O que podemos esperar dos números de desemprego de hoje, alívio para Ruapehu e South Island se preparam para o clima severo nas últimas manchetes do NZ Herald. Vídeo / NZ Herald
As armadilhas da dívida criadas pelos esquemas de comprar agora e pagar depois estão sendo abordadas por meio de novas verificações de acessibilidade com a intenção de impedir que pessoas vulneráveis entrem em uma “espiral de dívidas”.
Ele segue pedidos de regulamentação de empresários e defensores da saúde que dizem que os esquemas podem levar a aumentos na violência familiar, dirigir embriagado, problemas de saúde e jogos de azar.
Os serviços Compre agora, pague depois (BNPL) permitiam que os usuários fizessem compras a crédito. Normalmente, 25% do preço total era pago à vista e o restante em três parcelas. Os juros não eram cobrados, mas os usuários podiam enfrentar multas por atraso se não acompanhassem os pagamentos.
Foi um fenômeno popular para os kiwis – a quantidade de dinheiro gasto com esses esquemas na Nova Zelândia foi de US$ 1,7 bilhão em 2021, acima dos US$ 755 milhões em 2020.
O Ministério de Negócios, Inovação e Emprego buscou feedback público sobre os benefícios e custos do BNPL há um ano, o que levou ao anúncio de hoje do governo de que verificações de acessibilidade seriam aplicadas a alguns empréstimos BNPL.
De acordo com a proposta, os cheques seriam necessários para empréstimos acima de US$ 600, dando aos mutuários um nível de proteção semelhante àqueles que usam outros contratos de crédito, como cartões de crédito e empréstimos.
À medida que a crise global do custo de vida pressiona os neozelandeses e suas famílias, estamos tomando medidas para ajudá-los a evitar dívidas incontroláveis, especialmente com a chegada do Natal”, disse o ministro do Comércio e Assuntos do Consumidor, David Clark.
“Embora para muitos, o BNPL possa ser uma maneira útil de distribuir o custo de grandes compras domésticas, estamos tentando impedir que pessoas vulneráveis entrem em uma espiral de dívidas se os credores permitirem que assumam mais do que podem pagar.”
Relatórios de crédito abrangentes seriam necessários para empréstimos menores abaixo do limite, que ainda não havia sido confirmado.
Todos os provedores de BNPL precisariam ter processos de dificuldade para apoiar aqueles que se encontravam atrasados nos pagamentos e pertencer a um esquema de resolução de disputas. Diretores e gerentes seniores também precisariam ser certificados pela Comissão de Comércio.
O BNPL foi projetado de uma forma que não estava atualmente sujeita às proteções ao consumidor na Lei de Contratos de Crédito e Financiamento ao Consumidor de 2003. Os novos regulamentos seriam desenvolvidos com o objetivo de tratar o BNPL como um contrato de crédito ao consumidor sob a CCCFA.
A consulta sobre os detalhes da proposta, como o limite e o que ocorreria para empréstimos acima dele, começaria ainda este ano. Pretendia-se que os regulamentos finais fossem feitos em 2023.
Ruth Smithers, executiva-chefe do provedor de serviços de orientação financeira FinCap, disse que os regulamentos são um “grande passo à frente” para abordar os credores do BNPL que retiraram um quarto de sua receita de taxas atrasadas e enviaram whānau para cobrança injusta de dívidas, afirmou Smithers.
“É ótimo ver alguma ação que deve tirar a conduta mais notória do credor deste mercado em rápido crescimento”, disse ela.
Ela considerou o limite de US$ 600 muito alto.
“Continuaremos trabalhando em estreita colaboração com mentores financeiros para entender o impacto das mudanças e continuaremos pedindo ao governo que feche todas as brechas.”
Em julho, o proprietário da loja de bebidas Panmure Bottle O’ de Auckland foi criticado por sua decisão de permitir que as pessoas usassem o provedor BNPL Afterpay para comprar álcool.
Poucas horas após a reportagem do Herald sobre a mudança, a loja disse que não aceitaria mais essa forma de pagamento atrasado por álcool.
A gerência da loja disse que estava “revendo nossas políticas” e que “portanto, até novo aviso, o Afterpay não será aceito como método de pagamento em nossa loja com efeito imediato”.
O representante da justiça de Te Arawa iwi, Billy Macfarlane, disse ao Rotorua Daily Post no ano passado que o aumento da acessibilidade ao álcool poderia, em sua opinião, levar a mais drogas, jogos de azar e abuso.
Ele disse que o dinheiro governava o quanto você pode beber.
“Se você foi à loja de garrafas e só tinha US$ 30, só pode comprar US$ 30 em álcool. Se você tem um esquema compre agora e pague depois, pode comprar mais álcool e ficar em um estado pior.”
A chefe de serviços sociais do Exército da Salvação, Lynette Hudson, também falando ao Rotorua Daily Post, temia que os esquemas BNPL que se tornassem predominantes na indústria do álcool pudessem aumentar a violência familiar, dirigir embriagado, consequências para a saúde, relacionamentos rompidos, dívidas e jogos de azar.
Embora os membros da comunidade empresarial reconhecessem seu valor, alguns estavam preocupados com a extensão da aplicação dos esquemas BNPL
A gerente da Bay Financial Mentors, Shirley McCobe, disse ao Bay of Plenty Times em agosto que o uso dos serviços para comprar álcool a preocupava, especialmente para aqueles que viviam com dependência.
Ela disse que o setor tem “grandes preocupações” com clientes acumulando dívidas em serviços de comprar agora, pagar depois.
A diretora executiva da Alcohol Healthwatch, Nicki Jackson, disse que o álcool é a droga mais prejudicial da Nova Zelândia, portanto, salvaguardas efetivas precisam estar em vigor.
Os esquemas BNPL levaram a acessibilidade ao álcool a um novo nível, especialmente online, disse ela.
“Os baixos preços iniciais do álcool são atraentes para muitos grupos sensíveis ao preço do álcool, incluindo consumidores de baixa renda e jovens. Esses também são grupos que sofrem danos significativos por causa do consumo de álcool”.
Discussão sobre isso post