns aposentados e informações sobre como entrar em contato com a MSD. Além dessa carta, acho que já tivemos o suficiente sobre esse assunto. Obrigado a todos que escreveram.
– Mary Holm, ONZM, é jornalista freelance, apresentadora de seminários e autora de best-sellers sobre finanças pessoais. Ela é diretora da Financial Services Complaints Ltd (FSCL) e ex-diretora da Financial Markets Authority. Suas opiniões não refletem a posição de nenhuma organização na qual ela ocupa cargos. O conselho de Mary é de natureza geral, e ela não é responsável por qualquer perda que qualquer leitor possa sofrer ao segui-lo. Envie perguntas para [email protected] ou clique aqui. As cartas não devem exceder 200 palavras. Não publicaremos seu nome. Forneça um número de telefone (de preferência durante o dia). Infelizmente, Mary não pode responder a todas as perguntas, corresponder-se diretamente com os leitores ou dar conselhos financeiros.
É arriscado ser pego com seu antigo imóvel não vendido e pagando uma hipoteca em sua nova casa. Foto / Getty Images
OPINIÃO:
P: Estou prestes a me mudar e vender minha casa atual da qual tenho apenas uma pequena hipoteca. Eu gostaria de ir para uma área diferente e pensei que poderia
alugar antes de comprar. Você aconselharia isso?
R: Definitivamente, por duas razões.
A primeira é que o aluguel lhe dá a chance de ter certeza de que gosta da área. Ouvi falar de pessoas que compram em uma nova região – talvez um lugar onde tiveram ótimas férias e agora estão se aposentando – apenas para descobrir que os locais não são acolhedores, ou as instalações médicas são muito distantes, ou há falta de atividades de que gostam.
A segunda razão é que é sempre aconselhável vender uma casa antes de comprar uma nova, simplesmente porque assim você sabe quanto dinheiro tem para sua compra.
Isso é complicado às vezes. Você pode querer se mudar apenas se encontrar um novo local com certas características ou em uma determinada área, e casas como essa não aparecem no mercado com frequência. Então você sente que tem que pegar um antes de ter a chance de vender seu antigo lugar.
Ou você pode simplesmente entrar em uma casa aberta por curiosidade e se apaixonar pelo lugar.
Mas é arriscado comprar primeiro e assumir que sua antiga casa será vendida por pelo menos uma certa quantia.
Se não vender, você pode acabar pagando juros altos em financiamentos intermediários, bem como em sua antiga hipoteca. No final, em desespero, você vende o antigo local por muito menos do que esperava, deixando-o com uma hipoteca maior do que o esperado no novo local. Eu sei. Eu estive lá.
Às vezes, você pode aliviar a situação fazendo uma oferta pela nova casa condicionada à venda da antiga por pelo menos um determinado preço. Ou você pode arranjar uma longa data de liquidação, então você tem muito tempo para vender o antigo lugar. Mas os vendedores geralmente não gostam de tais provisões e podem optar pela oferta incondicional de outro comprador.
Comprar primeiro é especialmente preocupante no mercado imobiliário atual, no qual os preços médios das casas estão começando a cair. Você pode ver o preço que espera obter pela sua casa atual caindo consideravelmente.
O que me leva a outro ponto. Embora eu não acredite em tentar cronometrar os mercados, parece provável que este ano seja melhor para ficar à margem da casa própria do que nos últimos dois anos.
Blues de fim de semana
P: Sou um leitor regular de sua página no Saturday Herald. Fiquei desapontado na semana passada ao ver que sua página tinha um fundo colorido.
Estou no início dos meus 70 anos com uma visão razoavelmente boa (visitei meu oftalmologista esta semana para um check-up e descobri que minha visão melhorou um pouco nos últimos anos). No entanto, achei a leitura de seu artigo muito mais cansativa (sem trocadilhos).
Eu discuti essa situação com meus contemporâneos nos últimos anos e todos eles têm dificuldade em ler texto em um fundo colorido, especialmente um mais escuro. Fora isso, continue com o bom trabalho.
R: Na verdade, gostei muito do layout do fim de semana passado na versão em papel do Weekend Herald. Era imaginativo e diferente, e não achei que o fundo azul claro dificultasse a leitura.
Mas você fez, e isso não é bom, então encaminhei seu e-mail para o responsável pelo layout. Ele diz que vai manter seus comentários em mente no futuro.
Depois de receber seu e-mail e algumas outras cartas de aposentados infelizes – veja abaixo – decidi que era um bom momento para fazer o seguinte!
Mais divertido que dinheiro
P: Minha esposa e eu estamos com quase 60 anos. Tivemos uma vida maravilhosa juntos, muitos filhos e netos, muita diversão, mas, apesar de nossos melhores esforços, nunca conseguimos realmente ser grandes poupadores.
