Cerca de 40% dos clientes ASB economizam menos de US $ 1.000. Foto / Arquivo
Os kiwis entraram neste bloqueio com uma reserva de economia maior em comparação com o bloqueio de março do ano passado, mas 40 por cento ainda têm menos de US $ 1.000 no banco, de acordo com uma pesquisa baseada em 500.000 ASB
clientes.
Os saldos de caixa médios foram 60 por cento mais altos rumo ao bloqueio de nível 4 de agosto em comparação com fevereiro do ano passado.
Mas 40 por cento permanecem sem proteção para dias chuvosos – embora seja menos que 48 por cento no ano passado.
Vittoria Shortt, presidente-executiva do ASB, disse que é uma boa notícia que as pessoas estejam em uma posição melhor ao entrar nesse bloqueio.
“Se existe algo como uma fresta de esperança da Covid quando as pessoas estão realmente se concentrando em como ser mais resilientes nestes tempos desafiadores, acho isso positivo.
“Vimos saldos de caixa 60 por cento maiores e isso é bastante significativo. Obviamente, são os dois lados da moeda, porque muito disso se deve a uma redução nos gastos.”
Os gastos caíram 22% em Auckland em setembro e 5% no resto do país.
“Embora isso seja bom para as pessoas que estão tentando economizar, não é bom para as empresas e realmente não é bom para as pequenas empresas.”
Shortt disse que o ASB ainda tem muitos clientes que não economizam US $ 1.000. “Essa é a nossa linha de corte para resiliência financeira em dias chuvosos – então ainda há muito trabalho a fazer, mas pelo menos está indo na direção certa.”
A pesquisa descobriu que os jovens – aqueles com idade entre 18 e 24 anos – eram os maiores poupadores e aumentaram seus saldos em 9 por cento durante setembro, em comparação com uma média de 5 por cento em toda a linha.
Shortt disse que as faixas etárias mais velhas são as que não têm melhorado tanto. “Isso pode ser um monte de coisas diferentes, particularmente aqueles que podem estar aposentados ou próximos da aposentadoria que já podem ter ajustado seus hábitos de consumo.”
Ela disse que muitas pessoas acreditavam que os jovens Kiwis estavam gastando seu dinheiro em clubes e bares, mas ela disse que a interação com esse grupo pelo banco revelou que eles eram muito cuidadosos.
“Eles estão realmente preocupados em não poderem mais ter a casa própria. E estão muito conscientes de que os passos que tomam agora têm um impacto muito grande. Fiquei realmente surpreso ao ouvir esses clientes diretamente como eles estão sendo cuidadosos sobre a maneira como eles gastam seu dinheiro. Mais atenciosos do que eu na mesma idade. “
Shortt disse que se esta situação, por mais terrível que seja, é um catalisador para ajudar com bons hábitos de poupança, então isso pode ser um pouco forro de prata porque houve pesquisas que mostraram que bons hábitos de poupança são cinco vezes mais impactantes do que conseguir uma promoção e mais dinheiro.
“Muitas pessoas que não têm bons hábitos de poupança podem continuar ganhando cada vez mais e gastando cada vez mais.”
Hábito duradouro?
Shortt disse que, após o primeiro grande bloqueio no ano passado, houve uma grande recuperação nos gastos, mas até certo ponto o hábito de poupança permaneceu porque os saldos de caixa que levaram a esse bloqueio foram 60% maiores.
“Mesmo com esse gasto de vingança, as pessoas conseguiram manter alguns dos ganhos que haviam obtido anteriormente.
“De um modo geral, estamos vendo a tendência direcional correta.”
O banco também estava empenhado em ajudar a impedir que os clientes usassem saques a descoberto não arranjados que incorriam em taxas, com muita frequência.
“Enviamos uma mensagem a todos os clientes que pudemos ver que estavam continuamente fazendo o saque a descoberto – explicamos por que eles estavam entrando lá, o que estava acontecendo e algumas sugestões sobre o que fazer diferente e tivemos uma taxa de resposta de quase 50 por cento onde eles realmente mudaram seu comportamento. “
Shortt disse que o ASB estava encorajando os clientes a economizar US $ 1.000, sugerindo que aqueles que tinham tendência a usar suas economias ocultassem suas contas online e referindo as pessoas ao Money Talks para orientação financeira gratuita.
KiwiSaver também era uma boa maneira de economizar, disse ela. Até o momento, não houve aumento nas retiradas por dificuldades do KiwiSaver.
Pequena empresa uma preocupação
Shortt disse que o banco está muito focado nos clientes de pequenas empresas no momento.
“Ainda não estamos vendo isso se traduzir em quaisquer preocupações significativas do lado pessoal da empresa, mas é uma pequena empresa que estamos observando de perto.”
O banco estava ligando para esses clientes para oferecer ajuda.
“É muito claro que eles não querem mais dívidas. O que eles querem é orientação – o que estou fazendo a respeito das vacinas, onde estou legalmente? Como posso ajudar no bem-estar mental?”
Shortt disse que o banco vem realizando seminários usando seus especialistas para apoiar pequenas empresas com dicas e ferramentas gratuitas para qualquer pequena empresa – não apenas para os clientes do banco.
“Porque é disso que eles realmente precisam – não pedir dinheiro emprestado, é pedir emprestado a um especialista.”
Até agora, o banco não estava vendo a inadimplência de empréstimos para pequenas empresas aumentar. “Ainda não, mas quero ficar de olho nisso. Temos negócios que não estão negociando. Linha de receita zero. É ótimo que o governo tenha aumentado o apoio, mas não é um lugar particularmente feliz para pequenos empresas no momento. “
São necessários certificados de vacinação do banco?
Questionado se o banco exigiria que os clientes apresentassem comprovante de vacinação antes de entrar em uma agência, quando a Nova Zelândia se mudasse para o sistema de semáforos, Shortt disse que ainda não havia tomado essa decisão.
“Ainda estamos finalizando nosso trabalho. Baseamos tudo na avaliação de risco adequada e na compreensão das opiniões de nosso pessoal e do povo em geral.”
Ela disse que o banco espera finalizar esse trabalho em breve.
Ele também estava trabalhando para decidir se as vacinações para os funcionários seriam obrigatórias.
De acordo com os mandatos do governo anunciados esta semana, qualquer empresa que exija certificados de vacina para os clientes também terá que garantir que sua equipe seja vacinada quando o novo sistema de semáforos entrar em vigor.
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