Inundações em Wairoa depois que o rio transbordou devido às fortes chuvas do ciclone Gabrielle. Photo / Controlador de emergência do Conselho Distrital de Wairoa
O executivo-chefe da maior seguradora geral do país alerta que os prêmios continuarão subindo devido ao crescimento de dois dígitos no ano passado.
O valor que o IAG Nova Zelândia recebeu em prêmios aumentou em 12
por cento no ano até junho para NZ$ 3,6 bilhões, apesar da seguradora vender menos apólices.
“Aumentos significativos de tarifas estão sendo implementados, com forte impulso no 2S23 [second half of 2023]”, disse o IAG em seus resultados financeiros, observando que arrecadou 17,3% a mais em prêmios na segunda metade do exercício financeiro de 2023 do que no mesmo período de 2022.
A IAG comercializa sob as marcas State, AMI, Lantern, NZI e Lumley. Também distribui seus produtos através da ASB, Westpac, BNZ e do Co-Operative Bank.
Falando com o ArautoA diretora-executiva do IAG Nova Zelândia, Amanda Whiting, disse que a seguradora estava enfrentando altos custos de sinistros devido ao ciclone Gabrielle e inundações em partes da Ilha do Norte.
Seus custos de resseguro também estão subindo, enquanto continua a lidar com inflação “significativa” e problemas na cadeia de suprimentos.
Whiting estava relutante em colocar um número sobre os tipos de aumentos de prêmios para os quais as famílias e as empresas devem se preparar no próximo ano, observando que os segurados de alto risco enfrentariam aumentos maiores.
As seguradoras têm usado uma abordagem mais granular para precificar o risco de terremoto há alguns anos, mas estão se movendo no sentido de fazer o mesmo para o risco de inundação em diferentes graus.
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Whiting não quis dizer o quão longe o caminho de precificação baseado em risco o IAG estava quando se tratava de risco de inundação, mas alertou: “a menos que comecemos a gerenciar o risco antes dos eventos, continuaremos em situações em que as pessoas estão preocupadas se eles ‘é capaz de obter seguro’.
“Nós realmente precisamos começar a planejar de forma diferente. Nós [insurers] não pode ser o amortecedor que existe para todos os neozelandeses pagando taxas semelhantes.
Em agosto do ano passado, o IAG divulgou um plano de três pontos destinado a mitigar o risco diante das mudanças climáticas.
Whiting disse ao Arauto“Agora, estamos fornecendo cobertura contra inundações para todos… Mas daqui a 10 anos, quem sabe?”
Um ano depois, e após eventos climáticos que viram o IAG Nova Zelândia sofrer sua segunda e terceira maiores perdas já registradas, Whiting dobrou a pressão para defender que os formuladores de políticas adotassem o plano de três pontos da seguradora.
Isso inclui conseguir que o governo e o setor privado compartilhem mais dados sobre o risco de inundação, implementando uma Declaração de Política Nacional para interromper o desenvolvimento em locais propensos a inundações e estabelecer um programa nacional de investimento na proteção contra inundações.
“Acho que estamos em um ponto realmente crucial como país. Precisamos começar a tomar algumas decisões”, disse Whiting.
Ela disse que, por um lado, as pessoas querem que as seguradoras precifiquem o risco com precisão para incentivar e recompensar a redução e mitigação de riscos. Mas, por outro, há o desejo de manter as pessoas seguras.
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“Eu ouço os dois lados da história e muitas vezes ouço dos mesmos políticos, quase ao mesmo tempo. Temos que acertar o equilíbrio.”
A IAG Nova Zelândia relatou um lucro de seguros de A$ 44 milhões no ano até junho – uma queda de A$ 220 milhões no ano financeiro de 2022.
Recebeu cerca de 50.000 reclamações relacionadas ao ciclone Gabrielle e inundações em partes da Ilha Norte – três vezes mais reclamações do que recebeu por eventos climáticos no ano passado.
Ele disse que fechou 57% das reivindicações, incluindo 90% das reivindicações de automóveis pessoais e 63% das reivindicações de conteúdo.
Os 57% dos sinistros encerrados custaram ao IAG A$ 284 milhões.
Whiting reconheceu que houve atrasos na avaliação dos danos causados ao solo, em parte devido à sobrecarga de trabalho dos engenheiros geotécnicos.
Jenée Tibshraeny é a Herald’s Wellington Business Editor, baseado na galeria de imprensa parlamentar. Ela é especialista em formulação de políticas governamentais e do Reserve Bank, economia e serviços bancários.
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