A consultora financeira da Enable Me, Hannah McQueen, ajuda o leitor a lidar com o complicado negócio da dívida compartilhada.
P: “Meu sócio e eu dividimos tudo, porém, em vez de pagar sua parte da hipoteca, ele tem investido em ações de alto risco que ainda não pagaram. eu tenho só
A: Eu entendo porque você está preocupado. Você está certo – mesmo se você concordar entre vocês que partes separadas da hipoteca pertencem a cada um de vocês, em última análise, vocês dois são responsáveis por tudo isso.
No seu caso, isso não resulta em nenhum risco extra para o seu parceiro porque você pagou sua parte (muito bem!). Mas esse risco se aplica a você porque ele não o fez, então você ainda está garantindo a metade dele – e aí está o problema.
Talvez ele não entenda seus objetivos, ou que haja implicações para você como resultado de ele não se concentrar em sua parte nas ações de hipoteca/priorização. Isso não significa apenas que você ainda está exposto à dívida dele quando ele não está exposto à sua, mas também limita sua capacidade de alavancar seu patrimônio para aumentar a riqueza.
Ele precisa entender os riscos de priorizar o investimento em ações em detrimento do pagamento da hipoteca. Se a taxa de sua hipoteca fosse, digamos, 6,5%, você precisaria que o retorno sobre as ações dele fosse superior a 10% ao ano para fornecer um retorno mais alto após taxas e impostos do que o que você economizaria em juros sobre sua hipoteca. Isso é possível, mas não garantido, por isso é uma estratégia de alto risco, enquanto pagar a hipoteca mais rapidamente é um retorno garantido e sem riscos.
Pode ser que nenhum de vocês entenda as implicações de estratégias de investimento separadas, então ninguém forçou o problema ou priorizou resolvê-lo. Na minha experiência, o desalinhamento sobre a melhor forma de progredir é uma bandeira vermelha em potencial para futuros conflitos financeiros em seu relacionamento; portanto, é melhor resolvê-lo o mais cedo possível.
Uma possível solução rápida pode ser que você proponha começar a pagar parte da dívida dele, em troca de uma parcela maior da propriedade. Se isso não cair bem (e é provável que não, mas vai começar a conversa), é hora de trazer alguma ajuda externa.
É provável que você esteja motivado por coisas diferentes e talvez ele só precise de algo maior e mais emocionante para almejar do que apenas a redução da dívida. Mas um plano financeiro que se preze deve ser capaz de envolver e tranquilizar os dois.
Ter finanças separadas não é um problema, mas puxar em direções opostas pode ser.
É claro que o sistema atual não está funcionando (especialmente para você) e, no final das contas, você conseguirá mais (e terá um relacionamento mais harmonioso) se concordar em uma estratégia para trabalhar juntos pelos mesmos objetivos.
Hannah McQueen é consultora financeira, autora de finanças pessoais e fundadora da Enable.me, uma estratégia financeira e serviço de coaching. Leia suas dicas de orçamento inteligentes aquidesde quanto dinheiro você deveria reservar realisticamente para um dia chuvoso, até dicas para pagar uma hipoteca de forma mais rápida e inteligente.
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