Conseguimos ter nossa casa livre de hipotecas na aposentadoria e temos US$ 40.000 em economias. Isso é para coisas como quando a casa precisa de pintura ou o forno quebra. No momento está sentado no banco ganhando tudo. Abordamos um corretor que foi muito educado, mas disse que não negociava com quantias tão pequenas!
Não tocamos nele desde a aposentadoria, mas precisamos dele acessível para o caso. Alguma sugestão de onde poderia ser melhor? Vivemos muito felizes no Super e tenho um emprego de meio período.
R: Que grande atitude em relação à vida.
Infelizmente, não há muitas opções para o seu dinheiro, além de deixá-lo no banco, já que você deseja acesso rápido a ele e não pode prever quando. Você não quer um investimento cujo valor às vezes pode cair.
Eu não iria para depósitos a prazo não bancários. Há uma razão pela qual eles pagam juros mais altos – eles são mais arriscados. Mas você pode tentar um fundo em dinheiro KiwiSaver. Qualquer pessoa de qualquer idade agora pode se juntar ao KiwiSaver e, embora você não receba contribuições do governo porque já passou dos 65 anos, pode sacar dinheiro quando quiser.
Os fundos de caixa investem em depósitos bancários e investimentos semelhantes, mas um fundo pode obter retornos mais altos do que você devido ao seu tamanho.
Para encontrar um fundo em dinheiro, acesse a ferramenta Smart Investor em sorted.org.nz. Clique em “Compare”, depois em “KiwiSaver Defensive Funds” — a categoria de menor risco. Eu sugiro que você classifique por “Taxas (mais baixas primeiro)” e selecione as de taxas mais baixas.
Alguns fundos defensivos vêm com um risco um pouco maior, o que você não deseja. Portanto, procure os fundos com “Cash” em seus nomes. Mesmo assim, alguns chamados fundos de caixa também detêm títulos. Você pode descobrir isso clicando no nome do fundo, para obter seus detalhes. Role para baixo até “Top 10 Investments” e verifique se eles são todos em dinheiro.
Muito complicado? Se você permanecer no banco, as taxas de juros provavelmente aumentarão um pouco nos próximos meses. E você pode ter certeza de que está obtendo o melhor das ofertas bancárias acessando interest.co.nz. Clique em “Poupança” e você obterá as taxas dos diferentes bancos em contas de poupança e depósitos a prazo.
E continue curtindo esses netos.
Problemas de pensão
P: Com relação à carta de duas semanas atrás, as pessoas solicitando o NZ Super também solicitando pensões no exterior se viveram e trabalharam em outro país, vale a pena começar cedo essa parte do processo? Imagino que demore um pouco.
Trabalhei no Reino Unido por três anos na década de 1980. Vejo que a idade de aposentadoria no Reino Unido é 66, então não haveria necessidade de apressar isso no meu caso, mas na Holanda é 65. Quanto tempo antes da aposentadoria seria um bom momento para entrar em contato com a MSD para iniciar o processo de papelada?
R: Você não pode se inscrever no NZ Super até 12 semanas antes do seu 65º aniversário. Se você se inscrever nesse período, começará a receber o valor total assim que completar 65 anos.
“Uma pensão no exterior para a qual você ainda não é elegível ou que ainda não recebeu não afetará o valor que você recebe”, diz Julia Bergman, gerente geral de deficiência, idosos e política internacional do Ministério do Desenvolvimento Social.
No entanto, você será obrigado a solicitar nessa época qualquer benefício ou pensão do governo estrangeiro que possa obter.
“Uma vez que você receba os pagamentos de uma pensão ou benefício no exterior, isso afetará seu pagamento do NZ Super. As deduções serão feitas a partir da data efetiva de sua pensão no exterior começar.”
Há muito esquecido
P: Trabalhou no Reino Unido há 40 anos por um curto período. Estive na NZ desde então.
Para reivindicar minha pensão na Nova Zelândia, tive que informar ao Work and Income as datas em que trabalhei e meu número fiscal do Reino Unido. Saiba que eu saí antes de uma Páscoa. Sem ideia de datas. Ninguém aceitaria meu pedido, pois não sabia o número do imposto. Milagrosamente, um pedaço de papel apareceu com o número.
Um amigo teve que voar de volta para a Inglaterra para pegar seu número. Alguns de nós não temos números que lembramos depois de muitas décadas.
R: Claro que não. Diz Bergman: “Se seu emprego no exterior foi há algum tempo e você está lutando para se lembrar de todos os detalhes, não se preocupe. Espera-se que você forneça essas informações apenas com o melhor de sua memória”.
