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O que o último aumento da taxa de juros do Reserve Bank significa para você e para a economia. Vídeo / NZ Herald
O CEO do Kiwibank, Steve Jurkovich, diz que há sinais de que as taxas de empréstimos imobiliários podem ter atingido o pico, mas cerca de 30 a 40 por cento de seus clientes ainda devem migrar para taxas de juros muito mais altas.
O banco estatal divulgou hoje um resultado recorde no primeiro semestre de US$ 98 milhões nos seis meses até 31 de dezembro, um aumento de 53% em relação aos US$ 64 milhões que arrecadou no mesmo período de 2021.
Jurkovich disse que o forte primeiro semestre refletiu uma economia relativamente forte durante o período.
“Foi bastante resiliente, a confiança estava voltando com a atividade pré-Covid se recuperando com turismo e hospitalidade – você realmente podia ver uma grande mudança lá. Mas parece bem diferente hoje, com certeza.”
Embora os pedidos de empréstimos imobiliários continuem semelhantes aos níveis que tinham quando não estava fazendo campanha ativa para novos negócios, o mercado de empréstimos estava desacelerando, disse ele.
O banco suspendeu sua campanha enquanto o país lidava com as enchentes e os efeitos do ciclone Gabrielle.
“Definitivamente, as reduções em termos de pessoas que adiantam os empréstimos serão um período mais longo – e você pode ver isso também na atividade imobiliária – então eu definitivamente diria que está diminuindo.
“Mas em termos de níveis de aplicação, é bastante semelhante no momento. Mas mesmo antes dos eventos climáticos realmente desagradáveis, senti que o mercado estava definitivamente desacelerando e isso só iria causar uma aceleração dessa desaceleração.”
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Jurkovich disse que mais da metade de seus tomadores de empréstimos imobiliários já havia passado para as taxas mais altas, que subiram de mínimas históricas de 2,25 para mais de 6%. Alguns tomadores de empréstimos estavam dando de ombros como um retorno às taxas vistas há cerca de cinco anos, enquanto seus clientes de depósitos estavam animados com o aumento das taxas.
“Mas é claro que a maioria das pessoas está pegando emprestado muito mais do que pode investir em TD [term deposit] portanto, o impacto para os mutuários é muito mais significativo. Mas talvez estejamos perto do topo. Certamente acho que, após o anúncio de ontem, há um argumento para dizer que podemos estar um pouco mais perto do topo das taxas do que pensávamos anteriormente.”
Ontem, o Reserve Bank elevou a taxa oficial de caixa em 50 pontos básicos para 4,75% em um movimento amplamente esperado. Até agora, nenhum dos bancos aumentou suas taxas em resposta, embora se preveja que as taxas flutuantes aumentem com o aumento.
Algumas taxas de hipotecas de longo prazo começaram a cair devido às expectativas de que a taxa oficial de caixa terá que ser cortada se o país entrar em recessão.
Jurkovich disse que os próximos meses serão complexos, pois o custo total do ciclone e das inundações será cobrado.
“Acho que há muito a entender nos próximos meses – como a rapidez com que podemos obter a mão de obra e os materiais na reconstrução e quanto estímulo isso tem”.
Ele disse que algumas áreas como Coromandel, extremo norte e costa leste achariam difícil conseguir os construtores extras de que precisavam e que havia muito trabalho a ser feito.
“Acho que os próximos meses serão muito complexos para descobrir o quão rápido isso muda e quanto estímulo vem.”
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Em comparação com o terremoto de Canterbury, parecia haver muito mais danos à infraestrutura.
“Isso significa que a Coroa terá que fazer muito mais – e algumas dessas estradas não poderão ser reconstruídas onde estavam anteriormente. Se você olhar para o setor de construção, não há muita capacidade ociosa; portanto, mesmo que você tenha todo o dinheiro do mundo, onde conseguirá mais 100 ou 200 engenheiros?”
