OPINIÃO:
Ao dizer adeus a 2023 e dar as boas-vindas a 2024, é um bom momento para colocar em dia o que há de melhor Arauto colunistas que gostamos de ler nos últimos 12 meses. De da política ao desporto, dos negócios ao entretenimento e estilo de vida, estas são as vozes e opiniões que o nosso público mais adora. Hoje são cinco das principais colunas de Mary Holm. P.
Espero que você possa me ajudar com alguns conselhos. Na verdade, sinto-me um pouco envergonhado, pois tomei algumas decisões erradas financeiramente.Sou uma mulher solteira de 58 anos (mãe solteira, mas minha filha agora tem 21). Tenho uma hipoteca de US$ 600.000, com cerca de outros US$ 600.000 de patrimônio líquido na propriedade. Quando solicitei a hipoteca, tive que escolher entre KiwiSaver ou hipoteca e, obviamente, decidi pela hipoteca.Sabendo que haverá uma boa chance de eu nunca ficar livre da hipoteca, devo vender minha casa, economizar o patrimônio e alugar? Estou saudável, ainda trabalho em tempo integral com um salário base de US$ 120.000.Minha filha quer pagar a hipoteca comigo (considere o título, pois ela tem algumas economias), mas não tenho certeza se quero que ela faça isso. Eu sinto que é melhor para ela conseguir uma pequena propriedade de investimento.A. Se todos que tomaram uma decisão financeira ruim ficassem envergonhados, estaríamos todos com o rosto vermelho. Além disso, não houve nenhum alarme tocando enquanto eu lia sua carta.Na escolha KiwiSaver versus hipoteca, recomendo tentar fazer as duas coisas.
O ideal é que você invista 3% do seu salário se for empregado, para receber as contribuições do empregador e do governo. Se você não é funcionário ou se realmente não pode pagar 3% mais o pagamento da hipoteca, suspenda a poupança, mas coloque US $ 87 por mês, pagos diretamente ao seu provedor. Isso lhe dará a contribuição governamental máxima de US$ 521 por ano. Por que fazer isso? Leia mais > P. Meu marido e eu compramos unidades novas como propriedades para alugar em 2017, usando o patrimônio de nossa casa e US$ 0 em dinheiro real. O aluguel cobria os juros da hipoteca, mas os reparos eram extras e tornou-se um esquema de poupança obrigatório, pois tínhamos que colocar dinheiro extra para cobrir o principal (o banco permitiu juros apenas durante os primeiros dois anos, mas não depois).Não tínhamos dinheiro de graça, deixamos de poder levar nossos filhos nas férias e isso acabou com a diversão da vida (e tínhamos inquilinos realmente bons).Quando os vendemos durante o pico recente do verão de 2021/2022, mal cobrimos os custos. Recebemos de volta o dinheiro que investimos e pronto. Depois de pagar taxas imobiliárias, etc., o ganho no preço total de compra foi de impressionantes 1%.Sei que um imóvel é realmente um investimento de longo prazo, mas, pensando bem, vender foi a melhor coisa que fizemos. A propriedade destruiu a nossa qualidade de vida e, se ainda a possuíssemos agora, provavelmente estaríamos à falência.R. As pessoas podem ter experiências muito variadas com imóveis para alugar em locais diferentes, com sorte diferente para os inquilinos, diferentes níveis de manutenção e assim por diante.Cada propriedade ou investimento em ações deve ter mais de 10 anos ou mais. Julgar o desempenho durante um período mais curto é injusto. Leia mais >AnúncioAnuncie com NZME. P. Há alguns anos fizemos uma hipoteca reversa e compramos um motorhome, que usamos muito. Recentemente, considerámos mudar-nos para uma aldeia de reformados, mas descobrimos que a hipoteca cresceu significativamente e consumiu o nosso capital, de tal forma que as nossas escolhas são um tanto limitadas.Suspeito que a maioria dos idosos que revertem a hipoteca das suas casas irão algum dia querer reduzir o tamanho ou mudar-se para uma aldeia de reformados, apesar da publicidade dos bancos no sentido de gostarem de ficar na sua própria casa.Precisávamos perceber que essas hipotecas podem reduzir drasticamente ou até mesmo eliminar as opções disponíveis.R. As hipotecas reversas funcionam bem em algumas circunstâncias. Se você possui sua casa com uma hipoteca pequena ou nenhuma hipoteca, gastou todas as suas economias e gostaria de mais dinheiro para financiar sua aposentadoria, você pode pedir um empréstimo contra o valor da casa.Ao contrário de uma hipoteca comum, você não faz pagamentos de principal ou juros até vender sua casa ou morrer. O empréstimo é então reembolsado com parte do produto da venda da casa.Mas é muito importante compreender a rapidez com que um empréstimo pode crescer, com juros compostos, ao longo dos anos. Leia mais >Q. Sou uma mulher de 80 anos que mora em um apartamento sem hipoteca em Auckland. Minha única renda vem do NZ Superannuation. Taxas corporativas e taxas municipais são minhas principais despesas, aproximadamente US$ 9.000 por ano. Preciso configurar uma hipoteca reversa o mais rápido possível. Seria mais sensato pedir emprestado uma quantia fixa, digamos US$ 10.000 inicialmente, já que não tenho fundos de emergência, ou uma quantia mensal regular?R. Uma hipoteca reversa pode funcionar bem para você.Na sua idade, é altamente improvável que seu empréstimo seja composto por mais de 20 anos – desculpe! Além disso, você não está procurando emprestar muito.Mas primeiro, vejamos outra opção: o adiamento das taxas. Leia mais >P. Trabalho como contador para um provedor KiwiSaver. O sistema para obter contribuições e deduções do KiwiSaver investidas pelo seu provedor é lento, pois o dinheiro é transferido através do IRD. Aqui estão alguns conselhos.R. O dinheiro do KiwiSaver dos funcionários, de fato, leva muito tempo para chegar aos fundos do KiwiSaver.Portanto, é uma ótima ideia pedir ao seu empregador que envie contribuições extras diretamente ao seu provedor. Se o seu empregador não puder lidar com isso, você pode configurar uma transferência automática da sua conta bancária para o seu provedor após o recebimento do seu pagamento. Leia mais > Mary Holm, ONZM, é jornalista freelance, apresentadora de seminários e autora de best-seller sobre finanças pessoais. Ela é diretora da Financial Services Complaints Ltd (FSCL) e ex-diretora da Autoridade de Mercados Financeiros. Suas opiniões não refletem a posição de nenhuma organização em que ela ocupe cargo. O conselho de Mary é de natureza geral e ela não é responsável por qualquer perda que qualquer leitor possa sofrer ao segui-lo.
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