Ela acrescenta: “Temos uma equipe dedicada que acompanha os direitos de pensão no exterior. Se você for elegível para pagamentos, nossa equipe entrará em contato para ajudá-lo a determinar o melhor método para recebê-los”.
Talvez, porém, o MSD pudesse ter sido mais útil no seu caso. Quanto ao seu amigo, receio estar um pouco cético. Certamente havia outra maneira de obter essa informação. Talvez ela tivesse outros motivos para ir para a Inglaterra?
Excesso de papelada
P: Minha pergunta Mary é “Por que os burocratas da Nova Zelândia não podem facilitar o tratamento de direitos de pensão no exterior?” Acho que você foi muito brando ao responder aos três aposentados recentes preocupados com suas pensões canadenses.
Muitos anos atrás, quando me candidatei ao NZ Super, avisei que havia trabalhado no Reino Unido por dois anos na década de 1960. Dezesseis anos depois de aconselhá-los, Work and Income me enviou um questionário de 54 páginas que eles legalmente exigiram que eu preenchesse para solicitar uma pensão do Reino Unido de 40 anos atrás.
Eventualmente, o departamento de pensões do Reino Unido escreveu-me avisando que a minha pensão seria de £0,69 por semana. Dois anos depois, eles aconselharam que isso fosse aumentado para £ 0,72 por semana. Depois de tudo isso, Work and Income me deram a opção de atribuir minha pensão do Reino Unido a eles e deixar minha NZ Super inalterada. Fiquei feliz em fazer isso e esquecer todo o palavrão.
Concluí que é improvável que a Nova Zelândia e vários governos estrangeiros alterem o que parece ser uma grande teoria. Mas está sendo administrado de forma perdulária e estúpida.
A maioria dos pensionistas da Nova Zelândia ficaria feliz em receber o NZ Super e esquecer os direitos de pensão decorrentes de uma experiência de trabalho de curta duração no exterior há muitos anos. A propósito, eu não ficaria feliz em aceitar sua ideia na semana passada sobre gastar minha pensão no Reino Unido em um café porque eu levaria pelo menos três semanas para economizar para um!
R: Talvez seja a abstinência de cafeína que está te deixando mal-humorado!
Em sua história de 16 anos, claramente algo deu errado. “Precisamos identificar detalhes sobre esse indivíduo (e uma renúncia de privacidade) para comentar sua situação específica”, diz Bergman. Mas você não estava sendo privado nesse meio tempo, então não acho que valha a pena continuar. Vamos apenas concluir que o sistema não é perfeito.
Sobre os neozelandeses ficarem felizes em esquecer seus direitos de pensão no exterior, é claro que ficariam, já que eles não acabam com mais dinheiro. O excesso vai para o governo.
Mas a lei diz que os candidatos do NZ Super precisam solicitar o dinheiro do exterior. E à luz da generosidade do NZ Super, acho que é justo.
O objetivo da política é “garantir que todos os residentes elegíveis da Nova Zelândia recebam um nível equitativo de pensão estatal, seja a pensão totalmente financiada pela Nova Zelândia, parcialmente financiada pela Nova Zelândia e outro país ou totalmente financiada por outro país”, diz MSD.
“A intenção da política é que os neozelandeses que moram apenas na Nova Zelândia não sejam financeiramente desfavorecidos em comparação com outros que trabalharam no exterior, ou migrantes que podem ter direito a pensões no exterior”.
Recebi várias outras cartas sobre esse assunto, incluindo algumas de pessoas preocupadas com a forma como sua situação seria tratada. Mas também havia duas pessoas – uma que viveu no Canadá e outra no Reino Unido – que relataram que, uma vez que sua situação foi configurada, ela funciona bem.
Tenho mais uma sessão de perguntas e respostas sobre pensões no exterior que farei na próxima semana. Inclui boas notícias para alguns aposentados e informações sobre como entrar em contato com a MSD. Além dessa carta, acho que já tivemos o suficiente sobre esse assunto. Obrigado a todos que escreveram.
– Mary Holm, ONZM, é jornalista freelance, apresentadora de seminários e autora de best-sellers sobre finanças pessoais. Ela é diretora da Financial Services Complaints Ltd (FSCL) e ex-diretora da Financial Markets Authority. Suas opiniões não refletem a posição de nenhuma organização na qual ela ocupa cargos. O conselho de Mary é de natureza geral, e ela não é responsável por qualquer perda que qualquer leitor possa sofrer ao segui-lo. Envie perguntas para [email protected] ou clique aqui. As cartas não devem exceder 200 palavras. Não publicaremos seu nome. Forneça um número de telefone (de preferência durante o dia). Infelizmente, Mary não pode responder a todas as perguntas, corresponder-se diretamente com os leitores ou dar conselhos financeiros.
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