As condições de crédito devem permanecer relativamente apertadas, de acordo com pesquisa de bancos. Foto / Getty Images
Em geral, espera-se que as condições de crédito permaneçam tão apertadas quanto nos próximos seis meses, de acordo com as respostas dos bancos a uma pesquisa do Reserve Bank (RBNZ).
Os bancos esperam que continuem adotando uma postura relativamente conservadora
abordagem para avaliar os pedidos de hipoteca, exigindo que os potenciais mutuários forneçam garantias de que podem cumprir suas obrigações de pagamento se as taxas de juros subirem de níveis já elevados.
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O ANZ disse ao Herald que os futuros detentores de hipotecas precisam garantir que podem pagar suas dívidas a uma taxa de juros de 8,6%.
A taxa de teste do ASB é um pouco mais dura em 8,75 por cento, enquanto a do BNZ é mais suave em 8,5 por cento.
Westpac disse que testa os mutuários em 2,5 pontos percentuais acima da taxa que eles desejam. Assim, se alguém quisesse fazer um empréstimo com uma taxa de juros de 6,5%, seria testado em 9%.
Fornecendo comentários sobre os resultados de sua pesquisa semestral de condições de crédito, concluída por 15 bancos em abril, o RBNZ disse: “A disponibilidade de crédito para famílias se estabilizou após quedas incrementais nos últimos dois anos.
“No entanto, permaneceu algum aperto nos fatores de preço devido ao aumento das taxas de juros. O ambiente econômico atual estava vendo a maioria dos bancos manter uma abordagem de empréstimo conservadora, com avaliação de acessibilidade usando taxas de avaliação mais altas do que as vistas nos últimos anos”.
Em 2021, quando as taxas de hipoteca estavam em 2%, os grandes bancos estavam testando os candidatos a hipotecas entre 5,5 e 6,5%.
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As taxas de hipoteca estão agora acima de algumas dessas taxas de teste, nos 6, 7 e 8 por cento.
O RBNZ disse: “Os bancos estão dispostos a atender solicitações de conversão de principal e juros apenas para juros, para fornecer alívio aos clientes que enfrentam custos crescentes de serviço da dívida e custos de vida”.
Os bancos entraram no atual período de altas taxas de juros e condições de crédito apertadas, com porções relativamente pequenas de suas carteiras de hipotecas sendo apenas juros.
Pouco mais de 17 por cento da dívida hipotecária existente eram juros apenas em dezembro, enquanto 19 por cento dos novos empréstimos eram juros apenas em fevereiro, de acordo com os últimos dados disponíveis.
Ambas as porções foram as mais baixas desde pelo menos 2015, quando o RBNZ começou a coletar esses dados.
Enquanto os bancos esperam que as condições de crédito para a dívida imobiliária permaneçam como estão nos próximos seis meses, eles veem a demanda por dívida hipotecária continuando a cair de uma base muito baixa.
Em fevereiro, o valor das novas hipotecas emitidas (US$ 3,8 bilhões) foi o menor desde o início dos registros em 2013.
“Nos próximos seis meses, espera-se que a demanda por hipotecas permaneça moderada, já que os mesmos fatores subjacentes permanecem presentes, incluindo ambiente de alta taxa de juros, especulação de nova queda no preço das casas e perspectivas econômicas fracas”, disse o RBNZ.
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“O sentimento do mutuário provavelmente tenderá a ser mais cauteloso devido às condições do mercado imobiliário em rápida mudança.”
Quanto a outros tipos de dívida, os bancos esperam que as condições de crédito permaneçam em geral como são para empréstimos corporativos/institucionais, empréstimos para pequenas e médias empresas e empréstimos imobiliários comerciais.
Enquanto isso, eles veem as condições um pouco mais afrouxadas nos próximos seis meses para os empréstimos agrícolas e ao consumo.
Os bancos disseram ao RBNZ que a demanda por crédito das PMEs estava sendo afetada por condições econômicas mais difíceis.
“A demanda de crédito foi impulsionada principalmente pelas necessidades de capital de giro, já que as empresas lidam com aumento de custos, rotatividade de pessoal e gargalos persistentes na cadeia de suprimentos”, disse o RBNZ.
“Os bancos estão apoiando clientes existentes viáveis com linhas de crédito e trabalharão com qualquer cliente potencialmente estressado no curto prazo.”
O RBNZ disse que os empréstimos corporativos foram ligeiramente mais fortes, com a demanda por capital de giro devido a atrasos na cadeia de suprimentos e pressão inflacionária.
“Algumas decisões de investimento de longo prazo foram colocadas em segundo plano, de acordo com uma desaceleração geral da atividade econômica.”
A demanda de crédito para propriedades comerciais diminuiu significativamente nos últimos seis meses e espera-se que seja moderada no curto prazo devido ao aumento das taxas de juros, maiores custos de desenvolvimento (incluindo materiais e mão de obra) e menor demanda.
“Dito isso, partes do setor experimentaram ambientes de empréstimo bastante diversos, com propriedades industriais e escritórios de alto padrão apresentando bom desempenho, em oposição ao aumento das taxas de vacância e demanda de crédito moderada para propriedades de varejo e escritórios de qualidade inferior”, disse o RBNZ.
Finalmente, os bancos viram um aumento na demanda por dívida do setor agrícola para capital de giro devido a pressões de custos e altas taxas de juros. Isso ocorreu apesar dos fortes fluxos de caixa.
“Várias empresas utilizaram (ou planejam utilizar) o caixa disponível para capex ou outros investimentos e estão exigindo algum suporte de capital de giro de curto prazo”, disse o RBNZ.
“Os bancos antecipam que isso permanecerá semelhante nos próximos seis meses.”
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