Jurkovich disse que a Nova Zelândia precisaria trazer pessoas do exterior. “E a questão é: estamos preparados para ser ousados o suficiente para mudar nossas configurações de imigração para trazer essas pessoas para cá? Porque tem sido muito lento até agora.
Ele disse que cerca de 30 a 40 por cento dos clientes ainda não aderiram às taxas mais altas de empréstimos imobiliários.
“Embora haja um choque quando a taxa mudar – eles estarão antecipando que as mudanças na taxa estão chegando. Vai ser muito doloroso quando você fizer a escolha. Também acho que muitas famílias se prepararam para o choque e viveram com o custo de vida.
Jurkovich disse que o banco não viu nenhum aumento significativo nas pessoas que pedem alívio.
“Continua a ser um fluxo constante muito pequeno de pessoas. Ainda é muito administrável.”
Mais corretores de hipotecas
O banco estava usando mais corretores de hipotecas para construir seu negócio de empréstimos agora.
“Achamos que os tempos mais difíceis sugerem que as pessoas realmente querem conselhos de boa qualidade sobre como podem lidar com as coisas. Estamos aumentando nosso alcance para esses clientes.”
O banco sempre usou a NZ Home Loans – uma empresa irmã – mas se ramificou para adicionar outros consultores.
“Adicionamos mais 140 odds nos últimos seis meses e agora estamos em parceria com 380 consultores e há outras duzentas em andamento.
“Para nós, como o mercado da Nova Zelândia se tornou interessado em se envolver com corretores e consultores de hipotecas, trata-se apenas de um modelo de negócios que precisa se ajustar para responder às necessidades de negócios em constante mudança e às necessidades dos clientes.”
Jurkovich disse que o banco estava vendo mais algumas empresas parecerem estar fazendo isso de forma mais difícil, mas não estavam na situação de inadimplência.
Essas empresas que estão enfrentando dificuldades não são específicas de nenhum setor ou indústria, disse ele.
“Mas os eventos climáticos e como eles estão centrados em pomares e agricultura – não temos grande exposição a essas indústrias, mas espero que os outros bancos estejam dando uma boa olhada no que isso significa para alguns desses setores e por quanto tempo eles levarão para reconstruir e restabelecer.
Ele disse que esses setores são importantes para a Nova Zelândia e eles precisam que os bancos os apoiem nos tempos mais difíceis.
Jurkovich disse que haveria momentos realmente difíceis em algumas áreas.
“Acho que as pessoas pós-Covid são mais frágeis – eventos climáticos maciços como este só vão gerar ansiedade e diminuir a confiança – então, para nós, temos que tentar fazer tudo o que pudermos para apoiar as pessoas, incluindo nosso próprio povo, porque há um muitas pessoas pessoalmente impactadas.”
Ficando com Hawke’s Bay
Jurkovich disse que ainda tinha cerca de 20 funcionários em Hawke’s Bay que estavam encontrando dificuldades para trabalhar.
O Kiwibank tem cerca de 10% de sua força de trabalho baseada em Hawke’s Bay.
Ela originalmente estabeleceu um centro de emergência externo lá como parte de seu planejamento de continuidade de negócios após os terremotos de Kaikoura em 2016 em caso de um grande terremoto em Wellington, onde reside sua sede.
Mas Jurkovich disse que o número de funcionários cresceu ao longo dos anos, pois ficou cada vez mais difícil encontrar talentos e o custo de vida em Auckland e Wellington era muito alto.
Agora tinha algumas centenas de pessoas centradas na área.
Jurkovich disse que o banco não tem planos de trocar a região por outro lugar, pois é uma parte essencial de seu modelo operacional regional.
“Então, sim, 100 por cento está de volta e funcionando e na última semana tem sido um lugar onde as pessoas podem trazer sua família para tomar um banho quente e algo para comer e recarregar seu telefone. É uma grande parte de quem somos e uma grande parte de nosso foco e nosso apoio à recuperação.”
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