Nos últimos três anos, Hannah Johnson trabalhou em uma equipe de examinadores bancários de Nova York na Federal Deposit Insurance Corporation, avaliando a saúde dos bancos na região e procurando possíveis sinais de alerta.
Em março, Johnson deixou o FDIC e conseguiu um emprego em um banco que lhe ofereceu um aumento de 20%. Ela apreciou sua experiência na agência, mas viver de salário em salário em Nova York não foi fácil.
“Eu não estava gastando mais do que tinha, mas definitivamente não estava economizando dinheiro”, disse Johnson, 24 anos. Analistas juniores e examinadores do FDIC podem ganhar menos de $ 100.000 por ano.
A decisão de Johnson de deixar o FDIC por um cargo com melhor remuneração no setor privado tornou-se um problema comum para o regulador bancário, que luta para conter o episódio mais volátil de turbulência no setor bancário desde a crise financeira de 2008. Com um mercado de trabalho apertado e uma inflação aquecida, o regulador tem lutado para evitar que funcionários sejam atraídos por empregos mais lucrativos, deixando suas fileiras esgotadas diante da ameaça de uma crise bancária.
Depois de anos de relativa calma, os funcionários do FDIC trabalharam em um ritmo frenético este ano. As falências de março do Signature Bank, que era supervisionado pelo FDIC, e do Silicon Valley Bank, que era regulado pelo Federal Reserve, ameaçaram desencadear corridas aos bancos regionais em todo o país. O colapso do First Republic Bank no final do mês passado e a queda dos preços das ações de instituições financeiras em situação semelhante renovaram o foco nos reguladores financeiros do país e estimularam pedidos por uma supervisão mais agressiva e por um maior apoio aos depósitos bancários. No momento, o FDIC garante depósitos bancários de até US$ 250.000.
Funcionários do governo Biden e reguladores federais descreveram as recentes falências de bancos como resultado de má administração. Mas o FDIC reconheceu uma deficiência própria: a falta de pessoal.
Em um relatório divulgado no final de abril analisando a falência do Signature Bank, o FDIC apontou sua própria escassez “persistente” de pessoal como um problema que prejudicou sua capacidade de supervisionar os credores. Ele disse que teve dificuldade em atrair examinadores e outros funcionários reguladores para Nova York, onde o custo de vida é alto e a qualidade de vida na cidade piorou desde a pandemia de coronavírus. Em média, 40% dos cargos que examinam grandes instituições financeiras na área da cidade de Nova York estão vagos ou preenchidos por funcionários temporários desde 2020.
“É desanimador que a falta de pessoal e de recursos seja novamente um problema com as funções de supervisão do FDIC”, disse Sheila Bair, que foi presidente do órgão regulador de 2006 a 2011 e lembrou ter enfrentado um problema semelhante quando assumiu o cargo após um período de saúde bancária. e lucratividade. “A complacência se instala. É sempre um risco em qualquer agência reguladora.”
O FDIC não é o único regulador que foi diminuído nos últimos meses por recursos escassos.
O Fed disse em um relatório separado em abril que o número de horas programadas dedicadas à supervisão do Banco do Vale do Silício caiu mais de 40% de 2017 a 2020. Isso ocorreu porque os recursos dedicados à supervisão bancária em todo o sistema do Fed também eram limitados. De 2016 a 2022, o número de funcionários da equipe de supervisão do sistema do Fed caiu 3%, mesmo com os ativos do setor bancário crescendo quase 40%, disse o relatório.
O Internal Revenue Service, que recentemente recebeu US$ 80 bilhões da Lei de Redução da Inflação do ano passado, também viu o tamanho de sua equipe cair drasticamente na última década, dificultando a realização de auditorias complexas e a aplicação do código tributário. Embora a agência de cobrança de impostos esteja tentando aumentar as contratações, os funcionários do governo Biden reconheceram que pode ser difícil atrair especialistas fiscais qualificados, que podem ganhar mais trabalhando para empresas de contabilidade.
O FDIC foi criado em 1933 para estabilizar o sistema financeiro dos Estados Unidos após uma onda de milhares de falências de bancos. Seus 8.000 funcionários supervisionam e examinam mais de 3.000 bancos em todo o país. Ele garante quase US$ 10 trilhões em depósitos.
Mas com salários que chegam a pouco mais de US$ 200.000, a rotatividade entre os melhores talentos pode ser alta quando os bancos supervisionados pelo FDIC decidem atrair seus examinadores.
Uma força de trabalho envelhecida também apresenta problemas. Em fevereiro, semanas antes da turbulência bancária da primavera, o inspetor geral do FDIC publicou um relatório projetando que quase 40% da força de trabalho do regulador estaria apta a se aposentar nos próximos cinco anos. Ele alertou que esse desgaste poderia deixar o FDIC em dificuldades se uma crise bancária acontecesse.
“Na ausência de profissionais experientes de divisões-chave com conhecimento institucional das lições aprendidas em crises passadas, o FDIC pode não ser capaz de executar suas responsabilidades com relação às atividades de resolução e liquidação judicial”, o relatório disse.
O inspetor-geral também destacou um êxodo de seus examinadores em formação. As taxas de demissão entre os funcionários iniciantes, conhecidos como especialistas em instituições financeiras, dobraram desde 2020. Mais da metade das saídas ocorreram entre o primeiro e o segundo ano do programa de quatro anos que visa formar futuros examinadores.
O FDIC, em sua análise da falência do Signature Bank, observou que o alto custo de vida na cidade de Nova York era uma das razões para seus problemas de pessoal e sugeriu que salários mais altos e opções mais flexíveis de trabalho em casa poderiam ser uma solução. As tabelas salariais do FDIC são negociadas entre sua administração e o Sindicato dos Funcionários do Tesouro Nacional.
Estabelecer uma política de trabalho remoto tem sido uma luta no FDIC O Sindicato dos Empregados do Tesouro Nacional entrou com uma queixa contra o regulador no ano passado, acusando-o de desistir de um acordo que permitiria que a maioria de seus funcionários tivesse ampla flexibilidade para trabalhar de lar.
“O teletrabalho é uma ferramenta de recrutamento realmente importante”, disse Vivian Hwa, economista de pesquisa sênior do FDIC e presidente do capítulo NTEU que representa seus funcionários em Washington. “No longo prazo, se quisermos construir nossas listas novamente e reter talentos, temos que continuar com as flexibilidades de teletrabalho.”
A Sra. Hwa acrescentou que muitos bancos têm políticas flexíveis de trabalho em casa e que o FDIC conseguiu realizar exames com sucesso durante a pandemia.
Um porta-voz do FDIC, David Barr, disse que o FDIC estava tomando medidas para resolver a escassez de pessoal.
“O FDIC tem executado uma abordagem multifacetada para aumentar a equipe de examinadores”, disse Barr. “A abordagem inclui aumento da contratação de iniciantes, recrutamento direcionado de profissionais experientes, recontratação de pensionistas aposentados, reatribuição temporária de examinadores comissionados e especialistas que ocupam cargos em outras partes do FDIC e redução de viagens de examinadores.”
A Sra. Johnson, que se juntou ao FDIC depois de se formar na faculdade e inicialmente morou com seus pais, disse que achou as regras sobre onde ela trabalhava suficientemente flexíveis, mas que, em última análise, os salários não eram altos o suficiente para uma cidade cara como Nova York.
“Realmente se resumiu a pagar por mim”, disse Johnson. “Quando uma oportunidade se apresentou para ganhar muito mais e aprender o mesmo ou mais, eu agarrei-a.”
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