ASB aumentou as taxas de hipotecas e depósitos a prazo. Foto/Dean Purcell
ASB está aumentando novamente as taxas de hipotecas, visando termos que se mostram populares entre os mutuários.
O banco está a aumentar as suas taxas a um ano e a 18 meses em 20 pontos base, para 7,45% e 7,15%, respetivamente.
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Enquanto isso,
está a aumentar as suas taxas de dois e três anos em 16 pontos, para 7,05% e 6,85%, respetivamente.
Os aumentos ocorrem no momento em que novos dados do Reserve Bank mostram que o empréstimo fixo de um ano continuou sendo o tipo mais popular de hipoteca contratada em julho.
Enquanto isso, as hipotecas de 18 meses e de dois anos ganharam popularidade em detrimento das hipotecas flutuantes e de três anos.
Taxas de juros relativamente atraentes deram destaque às hipotecas de três anos em junho.
Contudo, a popularidade do termo caiu em Julho, à medida que os aumentos das taxas dos bancos tornaram a fixação desta duração menos apelativa.
Os mutuários também pareceram dissuadidos pelo aumento das taxas flutuantes, que atingiram a marca de 8,59% em julho.
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A parcela mais baixa (18 por cento) de novos empréstimos hipotecários desde pelo menos Abril de 2021, quando a série de dados do Reserve Bank começou, flutuava em Julho.
Esta parcela situou-se em 24% em Fevereiro, quando se esperava que as taxas caíssem mais cedo do que estão agora.
Todos os bancos têm aumentado as taxas de hipotecas e depósitos a prazo nos últimos meses.
O Kiwibank fez uma série de alterações na semana passada, por exemplo. Entretanto, o ASB também está a aumentar uma série de taxas de depósitos a prazo em até 25 pontos base, o que significa que os aforradores podem ganhar juros até 6 por cento.
Embora a taxa oficial à vista (OCR) tenha permanecido inalterada, em 5,5%, desde maio, os bancos dizem que têm aumentado as taxas hipotecárias em resposta ao aumento das taxas grossistas.
As taxas de juro que os bancos pagam para pedir dinheiro emprestado a outras instituições financeiras em todo o mundo têm sido elevadas, uma vez que os investidores têm apostado na necessidade dos bancos centrais manterem as taxas de juro mais elevadas durante mais tempo para conter a inflação.
Um porta-voz da ASB disse recentemente ao Arauto: “Nos últimos dois anos, as taxas de juro grossistas aumentaram significativamente e não aumentámos as nossas taxas fixas de empréstimos à habitação em linha com esses aumentos.”
As opiniões estão divididas sobre qual estratégia de taxa de juros os detentores de hipotecas estariam em melhor posição para aplicar.
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O estrategista de taxas de juros do ANZ, David Croy, acreditava que havia tanta incerteza que os mutuários estariam bem servidos para proteger suas apostas fixando uma série de durações.
Ele temia que a inflação pudesse permanecer estável por algum tempo, exigindo taxas mais altas por mais tempo.
O economista independente Tony Alexander tinha uma visão diferente.
Ele acreditava que o crescimento mais lento do que o esperado na China, que está a reduzir o preço das exportações de produtos lácteos da Nova Zelândia, prejudicaria a economia da Nova Zelândia, ao ponto de o Banco Central ter de cortar o OCR mais cedo do que sugeriu na sua Declaração de Política Monetária de Agosto. .
O Reserve Bank disse que havia uma pequena chance de aumentar novamente o OCR, antes de cortar a taxa no início de 2025, em vez de no final de 2024, como esperado anteriormente.
Jenée Tibshraeny é a Arauto Wellington Business Editor, baseado na galeria de imprensa parlamentar. Ela é especializada em formulação de políticas governamentais e de bancos de reserva, economia e bancos.
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