Uma pessoa de dentro do Banco do Vale do Silício, no meio da retaguarda, fala com as pessoas que esperam do lado de fora da sede do Banco do Vale do Silício. Foto / AP
Um dos maiores bancos dos EUA entrou em colapso espetacular depois de enfrentar uma corrida bancária com clientes lutando para sacar seu dinheiro.
O Silicon Valley Bank (SVB), com sede perto de San Jose, fechou suas portas na sexta-feira, horário local, depois que o governo do estado da Califórnia e o governo federal dos EUA intervieram após temores de que os problemas pudessem se espalhar para o resto do setor bancário.
É a maior falência de um banco nos Estados Unidos desde 2008, quando o Washington Mutual quebrou em meio à crise financeira global.
O New York Post informou que na manhã de sexta-feira, os gerentes de construção da filial de Manhattan do Silicon Valley Bank teriam chamado a polícia depois que um grupo de fundadores de tecnologia apareceu e tentou sacar seu dinheiro.
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O SVB é o 16º maior banco dos Estados Unidos, com uma capitalização de mercado de cerca de US$ 40 bilhões, o que o torna apenas cerca de um quinto menor do que o ANZ Bank da Austrália. Tinha ativos totais de mais de US$ 300 bilhões.
A empresa, especializada em fornecer serviços financeiros para o setor de tecnologia, incluindo grandes nomes como Pinterest e Shopify, passou mais de 48 horas em modo de crise depois de tentar cobrir os depósitos de clientes em queda.
Suas ações caíram 60% nas negociações de pré-mercado na sexta-feira, levando os reguladores a intervir.
O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia (DFPI) fechou o SVB e nomeou a Federal Deposit Insurance Corporation como receptora dos fundos, informou o FDIC na sexta-feira.
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A mudança protegerá os clientes com até US$ 250.000 (US$ 407.800) em depósitos e ganhará tempo para encontrar um comprador em potencial para o banco do Vale do Silício.
O DFPI “tomou posse do Silicon Valley Bank, alegando liquidez inadequada e insolvência”, disse a agência da Califórnia.
As 17 agências do SVB serão reabertas fisicamente na segunda-feira sob o controle do Banco Nacional de Garantia de Depósitos de Santa Clara (DINB), nova entidade criada pelo FDIC.
“O DINB manterá o horário comercial normal do Silicon Valley Bank”, disse o FDIC.
“As atividades bancárias serão retomadas até segunda-feira, 13 de março, incluindo serviços bancários online e outros serviços.”
O SVB é a primeira instituição com seguro federal a falir desde 2020, disse o FDIC.
A crise do SVB provocou uma liquidação nas ações dos bancos europeus e volatilidade nas ações dos bancos americanos.
Os investidores temem que outros bancos possam enfrentar perdas semelhantes em meio às consequências financeiras do aumento das taxas de juros, com os bancos centrais agindo agressivamente para domar a inflação de décadas.
Presente nos Estados Unidos, Europa, Ásia e Israel, o SVB oferecia uma gama de serviços financeiros para start-ups, desde simples contas bancárias até assessoria sobre como atrair investimentos, passando por private banking e gestão de patrimônio.
O SVB se gabou em seu site, que ainda estava no ar na sexta-feira, que cerca de metade de todas as empresas de tecnologia e ciências da vida apoiadas por capital de risco dos EUA eram seus clientes.
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Problemas na SVB
A controladora do banco comercial, SVB Financial Group, anunciou na quarta-feira que tentaria levantar US$ 2,4 bilhões em novos fundos por meio de uma oferta de ações, depois de ter vendido US$ 21 bilhões em títulos com prejuízo de US$ 1,8 bilhão.
O banco estava tentando levantar fundos para enfrentar um aumento nos saques dos clientes.
Segundo fontes da revista financeira Bloombergos fundos de investimento aconselhavam seus clientes a retirarem seus recursos do SVB, agravando a situação do banco.
O presidente-executivo do SVB, Greg Becker, procurou tranquilizar os clientes sobre a saúde financeira do banco na quinta-feira, Jornal de Wall Street relatou, citando pessoas familiarizadas com o assunto.
O jornal disse que Becker os exortou a não retirar seus depósitos do banco e a não espalhar medo ou pânico sobre a situação.
O foco do SVB na indústria de tecnologia tornou-o vulnerável à deterioração das condições do setor: o aumento acentuado das taxas de juros e um enfraquecimento do apetite por risco entre os investidores, além de problemas contínuos na cadeia de suprimentos.
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Depois de mais de uma década de crescimento implacável, a capitalização do mercado de ações das empresas de tecnologia caiu no ano passado e elas anunciaram dezenas de milhares de demissões.
Os bancos também foram afetados pelo aumento das taxas de juros. Embora taxas de juros mais altas sejam geralmente boas para os bancos, pois eles podem ganhar mais com empréstimos, muito depende da taxa que eles devem pagar para adquirir fundos.
As taxas de juros de curto prazo estão atualmente mais altas do que as taxas de juros de longo prazo nos Estados Unidos, pressionando os bancos mais fracos e complicando os investimentos.
O infortúnio de um banco pode afetar a confiança dos investidores em todo o setor, embora haja poucas chances de o caos se espalhar no setor bancário mais amplo, como nos meses que antecederam a Grande Recessão, mais de uma década atrás. Os maiores bancos – aqueles com maior probabilidade de causar um colapso econômico generalizado – têm balanços patrimoniais saudáveis e muito capital.
Em 2007, a maior crise financeira desde a Grande Depressão se espalhou pelo mundo depois que os títulos lastreados em hipotecas vinculados a empréstimos imobiliários imprudentes caíram de valor. O pânico em Wall Street levou ao fim do Lehman Brothers, uma empresa fundada em 1847. Como os principais bancos tinham ampla exposição uns aos outros, isso levou a um colapso em cascata no sistema financeiro global, deixando milhões de pessoas desempregadas.
Houve inquietação no setor bancário durante toda a semana e as notícias da angústia do Silicon Valley Bank empurraram as ações de quase todas as instituições financeiras para baixo na sexta-feira, ações que já haviam caído dois dígitos desde segunda-feira.
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O SVB mostra que as corridas aos bancos, o pânico autorrealizado dos depositantes de sacar seu dinheiro com medo de que um banco entre em colapso, continua sendo uma grande ameaça no mundo de hoje, apesar da regulamentação bancária.
Para o analista Christian Parisot, “a questão agora é quais outros bancos podem estar sob pressão” por causa do aperto nas taxas de juros, disse ele em nota para a corretora Aurel BGC.
Ele acrescentou que “o risco bancário permanece limitado a bancos muito pequenos e a um número limitado” de cerca de 10 bancos regionais dos EUA.
A Casa Branca disse que a secretária do Tesouro, Janet Yellen, está “observando de perto”. A Casa Branca procurou assegurar às pessoas que o sistema bancário está muito mais saudável do que na Grande Recessão.
“Nosso sistema bancário está em um lugar fundamentalmente diferente do que era, você sabe, uma década atrás”, disse Cecilia Rouse, presidente do Conselho de Assessores Econômicos da Casa Branca. “As reformas implementadas na época realmente fornecem o tipo de resiliência que gostaríamos de ver.”
– com AP
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