FOTO DO ARQUIVO: Quatro mil dólares americanos são contados por um banqueiro contando a moeda em um banco em Westminster, Colorado, 3 de novembro de 2009. REUTERS / Rick Wilking / Foto do arquivo
1 de novembro de 2021
Por Chris Taylor
NOVA YORK (Reuters) – Questionário para a temporada de inscrições abertas nos EUA: Qual porcentagem de sua remuneração total é devida a benefícios de funcionários?
Como a maioria dos americanos está tão preocupada com o salário, você pode não perceber que são 31%, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.
Na verdade, a era Covid-19 parece ter nos forçado a considerar nossos benefícios mais de perto. Sessenta por cento das pessoas dizem que a pandemia as fez pensar com mais cuidado sobre os benefícios, e 68% dizem que os benefícios terão um papel maior na seleção de empregos no futuro, de acordo com uma nova pesquisa da empresa de serviços financeiros Voya Financial.
Isso é especialmente importante porque o cenário de benefícios está mudando muito rapidamente na era da Grande Renúncia. Com a falta de mão de obra, muitas empresas estão revisando a gama de benefícios que oferecem, tanto para manter seus funcionários atuais quanto para atrair novos.
Apenas alguns exemplos de ofertas de benefícios que estão em níveis recordes, de acordo com a Pesquisa de Benefícios de 2020 da Society for Human Resource Management (SHRM): seguro de doença crítica (48%), seguro de cuidados de longo prazo (39%), in vitro fertilização (28%) e serviços de saúde mental (85%).
“Os funcionários tendem a se concentrar apenas na cobertura médica, mas há toda uma gama de benefícios adicionais que podem realmente protegê-lo – e que não são tão caros quando adquiridos por meio de seu empregador”, disse Mona Zielke, vice-presidente sênior de soluções para clientes empresariais da Voya .
Com o início da temporada de inscrições abertas em novembro, quais benefícios em particular são subutilizados? Perguntamos aos planejadores financeiros a melhor maneira de usar os benefícios para aumentar a segurança financeira em tempos de incerteza.
CONTAS DE POUPANÇA DE SAÚDE
A prevalência de contas de poupança de saúde continua a aumentar – até 59% das empresas pesquisadas, de acordo com o SHRM, com 40% lançando uma contribuição do empregador para adoçar o pote.
“HSAs são uma trifeta isenta de impostos que quase nunca é encontrada”, diz George Gagliardi, um planejador em Lexington, Massachusetts. “Dedução de impostos para o depósito, crescimento sem impostos e nenhum imposto quando retirado para gastar em fundos de saúde qualificados. Em HSAs onde os fundos podem ser investidos em uma variedade de fundos de patrimônio e renda, isso fornece um benefício muito melhor do que as contas de gastos flexíveis mais simples – que se aplicam apenas a um período de 12 a 15 meses, durante o qual os fundos depositados não ganhe nada. ”
SERVIÇOS LEGAIS
Qualquer pessoa que já compilou documentos essenciais da propriedade sabe como isso pode ser caro. É por isso que algumas empresas oferecem a inscrição em um benefício de assistência jurídica para esses e outros assuntos, que podem ser muito mais atraentes do que uma taxa típica de advogado de US $ 370 por hora.
“Isso está se tornando cada vez mais comum para os empregadores oferecerem”, diz Linda Rogers, planejadora financeira de San Diego.
O benefício varia desde permitir que os clientes se reúnam com um advogado até dar-lhes acesso a um software para completar seus testamentos e procurações.
“Para aqueles que podem se reunir com um advogado, eles podem economizar milhares se inscrevendo no benefício de serviços jurídicos por um ano, obtendo seu fideicomisso e outros documentos e cancelando a inscrição no ano seguinte”, diz Rogers.
DEFICIÊNCIA DE LONGO PRAZO
“Um dos benefícios menos compreendidos e potencialmente mais valiosos é o seguro LTD”, diz Patrick Lach, da Lach Financial em Louisville, Kentucky. “Estou constantemente surpreso com o quanto as pessoas se esforçam para segurar um carro de $ 20.000 a $ 30.000, sem prestar atenção em como garantirão sua capacidade de ganhos futuros de $ 2 a $ 3 milhões.”
Por exemplo, o empregador anterior de Lach ofereceu benefícios LTD que cobriam 50% de seu salário por cinco anos. Por mais US $ 15 por mês de seu próprio bolso, ele aumentou para 67% de seu salário, isento de impostos, que duraria até sua idade de aposentadoria completa.
“Por meros US $ 15 por mês, esse plano suplementar era uma pechincha em relação a todos os meus outros benefícios”, diz Lach.
PARTIDA DE APOSENTADORIA
Este é o que realmente faz os planejadores financeiros arrancarem os cabelos. Se você não está contribuindo com o valor máximo do seu empregador, está essencialmente pegando dinheiro e colocando-o no fogo.
Um estudo descobriu que 25% dos funcionários estão perdendo esse valor total, no valor de US $ 1.336 por ano, ou cerca de US $ 24 bilhões em todo o país. Combine essa soma ao longo de muitos anos com ganhos de investimento anuais típicos e você verá por que isso pode ser um erro financeiro fatal.
Diz Brad Wright, sócio-fundador da Launch Financial Planning em Andover, Massachusetts: “Se sua empresa oferece uma correspondência e você não está contribuindo o suficiente para sua conta de aposentadoria para receber o valor total, está abrindo mão do dinheiro de graça.”
(Edição de Lauren Young, Peter Graff; siga-nos @ReutersMoney ou em http://www.reuters.com/finance/personal-finance.)
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FOTO DO ARQUIVO: Quatro mil dólares americanos são contados por um banqueiro contando a moeda em um banco em Westminster, Colorado, 3 de novembro de 2009. REUTERS / Rick Wilking / Foto do arquivo
1 de novembro de 2021
Por Chris Taylor
NOVA YORK (Reuters) – Questionário para a temporada de inscrições abertas nos EUA: Qual porcentagem de sua remuneração total é devida a benefícios de funcionários?
Como a maioria dos americanos está tão preocupada com o salário, você pode não perceber que são 31%, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.
Na verdade, a era Covid-19 parece ter nos forçado a considerar nossos benefícios mais de perto. Sessenta por cento das pessoas dizem que a pandemia as fez pensar com mais cuidado sobre os benefícios, e 68% dizem que os benefícios terão um papel maior na seleção de empregos no futuro, de acordo com uma nova pesquisa da empresa de serviços financeiros Voya Financial.
Isso é especialmente importante porque o cenário de benefícios está mudando muito rapidamente na era da Grande Renúncia. Com a falta de mão de obra, muitas empresas estão revisando a gama de benefícios que oferecem, tanto para manter seus funcionários atuais quanto para atrair novos.
Apenas alguns exemplos de ofertas de benefícios que estão em níveis recordes, de acordo com a Pesquisa de Benefícios de 2020 da Society for Human Resource Management (SHRM): seguro de doença crítica (48%), seguro de cuidados de longo prazo (39%), in vitro fertilização (28%) e serviços de saúde mental (85%).
“Os funcionários tendem a se concentrar apenas na cobertura médica, mas há toda uma gama de benefícios adicionais que podem realmente protegê-lo – e que não são tão caros quando adquiridos por meio de seu empregador”, disse Mona Zielke, vice-presidente sênior de soluções para clientes empresariais da Voya .
Com o início da temporada de inscrições abertas em novembro, quais benefícios em particular são subutilizados? Perguntamos aos planejadores financeiros a melhor maneira de usar os benefícios para aumentar a segurança financeira em tempos de incerteza.
CONTAS DE POUPANÇA DE SAÚDE
A prevalência de contas de poupança de saúde continua a aumentar – até 59% das empresas pesquisadas, de acordo com o SHRM, com 40% lançando uma contribuição do empregador para adoçar o pote.
“HSAs são uma trifeta isenta de impostos que quase nunca é encontrada”, diz George Gagliardi, um planejador em Lexington, Massachusetts. “Dedução de impostos para o depósito, crescimento sem impostos e nenhum imposto quando retirado para gastar em fundos de saúde qualificados. Em HSAs onde os fundos podem ser investidos em uma variedade de fundos de patrimônio e renda, isso fornece um benefício muito melhor do que as contas de gastos flexíveis mais simples – que se aplicam apenas a um período de 12 a 15 meses, durante o qual os fundos depositados não ganhe nada. ”
SERVIÇOS LEGAIS
Qualquer pessoa que já compilou documentos essenciais da propriedade sabe como isso pode ser caro. É por isso que algumas empresas oferecem a inscrição em um benefício de assistência jurídica para esses e outros assuntos, que podem ser muito mais atraentes do que uma taxa típica de advogado de US $ 370 por hora.
“Isso está se tornando cada vez mais comum para os empregadores oferecerem”, diz Linda Rogers, planejadora financeira de San Diego.
O benefício varia desde permitir que os clientes se reúnam com um advogado até dar-lhes acesso a um software para completar seus testamentos e procurações.
“Para aqueles que podem se reunir com um advogado, eles podem economizar milhares se inscrevendo no benefício de serviços jurídicos por um ano, obtendo seu fideicomisso e outros documentos e cancelando a inscrição no ano seguinte”, diz Rogers.
DEFICIÊNCIA DE LONGO PRAZO
“Um dos benefícios menos compreendidos e potencialmente mais valiosos é o seguro LTD”, diz Patrick Lach, da Lach Financial em Louisville, Kentucky. “Estou constantemente surpreso com o quanto as pessoas se esforçam para segurar um carro de $ 20.000 a $ 30.000, sem prestar atenção em como garantirão sua capacidade de ganhos futuros de $ 2 a $ 3 milhões.”
Por exemplo, o empregador anterior de Lach ofereceu benefícios LTD que cobriam 50% de seu salário por cinco anos. Por mais US $ 15 por mês de seu próprio bolso, ele aumentou para 67% de seu salário, isento de impostos, que duraria até sua idade de aposentadoria completa.
“Por meros US $ 15 por mês, esse plano suplementar era uma pechincha em relação a todos os meus outros benefícios”, diz Lach.
PARTIDA DE APOSENTADORIA
Este é o que realmente faz os planejadores financeiros arrancarem os cabelos. Se você não está contribuindo com o valor máximo do seu empregador, está essencialmente pegando dinheiro e colocando-o no fogo.
Um estudo descobriu que 25% dos funcionários estão perdendo esse valor total, no valor de US $ 1.336 por ano, ou cerca de US $ 24 bilhões em todo o país. Combine essa soma ao longo de muitos anos com ganhos de investimento anuais típicos e você verá por que isso pode ser um erro financeiro fatal.
Diz Brad Wright, sócio-fundador da Launch Financial Planning em Andover, Massachusetts: “Se sua empresa oferece uma correspondência e você não está contribuindo o suficiente para sua conta de aposentadoria para receber o valor total, está abrindo mão do dinheiro de graça.”
(Edição de Lauren Young, Peter Graff; siga-nos @ReutersMoney ou em http://www.reuters.com/finance/personal-finance.)
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